Spanish ACAMS Today (Septiembre-Noviembre 2012) Vol. 11 No. 4 | Page 17

DESAFÍOS ANTILAVADO Resumen de los consejos sobre las reglas nuevas y pendientes • Preste atención a la formación de políticas, actos de aplicación de las reglas e informes. Manténgase actualizado en las reglas pendientes y las definitivas. • Lleve la CDD a niveles más profundos e identifique a todos los propietarios de cuentas y beneficiarios. • Haga IDV y elDV, revisión de listas de observados durante el ciclo de vida de las transacciones en todos los puntos de acceso. Sus IDV/elDV y programas de lista de observados, como parte de sus mayores controles y procedimientos con CDD, pueden contribuir a un balance final mejorado de manera significativa por medio de reducciones de robos de identidad, pérdidas por fraude, daños al buen nombre y honor y más. Si mejorado de manera exitosa, las herramientas existentes y los equipos pueden realinearse y diseminarse por toda la organización no sólo para reforzar el CDD sino para mejorar la experiencia del cliente y aumentar ingresos. Tómese un momento para ver, abajo, cómo sus esfuerzos de CDD se miden hoy contra la FATF enmendada y las directrices relacionadas para su localidad. ¿Dónde se encuentra ubicado usted? Las listas de observados centrales lo más a menudo vienen del gobierno y algunos países pueden requerir uno específico para el país que con frecuencia se deriva de la Lista Consolidada de las Naciones Unidas (Resolución de la ONU 1267, 161, etc.). Los ejemplos incluyen el OFAC, el Departamento Australiano de Asuntos Exteriores y Comercio (DFAT), y la Lista Consolidada de la Unión Europea. En un minuto o menos fíjese cuál es el nivel de responsabilidad de su organización en relación a un enfoque centrado en el cliente. Los pasos que siguen son sólo un ejemplo de la interpretación de las directrices. Las puede enmendar para ajustarlas a su interpretación y hacer que su regulador las revise y comente. Use este ejemplo para ver hasta dónde llega y cuánto trabajo tiene por delante para cumplir con las reglas nuevas pendientes. Las listas de observados EDD no son de requerimiento universal y pueden estar basadas en la industria o en el riesgo. Estas incluyen listas de observados no-gubernamentales, tales como la lista de Firmas Inelegibles para el Banco Mundial; la Lista de la Oficina de Industria y Títulos Valores para el cumplimiento de la administración de exportación y la Lista de la Organización para la Cooperación Económica y Desarrollo (OECD) para Paraísos Fiscales. Si contestó afirmativamente a tres o más de estas, su organización puede ser susceptible de adaptarse a un modelo de riesgo enfocado en el cliente, pero todavía tiene que trabajar más. Si contestó no a alguno, el número de deficiencias encontradas en su revisión federal aumentará con la cantidad de remediación requerida. Si contestó no a dos o más de estas, las posibilidades de que esté violando las reglas son altas. Que no lo quemen encontrándole huecos en su comprensión y su programa de cumplimiento. La CDD es un proceso que evoluciona a medida que va cambiando su negocio y sus mercados. Es hora de abrir los informes oficiales y ver las reglas para rencontrarse con ellos… lo que debe hacerse con regularidad. El mundo es testigo de una actividad criminal en evolución. Las herramientas de los criminales también se encuentran continuamente en desarrollo; los sistemas informales de transferencia de valores, los accesos a teléfonos móviles, los campos en expansión de Internet y más. Todos estos cambios evolutivos ofrecen oportunidades en aumento para que los criminales disimulen su identidad. Las recomendaciones revisadas de FATF ofrecen directrices extremadamente útiles para enfrentar estos desafíos a elDV en particular. El enfoque basado en el riesgo más acotado en “siguiendo el dinero” sin duda será un desafío, no hay manera de evitarlo. Sin embargo, el ahorro para su organización y la protección a la seguridad nacional hablarán por sí mismos a la larga y a la corta. Lista de verificación para responder a reglas en el mundo. Mantenga las manos fuera del fuego y revise su riesgo y requisitos de manera sistemática y periódica.  Global Data Company (GDC), Bozeman, MT, USA, & Melbourne, AU, [email protected] NO PARCIALMENTE SÍ La evaluación de riesgo (r.A.) Se usa para aplicar recursos, desarrollar procedimientos y controles. La comunidad del cliente objetivo es un factor al crear la ra. ☐ ☐ ☐ Los pasos y herramientas de CDD se aplican no sólo al puerto de entrada del cliente sino durante el ciclo de vida de la relación con el cliente, y se aplican a los nuevos copropietarios, beneficiaros, etc., Cada vez que aparecen cuando se abren cuentas o realizan servicios ☐ ☐ ☐ Las selecciones de listas de observados para las áreas de alto riesgo de la organización se eligen basadas en riesgos relativos a las líneas de negocio, la ubicación geográfica del negocio y la comunidad del cliente objetivo. ☐ ☐ ☐ Su empresa busca entrada de información de parte del regulador para las brechas que existan a pesar de los exámenes. ☐ ☐ ☐ La actividad del cliente y sus transacciones se monitorean en relación con la conducta esperada y se señala la actividad sospechosa tomando en cuenta la ra en general y la comunidad del cliente objetivo, ubicación geográfica, etc. ☐ ☐ ☐ Su empresa ha documentado los