SOLUCIONES PRÁCTICAS
El ALD y los préstamos:
La construcción de la concientización mediante la asociación
E
l crédito comercial es lo más a
menudo la piedra angular de la renta-
bilidad de una organización. La pre-
sión de los prestamistas comerciales consiste
en lograr metas agresivas que por lo general
vienen con programas de bonos lucrativos
para cumplir o superar las expectativas. El
logro de un equilibrio entre el crecimiento, la
calidad del crédito y el beneficio, al tiempo
que mitiga el riesgo de antilavado de dinero
(ALD), es un reto que la mayoría de las insti-
tuciones, independientemente de la magni-
tud de los activos, siguen enfrentando.
Los prestadores comerciales están capacita-
dos para mitigar el riesgo de crédito; sin
embargo, el enfoque predominante de un
prestador es más a menudo encontrar una
razón para hacer un negocio más que una
razón para no hacerlo. El riesgo de ALD es a
veces una idea de último momento o una casi-
lla de verificación. Los prestadores sienten a
menudo una falsa sensación de seguridad por-
que existe una red de control de seguridad de
la Ley de Secreto Bancario/antilavado de
dinero (BSA/ALD) incrustada en su programa
de cumplimiento y personal. Las acciones
recientes y un número creciente de los hallaz-
gos del examen son la identificación de lagu-
nas en el proceso de riesgo de la empresa y la
comunicación entre el personal de préstamo y
el del ALD.
Una organización que fomenta una fuerte
relación y colaboración entre los empleados
de ALD y la función de los préstamos es una
que verá el beneficio tangible más allá de los
programas sanos de cumplimiento de BSA/
ALD, y es probable que veamos una mayor
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conciencia y conocimiento de los sectores
empresariales de sus clientes y la mejora del
riesgo de crédito.
Los números
A pesar de una mayor conciencia sobre el
lavado de dinero y el riesgo de fraude en los
préstamos comerciales, los números de
reportes de operaciones sospechosas siguen
siendo bajos.
Las estadísticas de reportes de operaciones
sospechosas (ROS) de la Red Contra los Deli-
tos Financieros de octubre de 2015 muestra
que el fraude de créditos de consumo está cla-
sificado número 12 por tipo de operación sos-
pechosa, el fraude de hipoteca ocupa el
número 20, el fraude de modificación de prés-
tamo ocupa el número 46, y el fraude de prés-
tamo de negocios el puesto número 49.
Los créditos comerciales tienen menos exi-
gencias regulatorias y controles y equilibrios
que provocan un incremento en la compren-
sión de los desafíos de actividad anticipada de
una empresa, la estructura de propiedad y de
explotación del negocio y las necesidades del
negocio de financiación más allá del capital
“de trabajo”.
Las organizaciones a menudo identifican el
fraude de préstamo u operación sospechosa
cuando se produce una pérdida. Un enfoque
proactivo impide no sólo un riesgo de ALD,
sino un riesgo crediticio también. La supervi-
sión proactiva desde el principio necesita
identificación en la fase de aplicación y de
asegurar el proceso crediticio.
ACAMS TODAY | SEPTIEMBRE–NOVIEMBRE 2016 | ESPANOL.ACAMS.ORG | ACAMSTODAY.ORG
Al abrir las líneas de comunicación, ambas
áreas funcionales deben primero entender
que pueden no estar hablando el mismo
idioma y que las designaciones de calificación
de riesgo no son iguales. Los profesionales de
ALD tratan a menudo con las denominaciones
altas, medias y bajas y los profesionales de
ALD que pueden traducir la identificación de
riesgos a métricas utilizadas fácilmente en los
préstamos a menudo pueden encontrar un
camino más fácil para lograr la debida dili-
gencia del cliente (DDC) y la gestión continua
del riesgo de ALD.
Cerrar la brecha:
El entrenamiento
y la educación
La creatividad en el entrenamiento no sólo
puede mejorar las relaciones a través de las
áreas funcionales, sino que puede promover
la retroalimentación constructiva que tanto
los prestadores y profesionales de ALD pue-
den utilizar para romper los silos. Anne
Archer, agente/gerente de BSA/ALD del
Xenith Bank dijo: “Poco a poco, después de
llegar a los prestamistas un par de veces para
proporcionar entrenamiento y compartir
nuestra perspectiva de riesgo, comenzaron a
venir a nosotros con preguntas. Las victorias
para nuestro banco fueron la confianza y una
mejor comunicación”.
Antes de abordar el entrenamiento, los profe-
sionales de ALD necesitan tener sus casas en
orden con el fin de garantizar que ellos mis-
mos entienden el riesgo que suponen los prés-
tamos al programa de cumplimiento de BSA/
ALD. También necesitan tener un proceso de