Desafíos antilavado
Un comodín
En junio , el presidente Obama , de EE . UU ., emitió la Orden Ejecutiva 13645 , 10 que permite a Estados Unidos a sancionar las instituciones financieras extranjeras que :
( i ) a sabiendas realicen o faciliten cualquier operación significativa en relación con la compra o venta de riales iraníes o derivados , permutan , comercialicen a futuro , envíen , o hagan otros contratos similares cuyo valor se base en el tipo de cambio del rial iraní , o ( ii ) mantengan importantes fondos o cuentas fuera del territorio de Irán , utilizando el rial iraní .
Si bien esto puede parecer no tener nada en común con el dinero virtual , esta nueva sanción es la primera vez que Estados Unidos amplía su supervisión a monedas distintas de la suya . A pesar de que es , en cierto sentido , una extensión de sanciones anteriores impuestas a compras de productos petrolíferos iraníes efectuadas por gobiernos extranjeros , abre posibilidades adicionales para nuevas respuestas normativas en relación a monedas virtuales .
Próximos pasos fuera de los Estados Unidos
Es razonable esperar que la regulación de las monedas virtuales de FinCEN se refleje en todo el mundo . A corto plazo , hay dos tipos de jurisdicciones que pueden promulgar nuevas regulaciones .
Si bien es parte de la Unión Europea , el Reino Unido no es parte de la zona euro . Como tal , tiene más libertad para actuar con independencia para emitir nuevas regulaciones y más poder para ponerlas en práctica . De manera similar , es probable que FINTRAC en Canadá y en Australia AUSTRAC emitan restricciones similares para restringir el acceso al sistema financiero a los financieros iraníes y financieros de terroristas .
También es probable que Estados Unidos busque influir en los líderes de los países latinoamericanos que son las fuentes principales y vías para el tráfico de drogas para restringir el uso de monedas virtuales dentro de sus economías . Busque una nueva regulación sobre Bitcoin y sus hermanos en México , Colombia y , menos probablemente , en Bolivia .
Las acciones recientes de Tailandia traen una posibilidad interesante : ¿ habrá una ola de “ Prohibir Bitcoin ” en todo el mundo ? Ciertamente , es fruta madura . Por otra parte , es poco probable que disuada a los delincuentes , los cuales encontrarían otra moneda virtual
para abusar , y sólo inhibiría el comercio de bajo valor — exactamente lo opuesto al efecto deseado . Aunque tal prohibición resolvería algunos de los otros efectos nocivos potenciales de las economías virtuales , como el efecto de exclusión que el comercio de moneda virtual puede tener en la economía basada en la moneda nacional , ninguna de las monedas virtuales actuales tiene en este momento la escala para afectar las economías nacionales a escala macro .
A más largo plazo , los organismos transnacionales e internacionales tenderán a abordar los riesgos de lavado de dinero virtual y financiación del terrorismo . Debido al tiempo que llevaría la aplicación de dichos cambios , es posible que los distintos gobiernos implementen nuevas normas , en lugar de esperar la quinta Directiva de la Unión Europea sobre Lavado de Dinero o nuevas recomendaciones del Grupo de Acción Financiera Internacional ( FATF , por sus siglas en inglés ) o del Grupo Wolfsberg .
Próximos pasos para FinCEN y OFAC
Los Estados Unidos tienen una serie de opciones para presionar a aquellos que abusan de monedas virtuales . Mientras que el registro de Mt . Gox con FinCEN puede haber disminuido el impulso para una mayor regulación , el desplazamiento del tráfico de Bitcoin a otros cambistas , otras monedas nacionales e internacionales en lugar del dólar de EE . UU ., u otras monedas virtuales pueden requerir medidas adicionales en el futuro . Cuál de estas regulaciones adicionales realmente se promulguen dependerá de si los reguladores de Estados Unidos se concentran en la lucha contra el lavado de dinero , o en inhibir la actividad de las personas ya sancionadas que serían propensas a usar monedas virtuales en sus tramas .
La mejora más limitada a la regla sería que las sanciones de la Oficina de Control de Activos Extranjeros ( OFAC en inglés ) contra Irán , la organización criminal transnacional ( TCO , por sus siglas en inglés ) y / o narcotraficantes se extiendan para prohibir las transacciones en monedas virtuales específicas a aquellos en la Lista de Nacionales Especialmente Designados ( SDN , por sus siglas en inglés ) para esos programas de sanciones . La reciente sanción de operaciones en riales iraníes establece un precedente para este tipo de acción . Al limitar las sanciones a operaciones con los que ya están sancionados , OFAC no inhibiría el comercio legítimo en monedas virtuales .
Otro paso de gran alcance que se podría tomar le toca a FinCEN . Según la legislación vigente , puede designar a las entidades financieras que realizan transacciones en monedas virtuales como instituciones de interés por lavado de dinero primario ( PMLC ) de acuerdo con la Sección 311 de la Ley del Patriota de EE . UU .
De manera similar , las organizaciones financieras que realizan transacciones en monedas virtuales podrían ser sancionadas por la promulgación de nuevas normas que contengan sanciones similares a las de la Ley de Sanciones a Irán de 1996 ( ISA ), en particular el tipo de cambio y las sanciones de transacciones bancarias . Si estas medidas no resultaran lo suficientemente gravosas , los que comercializan con monedas virtuales con los que figuran en la lista SDN de OFAC podrían encontrarse ellos mismos en la lista , como facilitadores de la actividad sancionada o por evasión de regulaciones de sanciones .
¿ Los próximos pasos para los lavadores de dinero ?
Estos giros potenciales en la regulación ¿ significan que los días de las monedas virtuales como vehículos de lavado de dinero están contados ? Tal vez no .
Tenga en cuenta que el objetivo del lavado de dinero es oscurecer — ya sea el origen de los fondos o los beneficiarios de los activos . ¿ Quién puede decir que no hay una manera razonable de hacer que la moneda virtual parezca algo que no es una moneda ?
Digamos , por ejemplo , que , en lugar de intercambiar euros por Bitcoins , se compraran acciones de Bitcoin LLC , o se “ invierta ” en una empresa similar a Kickstarter . Una vez que una persona realiza su compra original , las acciones o inversiones podrían ser “ vendidas ” a otros accionistas a un precio acordado , independiente de su valor nominal . ¿ Son los intereses de propiedad una moneda virtual y por tanto se encuentran sujetos a la supervisión de ALD , o no lo son ?
En ese sentido , Bitcoin y Liberty Reserve fueron víctimas de su transparencia como sistemas de moneda virtual . Un día , podremos mirar hacia atrás al 2013 y verlo como la primera ronda de un juego electrónico perpetuo de Whack-a-Mole [ Pégale a un topo ], donde las pequeñas criaturas parecen ser cada vez numerosas y parecen surgir y desaparecer cada vez con mayor frecuencia .
Eric A . Sohn , CAMS , Director BankersAccuity , Skokie , IL , EE . UU ., eric . sohn @ BankersAccuity . com
10
Barack Obama , “ Authorizing the Implementation of Certain Sanctions Set Forth in the Iran Freedom and Counter-Proliferation Act of 2012 and Additional Sanctions With Respect To Iran ”, Federal Register , 3 June 2013 , 24 July 2013 < http :// www . treasury . gov / resource-center / sanctions / Programs / Documents / 13645 . pdf >
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