CUMPLIMIENTO
En efecto, el cumplimiento de los requisitos
existentes para la información del expedidor
bajo SR7 no es necesariamente sencillo,
sobre todo porque los datos proporcionados
no están estructurados.
“Esto es algo por el que las instituciones han
luchado durante años”, dice Tannebaum.
“Por un lado, ha habido sanciones limitadas
relacionadas con los requisitos de norma de
viaje, a pesar de que ha habido legislación en
vigor para un número de países que exige que
cierta información acompañe la transacción.
Las limitaciones de la tecnología también
han sido un gran desafío. Muchas institucio-
nes simplemente no tienen controles para
detectar la información incorrecta o faltante
en ciertos campos requeridos”.
Tannebaum dice lo que hemos visto en
muchos bancos son desafíos relativos a fallos
de sistemas que son poblados con datos inco-
rrectos; por ejemplo, todas las transacciones
habían incluido la propia dirección de la ins-
titución en lugar de las direcciones de los
expedidores.
Otro obstáculo son las inconsistencias que
puedan surgir entre los diferentes enfoques
bancarios para la captura de datos de los
clientes. Algunos bancos requieren datos
completos para tanto el expedidor como el
beneficiario, mientras que otros no lo hacen.
“Esa incoherencia sin duda puede ralentizar
las operaciones transfronterizas internacio-
nales”, dice Tannebaum. “Un banco puede
tener normas más laxas que un corresponsal
de aguas abajo. Esto podría significar que una
transacción se detiene debido a la falta de
información que el banco es requerido por
ley o política de coleccionar”, añade.
La colaboración puede desempeñar un papel
importante en la mejora de la coherencia en
toda la industria. El cumplimiento de la
Recomendación 16 es uno de los temas que
se discuten por el Payments Markets Prac-
tice Group (PMPG), que trabaja para mejorar
las prácticas de mercado en relación con el
uso correcto de las normas. A tal fin, PMPG
ha publicado directrices específicas para el
cumplimiento de la Recomendación 16 utili-
zando mensajes SWIFT MT. 3 Las infraestruc-
turas de mercado críticas, así como las
organizaciones de la industria transnaci ona-
les como SWIFT, pueden desempeñar un
papel de liderazgo en ayudar a las institucio-
nes financieras para que trabajen conjunta-
mente para afrontar estos retos.
Lo que los bancos
tienen que hacer
En primer lugar, los bancos tienen que asegu-
rarse de que comprenden los cambios. Esto
debe incluir hablar con otros bancos, grupos
de la industria y los reguladores con el fin de
entender las nuevas reglas y averiguar cómo
están respondiendo los demás.
En vista de los nuevos requisitos, existe una
clara necesidad de los bancos para que adop-
ten políticas, tanto más explícitas para asegu-
rar la exactitud de sus propios datos y para
controlar los datos proporcionados por otros
bancos. Los controles internos deben ser
mejorados para asegurarse de que ciertos
campos se rellenan con la información
correcta. Los controles también deben estar
en su lugar para erradicar los “datos simula-
dos”—por ejemplo, cuando los campos se
rellenan con cadenas de números en lugar de
cadenas de letras.
A nivel operativo, los bancos deben conside-
rar si van a necesitar comprar software
nuevo. También deben asegurarse de que tie-
nen una visión general de todos los sistemas
de pago en el grupo, así como la garantía de
que cada parte del grupo está siguiendo el
mismo enfoque. También tendrán que pre-
guntarse si necesitan hacer seguimiento en
tiempo real o seguimiento posterior, y la
construcción de procesos y procedimientos
adecuados en torno a estos puntos.
Sin embargo, el principal reto para los ban-
cos es centrar la atención suficiente a esta
zona, lo que puede ser difícil con tantas prio-
ridades en competencia. Como comenta Tan-
nebaum, “Muchos bancos operan bajo un
enfoque basado en la clasificación, por lo que
siempre se dirigen los recursos al regulador o
los auditores que gritan más fuerte”.
Más allá del cumplimiento
de la Recomendación 16
del GAFI
Hay más en la calidad de los datos que
lograr el cumplimiento. Mientras que cum-
plir con la Recomendación 16 es el principal
catalizador de los bancos para hacerle
frente a esta área, también es importante
tener en cuenta que la mejora de la calidad
de datos aporta beneficios adicionales, tales
como el uso más eficaz de los sistemas de
sanciones relacionadas.
Esto es así porque los filtros y sistemas de las
sanciones están siendo alimentados por
datos que se remontan a la calidad de los
pagos mismos. Si los bancos miran la calidad
Véase www.pmpg.info
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ACAMS TODAY | SEPTIEMBRE–NOVIEMBRE 2016 | ESPANOL.ACAMS.ORG | ACAMSTODAY.ORG
La colaboración puede
desempeñar un papel
importante en la mejora
de la coherencia en
toda la industria
de los datos y corrigen cualquier problema
antes de que los datos lleguen al monitoreo
de sanciones, monitoreo de transacciones,
sistemas de conozca a su cliente o sistemas
de antilavado de dinero, entonces esos siste-
mas serán capaces de operar con mucha
mayor eficacia.
“El aumento de la coherencia en campos de
la reducción de errores o falta de datos van a
hacer nada más que acelerar las transaccio-
nes”, dice Tannebaum. “Si usted tiene una
mayor confianza en los datos en el campo
antes de que pasen por los filtros de detec-
ción de sanciones, tendrá una mayor con-
fianza en su capacidad para cumplir con el
mandato del programa en cuestión”, añade.
Otros beneficios secundarios pueden incluir
el procesamiento directo mejorado y mejoras
en los procesos de monitoreo de transaccio-
nes. Además, la mejora de la calidad de datos
les puede permitir a los bancos utilizar sus
propios datos de manera más eficaz desde el
punto de vista de la inteligencia empresarial.
Los flujos de pagos de un banco representan
una rica fuente de inteligencia empresarial
en áreas tales como qué relaciones son las
más rentables, a qué países el banco se
encuentra más expuesto y de dónde vienen
sus negocios. Mientras más datos de calidad
tenga un banco acerca de los remitentes y los
beneficiarios de estos pagos, habrá más infor-
mación utilizable.
En conclusión, la calidad de los datos puede
no haber atraído tanta atención en el pasado
como algunos otros temas. Sin embargo, la
adopción de la Recomendación 16 sitúa este
problema más arriba en la lista de priorida-
des—y a pesar de los retos que implica, la
mejora de la calidad de datos también apor-
tará beneficios considerables más allá del
cumplimiento normativo.
Simon Muir, director de producto de la Divi-
sión de Servicios de Cumplimiento de Deli-
tos Financieros, SWIFT, Bruselas, Bélgica,
[email protected]