DESAFÍOS ANTILAVADO
El alcance del problema se pierde de vista y es tan expansivo como el propio internet . A medida que el ecosistema de comercio electrónico se vuelve más sofisticado y generalizado , también lo hace la amenaza del lavado de transacciones .
Las nuevas formas de pago
Antes el lavado de dinero requería un gran esfuerzo por parte del delincuente . En muchos casos implicaba establecer o comprar un negocio físico , asegurarse de que funcionara correctamente , de llevar libros contables limpios , e incurría gastos operativos iniciales considerables .
La innovación dentro de los pagos en línea — incluyendo el aumento de las opciones disponibles en las plataformas de pago , los modelos de los facilitadores de pago , la tecnología para la creación instantánea de tiendas web y el servicio de alojamiento de páginas web económico — han ayudado a que el panorama en línea sea lucrativo para la actividad ilegal . Esto se debe a que los delincuentes también son innovadores y aprovechan las últimas tecnologías para explotar las debilidades del sistema .
En esta nueva era , el volumen de datos asociados con las transacciones de pago es enorme , lo que hace cada vez más difícil determinar el origen , el destino y la naturaleza de un pago . Los comerciantes mal intencionados pueden ocultar de forma rápida y económica la naturaleza de sus transacciones . El lavado de transacciones comparte los mismos principios básicos del lavado de dinero ya que disfraza una actividad ilegal como legítima .
Hay dos razones principales por las que más del 90 % de las transacciones ilegales se realizan mediante el lavado de transacciones . En primer lugar , es difícil que los bancos y los reguladores lo detecten , ya sea mediante el rastreo web o la verificación manual . En segundo lugar , la descripción de la transacción ilegal se indicará como el sitio web auténtico en lugar del sitio web ilegal en el estado de cuenta de la tarjeta de crédito del cliente . Por lo tanto , estas actividades ilegales están bien disfrazadas y como resultado , tanto los vendedores como los compradores pueden ocultar sus actividades ilegales . Sin embargo , los bancos y los proveedores de servicios de pago son sancionados e incurren pérdidas financieras por estas transacciones ilegales .
¿ Cómo opera el lavado de transacciones ?
El siguiente es un ejemplo ilustrativo de un escenario de lavado de transacciones con el cual se registra a una floristería en línea como nuevo comercio , después de pasar todos los controles para conocer al cliente y los requisitos de investigación . De esta forma , el banco adquirente cree que ha afiliado un negocio en línea de bajo riesgo , según los libros . Pero la floristería está funcionando como una tienda virtual falsa para un sitio web que vende medicamentos recetados ilegales . A medida que las transacciones de la farmacia se procesan a través de la floristería ( usando el código de categoría de comerciante ), el comerciante fraudulento se asegura de cubrir su rastro disfrazando cada transacción como una compra legítima en la floristería .
En una variación del esquema descrito anteriormente , es el segundo producto vendido para activar el procesamiento del cargo de la tarjeta de crédito , el cual también podría ser falso . Por ejemplo , en el caso de la venta de un libro , este puede contener páginas en blanco o textos incomprensibles . A veces los delincuentes no son dueños del segundo comerciante ( la tienda virtual que vende productos ilegítimos ). En cambio , conspiran con un negocio legítimo para procesar pagos con tarjeta de crédito . A cambio , el comerciante transmite los fondos al delincuente , mientras retiene una pequeña parte como tarifa .
Otra forma muy común de usar este esquema es a través de una cuenta de embudo ( funnel account ), donde un negocio legítimo acepta cargos de tarjetas de crédito de compañías que no tienen cuentas de procesamiento de comerciantes , ingresando los cargos como transacciones legítimas en el sistema de