[ CUMPLIMIENTO ]
La debida diligencia del cliente
¿Qué retos se experimentan en la importante pieza del
programa conozca a su cliente? ¿Cómo actualizar la
información del cliente de alto riesgo a quien no se puede
visitar? A todas estas preguntas se añade la complejidad
de comunicarse con un cliente potencialmente ansioso
que no va a apreciar la llamada de un oficial bancario que
quizás no sabe la realidad de que su negocio está cambiando
vertiginosamente rápido; lo que puede significar
que los datos de actividad esperada cambien dramáticamente.
Algunas instituciones financieras han manejado
este tema reduciendo la cantidad de clientes cuya información debe
ser actualizada con un enfoque basado en riesgo, para limitar contactos
innecesarios con el cliente.
Las visitas a los negocios se están sustituyendo con enfoques alternativos
que incluyen el uso de fuentes de datos acreditadas y noticias
negativas. Estos podrían constituir un enfoque a largo plazo en implementar
debida diligencia y la transición hacia procesos digitales.
La implementación de debida gobernanza
Después que el Huracán María azotó a Puerto Rico en 2017, el aprendizaje
tras la crisis resaltó la importancia de la buena comunicación con los
organismos reguladores. En tiempos de crisis, los reguladores están en
la mejor disposición para ayudar. Es un hecho el enfrentarse a prácticas
y problemas no contemplados. El trabajo remoto puede conllevar bajas
en productividad que a su vez redunden en atrasos regulatorios dentro
de distintas áreas del programa ALD. Es imperativo la comunicación
a tiempo, teniendo un intercambio adelantado sobre los retos que se
están enfrentando. Es muy distinto demostrar proactividad con una
comunicación a tiempo, a esperar que el problema suceda y comunicar
situaciones posteriormente. De la misma manera, todas estas comunicaciones
con los reguladores deben ser documentadas por escrito.
De llevarse una comunicación por teléfono, es necesario asegurarse de
confirmar mediante un correo electrónico los acuerdos y decisiones.
El examinador que se consulta hoy, no es necesariamente quien dirijirá
el próximo examen. Hay que evitar disgustos e interpretaciones divergentes.
Documentar, documentar y documentar ya que las sorpresas
pueden ser desagradables. En todo momento es importante calibrar
el programa ALD. Esto puede significar tener que revisar matrices de
riesgo, además de aceptar que ciertos indicadores claves de riesgo e
indicadores claves de rendimiento estén fuera de su margen de tolerancia.
Por supuesto, e igual de importante, debe haber un meticuloso
proceso de documentar el fundamento y periodo de tiempo en que esto
ocurre.
Conclusión
Las expectativas son claras, las instituciones financieras deben continuar
vigilantes. Esto conlleva mantener la gobernanza activa alrededor
de nuevos procesos e iniciativas durante el periodo de COVID-19, y a su
vez, salvaguardar la información de los clientes. El mundo entero se está
adaptando a la nueva normalidad. La comunicación y coordinación son
más importantes que nunca.
Marilú Jiménez, CAMS, fundadora y presidenta, Financial Intelligence
Network & Compliance Advisors (FINCAdvisors), San Juan, Puerto Rico,
mjimenez@fincadvisors.com
1
«COVID-19-related Money Laundering and Terrorist Financing Risks and Policy
Responses», Financial Action Task Force, 4 de mayo de 2020, https://www.fatf-gafi.
org/publications/fatfgeneral/documents/covid-19-ml-tf.html
[ JULIO–AGOSTO 2020 ] 25