DESAFÍOS ANTILAVADO
• Recursos: La escala de dinero móvil en
términos de clientes, agentes y transacciones hace a las operaciones ALD sumamente intensivas con los recursos y muchas
MMT podrían no estar en posición de
asumir la inversión necesaria.
Tipologías comunes de lavado de dinero
con el dinero móvil
Las siguientes son tipologías comunes propias
de transferencias de dinero móvil:4
1. Servicios de transferencia internacional
de dinero no registrados, ofrecidos por
agentes informales de transferencia de
dinero.
2. Proceder sospechoso de un agente, fuera
de la norma, lo cual incluye depósitos
frecuentes, registros múltiples, retiros
distantes, depósitos directos, etc.
3. Clientes o agentes que registran múltiples
líneas o realizan múltiples transacciones
de alto valor y gran volumen para burlar
los límites de transacción.
4. Esquemas de engaños y fraudes para
estafar a clientes desprevenidos.
5. Pagos por soborno y corrupción.
6. Facilitación de pagos para actividades
ilícitas o delitos, servicios sin efectivo,
depósitos o transferencias múltiples.
7. Secuestro y extorsión con pagos de rescate
exigidos mediante el transmisor de dinero.
Integridad financiera en el dinero móvil:
implementación de un programa ALD
efectivo
Un programa ALD efectivo conforme a las
normas del FATF incluirá implementar las
siguientes medidas:5
• Procedimientos y políticas ALD integrales que abarquen programas de capacitación, campañas continuas de agentes y
empleados sobre el cumplimiento KYC y el
informe de actividad sospechosa.
• Aceptación del cliente y verificación de
identidad durante el registro y después de
cada transacción (KYC) tanto para personas
como para clientes corporativos.
• Adopción de la política KYC escalonada
basada en riesgos, por ejemplo, detalles no
residenciales o requisito de copia de identificación para cuentas con transacciones de
bajo nivel.
• Implementación de la tecnología para reproducir copias KYC de cuentas de alto riesgo,
como escáner o teléfonos con cámara.
electrónicamente registros de KYC, de
agentes con debida diligencia y de capacitación ALD a empleados.
• Creación de un perfil del cliente para categorizarlo según el riesgo y las necesidades
comerciales, para una migración expandida
a cuentas de pago de facturas para clientes
con transacciones de alto volumen y así
facilitar un CDD mejorado.
• Compromiso regular y representaciones
proactivas de agencias reguladoras y socios
financieros a evaluar tendencias emergentes, mejores prácticas ALD y medidas
de prevención de fraude relacionadas con
el ALD.
• Creación de límites razonables de transacciones según los niveles promedio de actividad comercial con controles sistémicos
para prevenir excesos.
El camino por delante
• Registro obligatorio de todos los suscriptores y restricciones a usuarios no registrados.
• Mayores controles a transacciones IMT
(herramientas de manejo de investigación)
y a usos financieros.
• Programas continuos de conciencia ALD
para agentes, empleados y clientes, que
incluyan la sensibilización sobre diferentes
fraudes y medidas de protección.
• Control de transacciones automatizadas
sospechosas y observación de evaluación
de listas.
• Informe de actividad sospechosa por parte
de clientes, empleados y agentes.
• Evaluación proactiva de riesgos para evitar
que M-Pesa y servicios relacionados sean
usados para el lavado de dinero y la financiación del terrorismo.
• Programas de control de cumplimiento de
agentes basados en riesgos, centrados en
agentes con altos registros o aquellos en
ubicaciones de alto riesgo.
• Programa de sanción para agentes por
incumplimiento, incluyendo advertencias,
multas, suspensión de operaciones y devolución de comisiones.
• Acción disuasiva adecuada contra estafadores, incluyendo el bloqueo o la suspensión de cuentas con KYC escaso o duplicado,
o cuentas o líneas vinculadas con fraudes o
que han sido usadas para fraudes.
• Creación de perfil, arresto e interposición
de acción judicial a sospechosos involucrados en fraude móvil.
• Registro y auditoría de todas las transacciones, preferiblemente con uso de
sistemas de archivo que puedan almacenar
ICA International Certificated Anti-money Laundering Awareness Training, Asesoría internacional certificada en
concientización de ant []