NOTICIAS DE ACAMS
Evaluación de Riesgos ACAMS:
Una mirada en profundidad
Este último año ha sido uno de los verdaderamente más innovadores y centrados en los clientes en el desarrollo de productos de ACAMS. Además de los programas de certificación avanzada, y las conferencias regionales ampliadas y seminarios en todo el mundo, una de las novedades más interesantes es sin duda la herramienta de evaluación de riesgos ACAMS. Como respuesta a la directiva recibida por nuestro consejo asesor y a la encuesta de 2011 a todos nuestros socios, este nuevo software está diseñado para proporcionar una plataforma estandarizada para la realización de las evaluaciones de riesgo de ALD en instituciones de todo el mundo.
Recientemente, ACAMS Today tuvo la oportunidad de entrevistar al equipo de mayor know-how en la metodología de evaluación de riesgos de ACAMS: John J. Byrne, Esq., CAMS, vicepresidente ejecutivo de ACAMS, consultores Rick Harms, Ryan Rasske y Tania Montoya, gerente de desarrollo de productos de ACAMS. Juntos esclarecieron los orígenes del proyecto y cómo se ha convertido en la herramienta integral que es hoy.
ACAMS Today: La herramienta de evaluación de riesgos de ACAMS es una tarea fundamental para la comunidad de ALD. ¿ Puede compartir con nosotros la forma en que el proyecto evolucionó a partir de un concepto simple hasta convertirse en la herramienta global que es hoy?
John Byrne: Tanto si usted está en los Estados Unidos como en cualquier otra jurisdicción, el reto para el profesional de ALD ha sido siempre la forma de evaluación de riesgos y tener alguna manera de determinar cómo sus compañeros clasifican el riesgo. Esta herramienta desarrollada por un equipo de expertos hace las dos cosas— ofrece una metodología detallada para el proceso de riesgos y un componente de comparación por pares.
AT: Al desarrollar la herramienta, ¿ cuál fue la visión detrás del proceso de riesgo y la estructura general del producto?
JB: La visión en su núcleo consiste en ofrecer a las instituciones financieras de todo el mundo un medio estandarizado para medir, comprender y explicar los riesgos de ALD. Para lograr esto, hemos respondido a la orientación y los requisitos reglamentarios de los distintos supervisores de las instituciones financieras y a los reguladores a través de una herramienta que ofrece un perfil de riesgo global y automatizado de los productos de la institución, servicios, áreas geográficas de alto riesgo y las entidades de clientes de alto riesgo.
AT: Cómo el principal artífice de la metodología de la herramienta de evaluación de riesgos de ACAMS, ¿ nos puede dar algunos antecedentes sobre cómo su trabajo con FinCEN y otras organizaciones han ayudado a formular las principales características de nuestro producto?
Rick Harms: Mi orientación hacia un enfoque basado en el riesgo para el trabajo contra el lavado de dinero se inició en los años 80. Entonces dirigía el sistema de“ Inteligencia Artificial” de la Aduana de los EE. UU., que fue uno de los primeros intentos automatizados basados en reglas para identificar posibles casos de lavado de dinero, basado en datos de la Ley de Secreto Bancario.
Tuvimos que recurrir a métodos para encontrar“ una aguja en un pajar”. Pares nuestros en el esfuerzo de cumplir la ley nos ayudaron a identificar los comportamientos y las características específicas que dieron lugar a las alertas que podrían convertirse en buenos casos de investigación sin crear un número masivo de falsos positivos.
Este trabajo continuó en los primeros días de la existencia de FinCEN cuando yo, la unidad aduanera que dirigía, y el esfuerzo de focalización basada en reglas, pasamos a depender del primer director oficial de FinCEN, Brian Bruh. A principios de los años 90, recurrí a los mismos principios basados en el riesgo para el trabajo que me contrataron para hacer con AUSTRAC. El gobierno australiano había aprobado una ley que otorgaba a AUSTRAC la autorización para reunir información sobre todas las transferencias electrónicas de fondos internacionales dentro y fuera de Australia.
Se me contrató para coordinar esfuerzos con las autoridades de Australia y socios regulatorios para desarrollar un sistema basado en el riesgo, basado en normas para identificar las conductas de lavado de dinero en medio del enorme número de cables internacionales.
AT: Después de su trabajo en Australia, ¿ cómo logró seguir desarrollando sus conceptos basados en el riesgo?
RH: Después de Australia, siguieron varios años valiosos con PWC trabajando en interesantes compromisos a nivel internacional, lo que llevó a que fuera reclutado por Rick Small cuando fue contratado por Citigroup para dirigir sus esfuerzos globales de ALD. Rick me pidió que trabajara con algunas colegas de Citi para desarrollar un enfoque de riesgo de ALD estandarizado para su uso a nivel mundial dentro de Citi. Ideamos un sistema objetivo que permitía identificar el producto, el cliente y el riesgo geográfico de lavado de dinero. Fue realmente una experiencia emocionante y gratificante.
En 2008, cuando Rick Small asumió el liderazgo de la organización global de ALD de American Express, me pidió que aplicara los conceptos que habíamos usado en el Citi para crear un sistema de evaluación de los riesgos de ALD de la próxima generación. Para suerte mía, mi socio principal en este esfuerzo era Jim DeRugeriis, con quien compartía ideas afines y ya había comenzado a trabajar sobre el riesgo de ALD en American Express.
Fue realmente la colaboración con Jim lo que nos permitió incorporar lo que yo había comenzado a desarrollar primero en los años 80 en la aduana de EE. UU. al sistema que está siendo implementado actualmente en American Express.
Así que, cuando ACAMS me ofreció trabajar en su herramienta de evaluación de riesgos, mi primera reacción fue asegurarme de que Rick
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