SOLUCIONES PRÁCTICAS de expertos y profesionales para el intercambio de ideas e información. Según su sitio web, su objetivo es promover y apoyar la investigación en computación cognitiva mediante la creación de alianzas entre las comunidades de investigación, de académicos y de la industria, a través de informes de investigación y publicación de guías prácticas sobre computación cognitiva. 3
Los servicios financieros y el cumplimiento regulatorio
Debido a las regulaciones cada vez mayores, la supervisión y el control aparentemente infinito, así como las sanciones financieras resultantes( y daños a la reputación), si no de cumplimiento, los bancos y sus analistas están requiriendo más herramientas de inteligencia para cumplir con la barra muy alta y costosa de cumplimiento. En estos tiempos complejos, la industria de servicios financieros está luchando para asegurar el cumplimiento ya que se encuentra obstaculizada por las brechas tecnológicas relacionadas con las soluciones de cumplimiento basadas en el legado de palabras clave. Para hacerles frente a estos retos, los analistas de cumplimiento están buscando sistemas que trabajen con rapidez, y también con el principio de la comprensión profunda del contenido, el contexto del contenido y el contenido de las conexiones del contenido. Están buscando las máquinas y la tecnología con capacidad de comprender y darles sentido a los datos de la forma en que la gente lo hace en tiempo real. Las soluciones de cumplimiento deben poder ayudar al analista en su proceso de“ pensar”, apoyar su esfuerzo por asociar conceptos y conectar los problemas con las soluciones. Deben hacer mucho más que una búsqueda por palabra( s) clave( s).
Además, hay un creciente énfasis en la integración del análisis de la información no estructurada como parte de una solución de cumplimiento efectivo, lo que se traduce en el procesamiento de grandes cantidades de información en un corto período de tiempo. La incorporación de más personas para aumentar la velocidad y la escala ya no es suficiente para asegurar el éxito. La velocidad y la escala deben combinarse con el filtrado más preciso y completo de la información, junto con la flexibilidad de cambiar el alcance y los objetivos del análisis en tiempo real. Ellos deben ser capaces de alejarse del enfoque de“ recuadro negro” y comenzar a identificar con precisión y entregar información relevante de una manera correcta contextualmente. Para lograr esto, los analistas están empezando a entender que la capacidad de analizar mejor el significado de las palabras en contexto que utilizan las soluciones de computación cognitiva de hecho puede superar la dependencia de los métodos más tradicionales de las intervenciones humanas o de aprendizaje automático. 4
La intersección de la inteligencia humana y la computación cognitiva ha llegado
Cuando se aplica a la gestión del cumplimiento, la computación cognitiva combinada con la inteligencia humana puede ofrecer un valor significativo. Permitir que la tecnología organice y conecte contenidos estructurados y no estructurados de tal manera que se ordena lógicamente, relaciona fácilmente de navegar y procese fácilmente por el cerebro humano es el objetivo de la computación cognitiva. El cumplimiento de esta promesa consiste en la implementación de sistemas electrónicos capaces de utilizar una combinación de palabras clave, la coincidencia de patrones, el análisis lingüístico y semántico profundo en la combinación justa que, cuando tiene éxito, imita la forma que los humanos leen, se relaciona y evalúa el contenido en tiempo real y va más allá de las limitaciones humanas. Inspirado por la capacidad humana de comprender a un nivel profundo, la computación cognitiva basa sus capacidades cognitivas en una combinación de algoritmos de inteligencia artificial que se asemejan a la capacidad humana de comprensión.
Sobrecarga de información
Los bancos están inundados de información y regulación. Una de las áreas clave para que un sistema inteligente ofrezca un valor inmediato es en apoyo de adherirse a los requisitos reglamentarios relacionados con el programa de identificación del cliente( CIP) y de conozca a su cliente( KYC).
El CIP es un requisito de la Ley del Patriota, que también se puede encontrar en muchos mandatos regulatorios internacionales, donde se requiere que las instituciones financieras verifiquen la identidad de las personas / entidades que deseen realizar transacciones financieras con una entidad financiera.
Además, de acuerdo con la norma KYC de FINRA,“ Cada miembro deberá usar diligencia razonable, en lo que se refiere a la apertura y el mantenimiento de todas las cuentas, para conocer( y retener) los hechos esenciales aplicables a cada cliente, dirigidas a la autoridad de cada persona que actúe en nombre de dicho cliente”. 5
Una de las primeras expectativas de cualquier solución de cumplimiento debe estar en su capacidad para identificar y alertar de forma rápida y precisa las transacciones financieras que involucran a personas y / o entidades incluidas en las listas de vigilancia o identificar y alertar de transacciones sospechosas de todas las partes desconocidas. Para lograr el mejor éxito en el menor lapso de tiempo, el enfoque de la organización debe ser localizar un sistema específico que va a ofrecer una solución específica en apoyo de los problemas más acuciantes de negocio para ofrecer rápidamente valor de negocio real.
Conclusión
Más que software, los sistemas de computación cognitiva ofrecen una solución que permita a las organizaciones de servicios financieros una vía para descubrir la penetración, investigar cuestiones y ofrecer los procesos de toma de decisiones. Como su adopción sigue aumentando en este sector vertical, la computación cognitiva comenzará a ser utilizada para soportar una variedad de diversas funciones de negocios tales como operaciones sospechosas relacionadas con el lavado de dinero, monitoreo de medios sociales y análisis de tendencias, soluciones de autoservicio automatizadas para la atención al cliente, la marca y la reputación de gestión y se probará para proporcionar apoyo para muchos de los desafíos en curso de las industrias regulatorias de cumplimiento.
Bryan Bell, vicepresidente ejecutivo, Expert System Enterprise Corp., Barrington, IL, EE. UU., bbell @ expertsystem. com
Robert A. Goldfinger, presidente, Nominodata, Incline Village, NV, EE. UU., rgoldfinger @ nominodata. com
3 https:// cognitivecomputingconsortium. com / mission /
4 http:// www. kdnuggets. com / 2016 / 07 / machine-learning-hype-reality. html #. V6H _ LNNk3To. linkedin
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Rule 2090( FINRA 2012): FINRA Rules, 2000., Duties & Conflicts, Rule 2090 Know Your Customer, SR-FINRA-2010-039 and amended by SR-FINRA-2011-01, 9 de julio del 2012, http:// finra. complinet. com / en / display / display _ main. html? rbid = 2403 & element _ id = 9858
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