SOLUCIONES PRÁCTICAS
1. Recursos claves tales como la lista del Grupo de Tareas de Acción Financiera( FATFS por sus siglas en inglés) de los países y territorios no cooperantes( NCCT, por sus siglas en inglés), la lista de la Ley del PATRIOTA de los EE. UU., Sección 311 y la lista de Sanciones de la Unión Europea;
2. Recursos gubernamentales oficiales y los órganos rectores como el Departamento de Estado de EE. UU., la Agencia Central de Inteligencia( CIA), la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económico( OCDE), el Fondo Monetario Internacional( FMI) y el Banco Mundial;
3. Proveedores externos y proveedores de soluciones como la Economist Intelligence Unit, WorldCheck, Lexis-Nexis y Kroll Security;
4. Recursos de los medios de comunicación globales, incluyendo The Economist, Financial Times, New York Times, Wall Street Journal, y el Washington Post, las organizaciones públicas de radio como Radio Pública Nacional.
La lista NCCT de FATF es el principal recurso actualizado basado en el riesgo sobre regímenes regulatorios para la mayoría de los países y jurisdicciones. De manera similar, aunque más subjetiva, la Sección 311 y las listas de la UE se mantienen desde una perspectiva política que consideran las noticias disponibles más recientes sobre el clima político y económico. Recursos gubernamentales oficiales y los órganos de gobierno también sirven como valiosas fuentes permanentes de geopolítica, económica e información directamente relevante a la situación financiera de un país o territorio determinado.
Proveedores externos y proveedores de soluciones de tecnología de información de alcance mundial que subcontratan, realizan o investigan diligencia debida de lavado de dinero y el monitoreo de actividades sospechosas incorporan el análisis de riesgo país, ya sea directa o indirectamente, como parte de sus ofertas de servicios o conjuntos de solución de productos de. Si se utilizan, estos recursos pueden servir como potentes suplementos en tiempo real para el análisis y recopilación de información ya llevados a cabo en el desarrollo de la evaluación del riesgo país. Por último, la revisión y el uso de los recursos a disposición del público en medios de comunicación globales deben ser un elemento fundamental en la rutina diaria de cualquier programa de cumplimiento ALD / BSA. Los recursos impresos, visuales o
de radio pública son herramientas adicionales muy valiosas que proporcionan información y asesoramiento actualizados de las condiciones de riesgo país desde una perspectiva geopolítica y económica. A pesar de que una revisión más detallada pueda necesitarse para determinar el impacto de dicha información sobre los intereses comerciales de las entidades, los recursos movilizados para recoger y analizar los medios de comunicación no pueden pasarse por alto como parte del proceso de evaluación del riesgo país.
Datos de Aplicación
Paso tres: Aplicar los datos recopilados por medio de la diligencia debida. Para las instituciones más pequeñas con problemas de riesgo offshore, pero que carecen de los recursos humanos y de capital para reunir y producir continuamente información de inteligencia, constantes revisiones periódicas del gobierno y de los medios de comunicación nacionales y de los recursos de los medios visuales globales pueden servir como una base efectiva desde donde operar. Para instituciones medianas y grandes, sin embargo, el acceso a recursos humanos dedicados y recursos de capital hasta e incluyendo las Unidades de Inteligencia Financiera( UIF) eleva las expectativas de tener un producto de alta calidad de evaluación del riesgo. Esto se debe en gran parte al aumento inherente de las oportunidades disponibles para aprovechar un enfoque de“ full-suite” de la diligencia debida usando información de cada una de las categorías antes mencionadas. La combinación estratégica de recursos online del gobierno, los proveedores o prestadores de servicios de terceros, y los recursos globales de comunicación permitirían la implementación de una estrategia de mitigación del riesgo país más sólida. Todos los datos agregados finalmente deben ser evaluados y medidos en la asignación del RAG apropiado y de la puntuación de riesgo numérico para el país dado.
La metodología aplicada para mantener una evaluación de riesgos de ALD / BSA debe verse como comparable a la construcción de un plan de negocios— el desarrollo, implementación y mantenimiento de la evaluación es un proceso subjetivo, fluido que requiere una revisión constante y continua a medida de las condiciones cambiantes del mercado. Ya sea como resultado de los cambios en la base,
de productos y ofertas de servicios al cliente, iniciativas de marketing, modificaciones de operación de negocios, u otras circunstancias imprevistas, la evaluación del riesgo no puede verse como un esfuerzo estático. Este hecho se acentúa en el Manual de examen de BSA del FFIEC. 3 Toda cautela debe tomarse en relación a si las actualizaciones de evaluación de riesgo país son necesarias, en particular en climas geopolíticos cambiantes— que a menudo se producen rápidamente.
El programa de mantenimiento de la evaluación del riesgo es la elección subjetiva de la institución y está directamente influenciado por el( los) mercado( s) en el( los) que opera. Las entidades podrán llevar a cabo una evaluación de ALD / BSA anual o menos frecuente de toda la empresa y una evaluación de riesgos de sanciones, en particular en el caso de las grandes empresas multinacionales, pero un enfoque basado en el riesgo siempre debe emplearse. Teniendo en cuenta los desafíos únicos presentados por las evaluaciones de riesgo país, sin embargo, una revisión más frecuente de este componente de riesgo específico se puede justificar, por ejemplo, haciéndolo semestral.
Resumen
Una evaluación de riesgos de sanciones de ALD / BSA bien desarrollada sirve para orientar a las instituciones en la identificación e investigación de clientes que representan el mayor riesgo para las actividades sospechosas que requieren un monitoreo más frecuente y mejorado. Del mismo modo, la evaluación bien desarrollada del riesgo país sirve de apoyo a la evaluación de riesgos de sanciones general de ALD / BSA identificando los riesgos geográficos que enfrenta cada institución. Las instituciones más pequeñas sólo pueden ofrecer los recursos necesarios para desarrollar una evaluación básica del riesgo país, mientras que las grandes, en general, pueden mantener los recursos para construir y mantener una evaluación del riesgo país más compleja que asigna ponderaciones de riesgo a países de todo el mundo. Sin importar el tamaño de la institución, los oficiales de cumplimiento deben, en última instancia, evaluar y tomar en cuenta el componente del riesgo país si surgen actividades financieras offshore.
Brian Arrington, MBA, CAMS, director de comunicaciones de la ACAMS Chicago capítulo, examinador con el Banco de la Reserva Federal de Chicago, Chicago, IL, EE. UU., brian. arrington @ chi. frb. org
3
“ Bank’ s Updating of the Risk Assessment”, the FFIEC’ s BSA Examination Manual, p. 28.
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