ENTREVISTA
Solíamos sentarnos a tomar café, montones
y montones de café, y hacíamos lluvia de
ideas sobre cómo lo haríamos (lavar el
dinero de la droga) si fuéramos los malos
Lo vimos cuando aparecieron las tarjetas
prepagas, ahora con monedas virtuales y la
capacidad de transferir dinero al instante por
todo el mundo sin la participación de un banco.
AT: ¿Cómo pueden los profesionales de
ALD ser más proactivos y menos reactivos
en un panorama cambiante de ALD?
MM: En Billete Verde solíamos sentarnos a
tomar café, montones y montones de café,
y hacíamos lluvia de ideas sobre cómo lo
haríamos (lavar el dinero de la droga) si
fuéramos los malos. Entonces nos dábamos
cuenta de que ya lo estaban haciendo. Entonces
pensábamos en la mejor manera de atacar ese
método, y lo hacíamos.
Creo que todos los profesionales del ALD
deberían ser imaginativos y buscar lo inusual.
Responder a la pregunta: “¿Tiene esto sentido?”
Adentrarse en la propiedad efectiva de cuentas,
sociedades y transacciones.
La filosofía de investigación debería ser (A)
identificar el origen de los fondos, y luego (B)
identificar al beneficiario final. El resto, todas
esas cosas en el medio, sólo están allí para
enturbiar las aguas.
AT: ¿Cuál es el secreto de la longevidad
en la industria de la prevención del delito
financiero?
MM: No hay truco aquí. Los delitos financieros estarán aquí para siempre. No van a
desaparecer y no se los puede eliminar. Por
$X de ganancia y X% de riesgo, siempre habrá
personas y organizaciones dispuestas a atreverse. Si aumenta el riesgo de atrapar a los
delincuentes se reduce el campo de los que
van a delinquir, pero nunca, nunca eliminarlo.
AT: ¿Cuál es su predicción sobre el cambio
más significativo en la forma de delitos
financieros que se investigarán en el
futuro?
MM: Yo estaba involucrado en un laboratorio
de ideas de profesionales de inteligencia y ex
profesionales de la ley en el año 2000. Nuestra
tarea era identificar maneras de mover con
eficacia el dinero para fines ilícitos. Se nos
ocurrieron algunos escenarios bastante interesantes. Uno de los mejores escenarios que se
nos ocurrió fue: Podría operar mi negocio en
un yate en aguas internacionales utilizando
sistemas de navegación por satélite. ¿Por qué?
Porque ¿dónde está el lugar? ¿Cómo podrá el
FBI acceder a una comunicación por satélite?
El lugar es donde se comete el delito. Este
delito se comete en aguas extraterritoriales
que utilizan la comunicación por satélite, así
que ¿dónde está teniendo lugar? Ahora bien, si
la transacción implica dólares y va a través de
un banco de los EE.UU. tenemos un pie en la
puerta. Pero ¿y si no lo hace?
Así, estos avances tecnológicos se han
disparado. Por ejemplo, eBay se ha utilizado
para mover valores durante años. Podría poner
un reloj a la venta en eBay y un co-conspirador
mío en Londres podría comprarlo por $10.000
a través de PayPal. Ahora recuerde, no hay
un reloj real. Esta es una operación simulada
y se ha movido de manera efectiva $10.000 de
Londres a mi cuenta en Miami en dólares. Esta
es una operación simulada, pero está diseñada
para mover valores. No se puede detener estas
cosas porque están por delante de la curva y
definen la curva. Pero lo que tenemos que
hacer es estar bien informados para encargarnos de estos delitos de ocasión.
PayPal ahora mantiene un buen registro.
Usted puede ir a PayPal y obtener los registros
de todas las transacciones de un individuo en
particular y usted puede construir su caso sobre
eso. Cuando algo malo sucede, los registros
están allí como un beneficio para las fuerzas
del orden y los reguladores. Ese es el valor de
los mismos. Así, la policía va a tener que identificar los objetivos primero y luego dar la vuelta
y averiguar cómo el dinero fue transferido. Y
si las instituciones están haciendo lo correcto,
la policía puede entonces capturar esos datos
y utilizarlos para perseguir o enjuiciar a una
persona.
Las instituciones financieras pueden ayudar a
la policía, haciendo lo que se supone que deben
hacer con diligencia. Si no se ve bien o si no
huele bien, seguirlo. No se limite a pasarlo por
alto. Si usted tiene las transferencias electrónicas que implican cuentas en el extranjero
que no tienen sentido, sígalas y documéntelas.
No las pase por alto porque hay un montón de
cosas que no tienen sentido hasta hacer las
preguntas correctas y luego tienen sentido.
Creo que el mundo de la tecnología va a
cambiar todo. La moneda virtual ha llegado
para quedarse. Tiene un lugar legítimo en el
escenario mundial. Los profesionales necesitan
aprender y entender cómo funciona cada una
y cómo rastrear transacciones. La cobertura
reglamentaria es una necesidad.
Transacciones móviles, acceso a prepagas y la
capacidad de transferir fondos de una jurisdicción a otra en un instante crean enormes
obstáculos para las autoridades de control legal
que deben seguir procedimientos establecidos
para rastrear fondos.
AT: ¿Algún consejo adicional que le
gustaría compartir con los miembros de
ACAMS?
MM: Manténgase actualizado. También,
deberíamos abrazar todas las instituciones
financieras autorizadas y reguladas con
cumplimiento sólido y programas de ALD. Si las
eliminamos de la actividad financiera la actividad financiera que apoyan se hará clandestina
y la inteligencia financiera disponible para las
autoridades de control legal se perderá.
Entrevistado por: Karla Monterrosa-Yancey,
CAMS, jefa de redacción, ACAMS, Miami, FL,
EE.UU., [email protected]
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