За пределом первой « двадцатки » многие не могут похвастаться даже современным интернет-банкингом
API – это инструмент, с помощью которого происходит интегрирование одного программного обеспечения с другим. Процесс весьма актуальный для многих российских банков.
Ведь не секрет, что многие из них по-прежнему работают с тяжким наследием из различных банковских систем, так или иначе « слепленных » друг с другом на протяжении последних лет развития банка. А любой запрос на изменения отнимает массу времени, которое тратится как раз на изучение способов интеграции. Все это сильно затягивает срок запуска новых сервисов и продуктов.
Между тем, именно интеграция меняет не только подход, но и скорость обработки транзакций. К примеру, « Альфа-банк » совсем недавно провел первую сделку через блокчейн – это важный шаг на пути применения революционных технологий в российском финансовом секторе. Технология блокчейн представляет собой четкую, структурированную цепочку блоков транзакций. У данной системы нет центра, так как она существует благодаря большому количеству компьютеров, объединенных в одну сеть. Понятно, что без интеграции систем программного обеспечения реализовать такие инновации попросту невозможно.
Еще один плюс интеграции – перспектива быстрого внедрения экспериментальных программ в области клиентского сервиса. И подвижки на этом пути также есть: оператор Tele2 уже анонсировал собственную банковскую карту в партнерстве с несколькими банками. В компании считают, что такой подход поможет клиенту выбрать наиболее выгодные для себя условия обслуживания. Так что будущее за открытым API.
За пределом первой « двадцатки » многие не могут похвастаться даже современным интернет-банкингом
Таким образом, банк, который будет работать над Predictive Marketing, увеличит качество и маржинальность своего портфеля, а также получит максимально лояльного клиента на долгие годы.
Облачные сервисы: самые быстрые легкие деньги
Снижение порога на вход в услуги – один из сильнейших банковских трендов. Пользователь все чаще предпочитает не тратить время на физическое оформление отношений с банком, чтобы оплачивать свои повседневные расходы: мобильная связь, ЖКХ, налоги, штрафы ГИБДД и прочее.
Есть примеры целых стран, в которых банковские услуги уже трансформировались в другую форму, например, Кения, Филиппины или Индия, где более 50 % населения используют мобильные телефоны для совершения денежных переводов и оплаты товаров и услуг, и только 10 % населения пользуются традиционными банками.
Российские банки также стремятся трансформировать физические отделения в облачные финансовые сервисы. Ведь помимо сокращения затрат, это решает вопросы региональной экспансии.
Плюс к тому некоторые банки уже внедряют технологии дистанционной авторизации. В частности, « Сбербанк » и « Открытие » уже запустили пилотные проекты по применению технологий распознавания лиц и голоса, а ВТБ работает над внедрением Touch ID( технология распознавания по отпечатку пальца). По оценкам экспертов, « обкатка » технологий будет длиться 3 – 5 лет, но существенные инвестиции и работа в этом направлении говорят сами за себя.
Предиктивный маркетинг: персонально ваш
Все мы знаем, как хочется « рознице » делать персональные предложения на основе поведения потенциальных клиентов – физических лиц. Ведь получив данные о том, что человек запрашивает в поисковиках цены на автомобили, можно оперативно предложить ему в личном кабинете кредит на выгодных условиях.
Для этого можно использовать аналитические инструменты отслеживания поведения пользователя на сайте и передавать данные в CRM для формирования специальных предложений. Но это путь интеграционный, для него нужно иметь соответствующую инфраструктуру, а можно ведь просто спрашивать клиента. Не исключено, что он сам все расскажет.
Кстати, « Тинькофф Банк » так и поступает: просит клиента в личном кабинете сообщить о запланированной поездке за границу, ссылаясь на политику безопасности, а после этого может сделать предложение по страховке. А страховые компании могут на уровне калькулятора регулировать предложение и ставку в зависимости от даты поездки: чем она ближе, тем более « горячий » клиент и выше ставка.
Новые функции: от паспорта до квартиры
С развитием IT-инфраструктуры банки будут сокращать количество отделений: все меньше людей станут их посещать, и этот тренд будет только усиливаться. Но никто не отменял повышение эффективности отделений путем развития дополнительных функций на базе банковской инфраструктуры.
В частности, недавно правительство поручило профильным министерствам проработать вопрос по предоставлению банкам возможности выдавать паспорта и другие миграционные документы. Это вполне реальный путь, тем более что у банков есть для этого все возможности. Уверен, что ближайшее время появятся и другие функции, которые банки смогут брать на себя.
Еще один интересный вектор – это финансовые маркетплейсы. Например, тот же « Тинькофф Банк » успешно продает услуги других финансовых организаций, а многие банки в партнерстве с девелоперами развивают комплексные проекты в области продажи недвижимости. Яркий пример тому – проект « Сбербанка » « ДомКлик » с возможностью купить квартиру в конкретных объектах и оформить ипотеку онлайн.
51