DESAFÍOS ANTILAVADO
EE. UU. están elaborando una guía para las instituciones financieras preocupadas por aceptar depósitos de terceras empresas que sirven a los vendedores de marihuana con licencia del estado porque podría violar las normas federales de antilavado de dinero”, pero a partir de agosto de 2016, ninguna guía ha sido emitida. 9 Las MRB de Nivel II se refieren a veces como MRB“ auxiliares” o“ indirectas” en oposición a las MRB de Nivel I“ directas”. Las MRB de Nivel II incluyen, pero no se limitan a, las siguientes categorías:
• Suministros hidropónicos
• Fuentes de embalaje
• Licencias de consultoría
• Asociaciones industriales
• Procesadores de pago
• Publicidad y relaciones públicas
• Entrenamiento y educación
• Software de marihuana
MRB de Nivel III
Las MRB de Nivel III se consideran el nivel de menor riesgo y no“ empresas de marihuana” en el sentido más estricto. A diferencia de las MRB de Nivel II, las MRB de Nivel III no se centran específicamente en vender a MRB de Nivel I o a la industria de la marihuana. Además, vender a las MRB de Nivel I es incidental al negocio y los ingresos en general de las MRB de Nivel III. Sin embargo, las MRB de Nivel III son negocios específicos conocidos para servir las MRB de Nivel I y, como tales, podrían ser consideradas“ cómplices” de una actividad ilegal en un sentido estricto. Las MRB de Nivel III pueden ser cualquier tipo de negocio, pero en general incluyen empresas de servicios profesionales( por ejemplo, abogados, contadores, agentes registrados, etc.) y dueños de propiedades comerciales. Un escenario podría incluir una firma de servicios profesionales que, con conocimiento, ayuda a una MRB de Nivel I para crear una empresa de“ gestión” con el presunto objetivo de ayudar a la MRB a evadir la detección como relacionada con la marihuana. Otro escenario podría incluir un inversor de bienes raíces que alquila locales comerciales a una MRB de Nivel I.
Margen de maniobra
Este marco permite un margen de maniobra y las instituciones financieras pueden aplicarlo a“ adoptar un enfoque basado en el riesgo en la evaluación de las relaciones individuales de los clientes”. 10 Unos pocos ejemplos podrían incluir:
• Aumentar el Nivel de Riesgo: Aunque la mayoría de las empresas de servicios profesionales que se sabe sirven las MRB de Nivel I podrían ser categorizadas como de Nivel III( el riesgo más bajo), si una empresa en particular es conocida por centrarse específicamente en la industria de la marihuana y uno puede razonablemente esperar que la mayor parte de sus ingresos vengan de las MRB de Nivel I, razonablemente podría clasificarse como de Nivel II.
• Reducir el Nivel de Riesgo: Aunque la mayoría de las compañías de vehículos blindados que se sabe sirven las MRB de Nivel I podrían ser categorizadas como de Nivel I( el nivel más alto de riesgo), si una empresa en particular no se centra en la industria de la marihuana, genera sólo un pequeño porcentaje de sus ingresos de MRB de Nivel I y no toca la marihuana( por ejemplo, tal vez sólo mueven efectivo), razonablemente podría ser clasificada como de Nivel II o Nivel III.
• Excluir por Completo: Una institución financiera puede optar por excluir por completo las empresas de servicios públicos de este marco, a pesar de que pueden ser conocidas por servir las MRB de Nivel I, ya que el porcentaje de sus ingresos de las MRB de Nivel I es extraordinariamente pequeño.
Una nota sobre el estado de la licencia de marihuana
La mayoría de los estados que han legalizado la marihuana lo han hecho en relación con robustos procesos de aplicación de marihuana, normas y reglamentos, que, en general, culminan en las MRB de Nivel I“ con licencia” del estado. Sin embargo, algunos estados legalizados no tienen ningún marco para la concesión de licencias o regulación de las MRB de Nivel I( por ejemplo, California, Michigan, Montana), pero claramente existen y operan las MRB de Nivel I dentro de esos estados. Por esta razón, si una empresa en particular está“ con licencia” no es directamente relevante para determinar si ese negocio está relacionado con la marihuana. Para tomar esta lógica un paso más allá, este marco considera que las empresas con licencias de marihuana pendientes, fallidas y revocadas / canceladas también son las MRB de Nivel I.
Conclusión
La decisión de hacer negocios con cualquier cliente en última instancia recae en cada institución financiera, que tiene el privilegio de negarse a abrir una cuenta o cerrar una cuenta, siempre y cuando la razón para hacerlo no está motivada por la discriminación contra una clase protegida. 11 El objetivo de este artículo no es convencer a las instituciones financieras de servir o no servir a las MRB como una categoría entera, sino para compartir un marco para el desarrollo de políticas y procedimientos integrales para hacer coherentes y efectivas las decisiones basadas en el riesgo con respecto a las empresas relacionadas con la marihuana.
Steven Kemmerling, fundador y CEO, MRB Monitor, Chicago, IL, EE. UU., steve @ mrbmonitor. com
La información proporcionada en este artículo no pretende ser y no debe ser considerada como un consejo o una guía autorizada sobre cualquier aspecto de cumplimiento de instituciones financieras con las leyes estatales, federales o internacionales. MRB Monitor no asume ninguna responsabilidad y no tendrá ninguna responsabilidad por la exactitud o integridad de la información contenida en este artículo. Las instituciones financieras deben consultar con sus departamentos de cumplimiento y legales con respecto a cualquier información y las interpretaciones de las informaciones como éstas pueden referirse a hechos y circunstancias de la institución y la aplicación de los procedimientos de cumplimiento.
9
Colby Adams,“ FinCEN Weighs Bank Guidance for Ancillary Businesses Linked to Weed Trade,” ACAMS moneylaundering. com, 27 de enero del 2016, http:// www. moneylaundering. com / News / Pages / 137002. aspx
10
“ FDIC Encourages Institutions to Consider Customer Relationships on a Case-by-Case Basis,” FDIC, 28 de enero del 2015, https:// www. fdic. gov / news / news / press / 2015 / pr15009. html
11
“ Exam Procedure Update: Marijuana-Related Businesses,” Washington State Department of Financial Institutions, 20 de mayo del 2016, www. dfi. wa. gov / documents / credit-unions / marijuana-exam-procedures. pdf
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