DESAFÍOS ANTILAVADO
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n años recientes, el uso
del sector inmobiliario
para el lavado de dinero ha
aumentado de manera significativa. El
lavado de dinero en bienes raíces apoya
actividades delictivas y produce impactos
negativos en los mercados inmobiliarios del
país y en el conjunto de las economías. Sólo
unos pocos países exigen, actualmente, al
sector inmobiliario cumplir las leyes antilavado de dinero, y las mejores prácticas para
prevenir e identificar el lavado de dinero a
través del sector inmobiliario han tardado en
aparecer. Esto es sorprendente, dados los estudios del tema de organizaciones antilavado de
dinero, tanto nacionales como internacionales.
La cantidad de bienes raíces obtenidos por
lavado de dinero se relaciona con transacciones
sospechosas, casos legales y atención de los
medios; existen varias razones.
El negocio de bienes raíces cambia de país
en país. Específicamente, la manera como
se realizan las transacciones inmobiliarias a
nivel mundial difiere significativamente. Las
prácticas comerciales son diferentes, las regulaciones a nivel local y nacional también son
diferentes. Los valores y hábitos culturales
también tienen una función en las operaciones inmobiliarias. El tamaño del mercado
también es diferente. Por último, la tecnología
ha hecho de los mercados de bienes raíces
algo global con el uso de internet. Todos estos
factores hacen difícil la adopción de prácticas homogéneas efectivas. Las regulaciones
ALD y CFT de la profesión inmobiliaria, al
igual que otras profesiones y negocios no
financieros designados, se han mantenido al
margen de lo central de las unidades de inteligencia financiera en bancos y en otras pocas
entidades como comercios de servicios de
dinero. Otra razón es que los abogados y profesionales inmobiliarios de muchos países están
luchando contra que se regule el área, argumentando que las regulaciones no son necesarias y serían injustificadamente onerosas.
El gran número de transacciones inmobiliarias y las dificultades para identificar
características sospechosas en las transacciones inmobiliarias pueden crear el mayor
obstáculo. La respuesta a este obstáculo
es una propuesta basada en el riesgo. ¿Qué
impulsaría a los países a hacer más?, ¿necesitamos compartir más información del lavado
de dinero en el sector inmobiliario, incluyendo impactos negativos, características
sospechosas y las mejores prácticas ALD y
CFT? Se está presentando un avance real
en algunos países, los cuales proveen información que puede ayudar al desarrollo de una
propuesta basada en el riesgo.
Impactos del lavado de dinero a través
de los bienes raíces en los mercados y la
economía en general
22 ACAMS TODAY | SEPTIEMBRE–NOVIEMBRE 2012 | ACAMS.ORG | ACAMSTODAY.ORG
Los lavadores de dinero invierten
con frecuencia sus recaudaciones
ilegales en la propiedad inmobiliaria
o en otros activos fijos, como artículos
de lujo de gran valor. Un estudio australiano del lavado de dinero en los bienes
raíces reveló un impacto significativo en la
economía de Australia. Los australianos calcularon que $4,5 mil millones de dólares son
lavados en el país y el 23 por ciento de esto
se invierte en bienes inmuebles. Desafortunadamente, esta cantidad, casi mil millones,
es redistribuida desde otros sectores para el
consumo de dólares de víctimas y consumidores de drogas, y no se usa en la economía.
Los economistas concluyeron que este tipo
de propiedad de viviendas produce el más
bajo beneficio económico por cada dólar
invertido. Esto es apoyado por el efecto
económico multiplicador de esta redistribución en términos de cambios en la producci