magine por un momento que pueda alquilar a otros su casa de verano o un apartamento en la ciudad como fuente de ingresos . Usted se asegura de que sus inquilinos sean de confianza , pulcros , respetables y financieramente estables , y que puedan pagar el alquiler . Para esto adopta un proceso de debida diligencia al solicitar documentación y referencias . Un día recibe una llamada de un vecino que le dice que hay ruido y actividad sospechosa alrededor de la propiedad . El vecino cree que los inquilinos pueden estar vendiendo drogas ilegales desde su casa de alquiler . Preocupado , usted llama a la policía para que registre la propiedad y lo que le dicen es impactante : su inquilino ha estado subarrendando su casa y esos inquilinos están realizando actividades ilegales en su propiedad .
Todo , desde el título hasta los servicios públicos , está registrado a su nombre . Su falla en detectar y detener la actividad que ocurre en su propiedad podría implicarlo como cómplice de estos delitos .
Los proveedores de servicios de pagos a comercios se encuentran en situaciones similares con frecuencia . Hacen todo lo posible para garantizar que las empresas a las que sirven y sus actividades relacionadas estén debidamente identificadas y sean legítimas . Al examinar cuidadosamente a sus clientes , los proveedores de servicios de pagos a comercios se esfuerzan por construir un negocio rentable , mientras trabajan para minimizar el riesgo asociado que conlleva una cartera de comerciantes en línea . Sin embargo , son acusados repetidamente de facilitar actividades ilícitas o ilegales que aparentemente están fuera de su control .
¿ Qué es el lavado transaccional ?
El lavado de dinero electrónico , también conocido como lavado de transacciones , lavado transaccional , facturación , agregación de transacciones o agregación no autorizada ; es la evolución digital del lavado de dinero . Iniciado por el auge del comercio en línea , este esquema de fraude se ha convertido en una gran preocupación para la industria de pagos .
El lavado de transacciones ocurre cuando una empresa no registrada utiliza las credenciales de pago de un comerciante aprobado para procesar pagos de productos y servicios desconocidos , generalmente ilícitos o ilegales , a través de una red de tarjetas de crédito como Visa , Mastercard o American Express . Después de pasar con éxito las verificaciones de debida diligencia del cliente y establecer una cuenta nueva , los comerciantes engañosos pueden defraudar al sistema simplemente mintiendo sobre su línea de negocios o adoptando métodos comerciales cuestionables una vez que la cuenta está activa .
De esta forma , en lugar de usar el sitio web registrado ( el sitio que figura en su solicitud comercial ), los comerciantes corruptos crean ecosistemas ocultos paralelos al comercio electrónico para vender armas , productos farmacéuticos ilegales , productos falsificados , pornografía ilícita , etc .
ACAMS Today Español 2022 27