[ CUMPLIMIENTO ]
El monitoreo de las
transacciones y el reporte
de actividades sospechosas
El mundo de ALD utiliza el enfoque de
riesgo como la base del monitoreo de
actividades sospechosas. ¿En dónde se
deben enfocar los recursos? La experiencia
durante la pandemia demuestra
que se ha visto una reducción importante
en actividades con dinero en efectivo,
con la expectativa de que la ciudadanía
utilice menos el dinero físico debido a la
probabilidad de contagio a raíz de la interacción
con otras personas. A su vez, se
ve un repunte en actividades fraudulentas
tales como el fraude con los programas
gubernamentales de ayuda y el abuso a
los ancianos. Otras alertas rojas han surgido
en los restaurantes y en las cantinas
que mantienen un nivel normal de actividad de
cámara de compensación automatizada (ACH,
por sus siglas en inglés), a pesar de ordenes
gubernamentales de toque de queda. También
se ha observado un aumento en las transacciones
en efectivo, o depósitos en ACH para
instituciones sin fines de lucro, y los fondos
siendo retirados por individuos en otros países
o utilizados en compras de artículos de lujo. Se
suman a esta lista las transferencias a cuentas
de criptomonedas. Además, se han vinculado
algunas tipologías identificadas directamente
al COVID-19 que incluyen aumentos masivos en
ventas en negocios sin aparente experiencia en
equipo personal de protección. Por ejemplo, en
la venta de mascarillas, guantes, respiradores
y ventiladores. Aún más, se han observado cuentas de individuos particulares recibiendo
múltiples estímulos gubernamentales. Aunque las implicaciones en el volumen de reportes
de actividad sospechosa se están empezando a ver, el foco regulatorio en el crimen
organizado y volumen de alertas sugiere que puede haber un aumento en las actividades
sospechosas que se reportan.
Alguna de las acciones que las instituciones financieras están tomando es el ajustar los
umbrales de posibles escenarios que pueden ser determinados como la nueva normalidad
para identificar actividades delictivas, para ajustar umbrales como excepciones
provisionales aprovechando el enfoque basado en riesgo y rápidamente reevaluar los
cambios en el ambiente. Puede considerarse el optimizar umbrales retirando los escenarios
menos productivos para limitar los falsos positivos con proporciones de eficiencia
menores al uno porciento. Todos estos cambios deben ser debidamente documentados y
presentados a la gerencia. De igual manera, cambios que puedan redundar en cambios al
apetito de riesgo deben ser presentados a la junta de directores para aprobación.
Es necesario enfatizar que durante esta época es esencial mantener una comunicación
abierta con los reguladores. En muchos países del mundo los organismos reguladores
han publicado guías relacionadas al COVID-19. Las unidades de inteligencia financieras
también han expresado la necesidad de establecer una comunicación abierta y proveer
asistencia legislativa, particularmente si las instituciones financieras están enfrentando
contratiempos en reportar actividades sospechosas a tiempo; los temidos atrasos en
manejar alertas. Cabe recalcar que la Red Contra los Delitos Financieros (FinCEN, por sus
siglas en ingles) en EE.UU. ha creado un mecanismo de contacto en línea específicamente
para que las instituciones financieras puedan comunicar preocupaciones relacionadas al
COVID-19, mientras cumplen con sus obligaciones de radicar actividades sospechosas.
Además, se han publicado otras alertas sobre estafas relacionadas a equipos médicos,
según informes publicados el 3 de abril y el 18 de mayo de 2020, respectivamente. El
Grupo de Acción Financiera (GAFI) también publicó un documento 1 el 4 de mayo de 2020
que amerita examinarse, en el cual destaca varias áreas relevantes, además de mencionar
vulnerabilidades y amenazas de lavado de dinero emergentes. Por ejemplo, los criminales
que se hacen pasar por oficiales del gobierno, las falsificaciones de productos relacionados
a la pandemia, un aumento exponencial en delitos cibernéticos y una lista de posibles
amenazas adicionales.
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[ JULIO–AGOSTO 2020 ]