Desafíos antilavado
E
l mundo de las monedas virtuales
ha ido cambiando a la velocidad de
Internet en los últimos seis meses,
desde que ACAMS Today publicó un artículo
acerca de Bitcoin y las implicaciones para el
cumplimiento contra el lavado de dinero en su
edición de marzo-mayo de 2013.
Los catalizadores
Mientras se estaba escribiendo el artículo
anterior de ACAMS Today, el Banco Central
Europeo (ECB, por sus siglas en inglés) estaba
ocupado emitiendo un informe sobre el actual
y futuro impacto potencial de las monedas
virtuales en las economías nacionales, los
reguladores y los consumidores. 1 El informe
del ECB, además de categorizar los diferentes
tipos de moneda virtual, describe las dos
monedas virtuales más importantes, Bitcoin y
los dólares Linden.
Tal vez la parte más notable del informe, sin
embargo, sea su frase final:
Dado que la evaluación actual de riesgos es
altamente dependiente de las tramas rela-
tivamente pequeñas de divisas virtuales,
suponer que los sistemas de moneda virtual
seguirán creciendo significa que se requiere
un examen periódico de los avances con el fin
de reevaluar los riesgos.
Esta declaración es a la vez una confirmación
de una de las conclusiones del artículo ante-
rior de ACAMS Today, así como un llamado
para mantenerse vigilante antes de que la
economía de divisas virtuales impacte en las
economías nacionales tradicionales a pesar de
la capacidad de los reguladores para ejercer
un control efectivo, en caso de necesidad.
Luego, en cuestión de semanas después de
la publicación del artículo anterior acerca de
Bitcoin en ACAMS Today, la Red en contra
de los Delitos Financieros del Departamento
del Tesoro de EE.UU. (FinCEN, por sus siglas
en inglés) emitió una guía regulatoria para
la aplicación de normas de ALD a los que
utilizan, administran o intercambian monedas
virtuales, 2 señalando en el primer párrafo:
Un usuario de moneda virtual no es un PYME
bajo las regulaciones de FinCEN y por lo
tanto no está sujeto a un registro de PYMES,
presentación de informes, y las regulaciones
de registros. Sin embargo, un administrador
o un intercambiador es un PYME bajo las
regulaciones de FinCEN, en concreto, un
transmisor de dinero, a menos que se aplique
una limitación o exención de la definición
a la persona. Un administrador o un inter-
cambiador no es un proveedor o vendedor de
acceso prepago, o un comerciante de divisas,
bajo las regulaciones de FinCEN.
Las consecuencias
El impacto de la guía de FinCEN acerca de
Bitcoin fue rápido y dramático. El precio de
la divisa se disparó a un máximo de aproxi-
madamente 266 dólares estadounidenses por
moneda (en contraste con el precio de 15
dólares estadounidenses cotizado en ACAMS
Today y el precio de 30 dólares estadouni-
denses al momento de la publicación). Final-
mente el precio se derrumbó a 105 dólares
poco después debido a problemas en el
sistema con el Mt. Gox, el mayor mercado de
cambio de moneda Bitcoin, debido a su inca-
pacidad para mantener el volumen de opera-
ciones. Sin embargo, mientras se escribe este
artículo, el precio sigue siendo alrededor de 95
dólares, o más de tres veces el precio que tenía
hace menos de seis meses. Por qué el precio se
mantiene a un nivel elevado sigue siendo poco
claro. Es probable que se deba a una combi-
nación de una mayor visibilidad de la moneda
virtual, el encanto de sus características de
anonimato y la atracción de algo vagamente
ilícito, si no ilegal.
Los reguladores de Estados Unidos, por su
parte, practicaban lo que predicaban. En
mayo, el Departamento de Seguridad Nacional
se apoderó de la cuenta de Mt. Gox con el
servicio de pago Dwolla, 3 porque la compañía
de intercambio no se había registrado con
FinCEN como un negocio de servicios mone-
tarios (MSB, por sus siglas en inglés). 4
Menos de dos semanas más tarde, se secuestró
Liberty Reserve, una red de moneda virtual
con sede en Costa Rica, y sus propietarios
fueron acusados de ayudar a los más de
200.000 usuarios a lavar más de 6 mil millones
de dólares estadounidenses durante sus siete
años de existencia. 5 Como Bitcoin, el encanto
de Liberty Reserve era el anonimato de sus
usuarios y transacciones.
Más radicalmente, a finales de julio, el Banco
de Tailandia declaró ilegal la compra, venta y
uso de Bitcoins. 6
Para cada acción, sin embargo, hay una reac-
ción igual y opuesta. Hacia finales de junio,
el Mt. Gox se registró como un PYME con
FinCEN. 7 Cuando esto se supo, hubo corridas
en Bitcoins, ya que el precio bajó de más de
100 dólares por moneda a aproximadamente
70 dólares en las dos semanas posteriores a
la inscripción. El precio se ha estabilizado
desde esta caída. 8 Es probable que tener
transacciones en dólares de Mt. Gox, que,
según el sitio web de la empresa, cuenta con
80 por ciento del comercio Bitcoin, sujeto a
las miradas indiscretas de los reguladores de
Estados Unidos haya hecho que el valor de
la moneda bajara para los especuladores de
divisas y los posibles usuarios atraídos por el
anonimato de la cadena de bloques de Bitcoin.
Además, a finales de julio, Finextra informó que
una serie de operadores de divisas virtuales,
incluyendo BitPay, Hub Culture y Yoyocard,
han estado discutiendo la creación de un orga-
nismo de autorregulación llamada Autoridad
de Transferencia de Activos Digitales (Data,
por sus siglas en inglés). 9 Los objetivos decla-
rados del grupo son “promover el desarrollo
prudente y responsable de las redes de pago
emergentes, establecer normas comunes para
proteger a los usuarios, y trabajar como enlace
entre las empresas, clientes y funcionarios
públicos”. Data intenta desarrollar “estándares
técnicos y las mejores prácticas destinadas
a impedir el lavado de dinero y asegurar el
cumplimiento con leyes aplicables”.
“Virtual Currency Schemes”, European Central Bank, October 2012, 24 July 2013
“Application of FinCEN’s Regulations to Persons Administering, Exchanging, or Using Virtual Currencies”, Financial Crimes Enforcement Network, 18 March 2013, 24 July 2013
3
“Dwolla”, Dwolla, n.d., July 24, 2013
4
Kashmir Hill”,The Feds Are Cracking Down On Mt. Gox (Not On Bitcoin)”, Forbes, 15 May 2013, 24 July 2013
5
Dominic Rushe, “US prosecutors: Liberty Reserve ran $6bn money-laundering scheme”, The Guardian, 28 May 2013, 24 July 2013
6
“Exchange claims Thailand has outlawed bitcoin”, Finextra, 30 July 2013, 30 July 2013
7
Jeremy Bonney, “Mt. Gox registers with FinCEN as a money services business”, CoinDesk, 29 June 2013, 24 July 2013
8
“Bitcoin Charts / Markets”, bitcoin charts, n.d., 24 July 2013
9
“Virtual currency industry preps self-regulatory organisation”, Finextra, 30 July 2013, 30 July 2013
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ACAMS TODAY | SEPTIEMBRE–NOVIEMBRE 2013 | ACAMS.ORG/espanol | ACAMSTODAY.ORG
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