SOLUCIONES PRÁCTICAS EYEBROW
bablemente el mejor momento para evaluar los umbrales que se incorporarán en las políticas y procedimientos de KYC / ROS.
Las medidas reglamentarias en materia de operaciones sospechosas y presentaciones de ROS se han centrado en los extremos. Las sanciones han sido reivindicadas debido a no presentar un ROS en los casos en que las circunstancias indican claramente que el cliente tenía una fuente ilícita de fondos( por ejemplo, el narcotráfico). Si bien en situaciones como las descritas anteriormente, con los de 35 y 70 años de edad, los clientes no han sido el foco de las acciones de aplicación, de todos modos requieren juicio y análisis cuidadosos.
El cliente de riesgo alto es un extranjero, ahora ¿ qué debo hacer?
La aplicación de la debida diligencia a los clientes con sede en los EE. UU. es bastante fácil, pero ¿ qué se hace cuando su cliente de riesgo alto es un extranjero con poca, o ninguna conexión a los EE. UU.? La investigación tradicional por internet y bases de datos comerciales, incluso con algunas empresas que pretenden tener una cobertura mundial, puede proporcionar poca información útil. Los casinos se encuentran con el dilema de enfrentarse a un cliente de riesgo alto con poca información acerca de quiénes son y cuál es su fuente de riqueza. Si después surgiera información adversa en los informes de noticias de que la fuente de los fondos del extranjero era de alguna actividad ilícita, sería difícil de justificar ante la Fin- CEN que la falta de resultados en“ la investigación de los EE. UU.” era suficiente diligencia debida. En estas situaciones de muy alto riesgo, los casinos deben considerar hacer que el cliente rellene un cuestionario, así como aplicar algunos controles de EDD para mitigar el riesgo. El cuestionario debería cubrir las siguientes áreas:
• País de residencia: ¿ Es el mismo que el del pasaporte? ¿ Al país se le considera una jurisdicción de riesgo alto?
• Ocupación / negocio: Línea específica de negocio— no sólo un título anodino de“ consultor”,“ exportador” y / o“ hombre de negocios”.
• Filiales comerciales: ¿ Cuál es su relación con ellos( por ejemplo, propietario, directivo de la empresa)?
• Los contactos de gobiernos extranjeros: ¿ El cliente es un funcionario de gobierno extranjero? ¿ Tiene familiares o asociados cercanos que son funcionarios de gobiernos extranjeros?
• Documentación: ¿ Tienen alguna documentación para demostrar el empleo, negocio / propiedad de la empresa, o la propiedad de cuenta bancaria?
Los casinos se encuentran con el dilema de enfrentarse a un cliente de riesgo alto con poca información acerca de quiénes son y cuál es su fuente de riqueza
El aumento de los controles también debería establecerse para asegurar que las transferencias entrantes son de cuentas personales y / o comerciales pertenecientes al cliente. La limitación de las transferencias de salida a la( s) misma( s) cuenta( s) que las entrantes es otro control prudente. La mejora en la vigilancia de la actividad de juego y transaccional del cliente también debe llevarse a cabo para garantizar una actividad que no quede fuera de lo que se esperaba o no indique ninguna alerta roja( por ejemplo, juego mínimo).
Por último, otro paso podría incluir la tercerización de una investigación de antecedentes del cliente. El tipo de recursos y la experiencia necesarios para llevar a cabo una investigación de antecedentes financieros de un extranjero es mejor manejada por empresas especializadas. Esto puede considerarse como una medida extrema, pero cuando un casino toma“ clientes de muy alto riesgo” que potencialmente podrían dañarle la reputación, los costos asociados con una medida de este tipo bien valen la pena.
Conclusión de KYC
Las preguntas y escenarios anteriores ponen de relieve la complejidad de cumplir con las expectativas actuales del regulador de KYC. Utilizando un enfoque basado en el riesgo, cada casino debe instituir una política eficaz de KYC con fuertes procedimientos de diligencia debida para entender a sus clientes de riesgo alto. La información para construir perfiles de clientes se puede aprovechar de los departamentos internos y las bases de datos externas para capturar datos relevantes en cuanto a fuentes de riqueza. Esta información les permitirá a los casinos supervisar mejor las operaciones para asegurar que son coherentes con el perfil de cada cliente de riesgo alto. Al tener un programa de BSA / ALD fuerte con una política eficaz de KYC, los casinos pueden ayudar a proteger su reputación y no, sin saberlo, convertirse en un conducto para el lavado de dinero o financiación del terrorismo. Hacer lo contrario potencialmente puede colocarlos en la mira de una acción de cumplimiento regulatorio. Esta es una apuesta que no deben hacer.
Peter S. Alvarado, oficial de cumplimiento jefe, San Manuel Indian Bingo & Casino, Highland, CA, EE. UU., palvarado @ sanmanuel. com
Thomas J. Paramo, gerente senior de cumplimiento, San Manuel Indian Bingo & Casino, Highland, CA, EE. UU., tparamo @ sanmanuel. com
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