SOLUCIONES PRÁCTICAS
Aunque Shasky Calvery pronunció estas pala-
bras hace dos años, los casinos todavía están
luchando con la aplicación práctica de sus
políticas de conozca a su cliente (KYC). Como
muchos dicen, “El diablo está en los detalles”.
E
n la Conferencia de
2014 sobre la Ley de
Secreto Bancario (BSA),
la ex Directora de la Red
Contra los Delitos Financieros
(FinCEN), Jennifer Shasky
Calvery, declaró que “bajo
las regulaciones existentes,
se requiere que un casino
desarrolle y mantenga un
sólido programa de antilavado
de dinero basado en el riesgo...
[esto impone] la obligación
de identificar y reportar
operaciones sospechosas.
El cumplimiento de esta
obligación depende en gran
medida de la capacidad del
casino de entender con quién
hace negocios. La FinCEN
espera que los casinos, al
igual que otras instituciones
financieras, soliciten
información sobre la fuente
de los fondos apropiados
de acuerdo con un enfoque
basado en el riesgo”. 1
¿Tiene la obligación un casino de conocer a
cada cliente que entra por sus puertas? La
respuesta claramente es “No”. La BSA no
requiere que los casinos tengan una política
de KYC ni tienen que identificar a cada
cliente que juega en su recinto. La BSA, sin
embargo, impone ciertos requisitos de mante-
nimiento de registros y presentación de
reportes. Por ejemplo, las transacciones que
involucran más de $10.000 en efectivo desen-
cadenan un mantenimiento de registros y
obligación de presentar reportes que exigen a
los casinos obtener y verificar el nombre,
dirección y número de identificación fiscal
del cliente (por ejemplo, el número de la
seguridad social).
Impacto del reporte de
operaciones sospechosas
(ROS)
La dificultad para los casinos surge de su obli-
gación de presentar los ROS. Si bien los casi-
nos probablemente cuentan con políticas y
procedimientos para identificar y reportar
operaciones sospechosas, muchos están enfo-
cados principalmente en observaciones físi-
cas por parte del personal del casino tales
como que un cliente le pregunte a un cajero la
cantidad de dinero que puede depositar antes
de que se requiera reportar al gobierno. Algu-
nos casinos también generan informes de
transacciones periódicas para identificar
posibles operaciones sospechosas, tales como
juegos mínimos, 2 estructuración y otras activi-
dades a veces asociadas con el lavado de
dinero. Sin embargo, las expectativas de la
FinCEN van más allá de las observaciones físi-
cas y reglas de operaciones sospechosas.
La posición de la FinCEN, según lo declarado
por Shasky Calvery, es que la obligación de
presentar los ROS también requiere que los
casinos conozcan a sus clientes. Incluyen
indagar y obtener una comprensión del origen
de los fondos de sus clientes. La razón es que
tener conocimiento del perfil financiero de
sus clientes, incluyendo la fuente de los fon-
dos, le permitirá a un casino comprender
mejor si su actividad relacionada con el juego
es sospechosa. Por ejemplo, ¿cómo considera-
ría un casino a un cliente si supiera que el
cliente se había declarado en quiebra, pero
que, en lugar de disminuir s