DESAFÍOS ANTILAVADO
Resumen de los consejos sobre las
reglas nuevas y pendientes
• Preste atención a la formación de
políticas, actos de aplicación de las
reglas e informes. Manténgase
actualizado en las reglas pendientes y
las definitivas.
• Lleve la CDD a niveles más profundos
e identifique a todos los propietarios
de cuentas y beneficiarios.
• Haga IDV y elDV, revisión de listas de
observados durante el ciclo de vida de
las transacciones en todos los puntos
de acceso.
Sus IDV/elDV y programas de lista de observados, como parte de sus mayores controles
y procedimientos con CDD, pueden contribuir
a un balance final mejorado de manera significativa por medio de reducciones de robos
de identidad, pérdidas por fraude, daños al
buen nombre y honor y más. Si mejorado de
manera exitosa, las herramientas existentes y
los equipos pueden realinearse y diseminarse
por toda la organización no sólo para reforzar
el CDD sino para mejorar la experiencia
del cliente y aumentar ingresos. Tómese un
momento para ver, abajo, cómo sus esfuerzos
de CDD se miden hoy contra la FATF enmendada y las directrices relacionadas para su
localidad.
¿Dónde se encuentra ubicado usted?
Las listas de observados centrales lo más a
menudo vienen del gobierno y algunos países
pueden requerir uno específico para el país que
con frecuencia se deriva de la Lista Consolidada de las Naciones Unidas (Resolución de
la ONU 1267, 161, etc.). Los ejemplos incluyen
el OFAC, el Departamento Australiano de
Asuntos Exteriores y Comercio (DFAT), y la
Lista Consolidada de la Unión Europea.
En un minuto o menos fíjese cuál es el nivel
de responsabilidad de su organización en
relación a un enfoque centrado en el cliente.
Los pasos que siguen son sólo un ejemplo de
la interpretación de las directrices. Las puede
enmendar para ajustarlas a su interpretación y
hacer que su regulador las revise y comente.
Use este ejemplo para ver hasta dónde llega y
cuánto trabajo tiene por delante para cumplir
con las reglas nuevas pendientes.
Las listas de observados EDD no son de requerimiento universal y pueden estar basadas en la
industria o en el riesgo. Estas incluyen listas de
observados no-gubernamentales, tales como
la lista de Firmas Inelegibles para el Banco
Mundial; la Lista de la Oficina de Industria y
Títulos Valores para el cumplimiento de la
administración de exportación y la Lista de la
Organización para la Cooperación Económica
y Desarrollo (OECD) para Paraísos Fiscales.
Si contestó afirmativamente a tres o más de
estas, su organización puede ser susceptible
de adaptarse a un modelo de riesgo enfocado
en el cliente, pero todavía tiene que trabajar
más. Si contestó no a alguno, el número de
deficiencias encontradas en su revisión federal
aumentará con la cantidad de remediación
requerida. Si contestó no a dos o más de estas,
las posibilidades de que esté violando las
reglas son altas.
Que no lo quemen encontrándole huecos
en su comprensión y su programa de
cumplimiento.
La CDD es un proceso que evoluciona a
medida que va cambiando su negocio y sus
mercados. Es hora de abrir los informes
oficiales y ver las reglas para rencontrarse con
ellos… lo que debe hacerse con regularidad. El
mundo es testigo de una actividad criminal en
evolución. Las herramientas de los criminales
también se encuentran continuamente en
desarrollo; los sistemas informales de transferencia de valores, los accesos a teléfonos
móviles, los campos en expansión de Internet
y más. Todos estos cambios evolutivos ofrecen
oportunidades en aumento para que los criminales disimulen su identidad.
Las recomendaciones revisadas de FATF
ofrecen directrices extremadamente útiles
para enfrentar estos desafíos a elDV en particular. El enfoque basado en el riesgo más
acotado en “siguiendo el dinero” sin duda será
un desafío, no hay manera de evitarlo. Sin
embargo, el ahorro para su organización y la
protección a la seguridad nacional hablarán
por sí mismos a la larga y a la corta.
Lista de verificación para responder a reglas
en el mundo.
Mantenga las manos fuera del fuego y revise
su riesgo y requisitos de manera sistemática y
periódica.
Global Data Company (GDC), Bozeman, MT,
USA, & Melbourne, AU, [email protected]
NO
PARCIALMENTE
SÍ
La evaluación de riesgo (r.A.) Se usa para aplicar recursos, desarrollar procedimientos y controles. La
comunidad del cliente objetivo es un factor al crear la ra.
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Los pasos y herramientas de CDD se aplican no sólo al puerto de entrada del cliente sino durante el ciclo de
vida de la relación con el cliente, y se aplican a los nuevos copropietarios, beneficiaros, etc., Cada vez que
aparecen cuando se abren cuentas o realizan servicios
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Las selecciones de listas de observados para las áreas de alto riesgo de la organización se eligen basadas
en riesgos relativos a las líneas de negocio, la ubicación geográfica del negocio y la comunidad del cliente
objetivo.
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Su empresa busca entrada de información de parte del regulador para las brechas que existan a pesar de los
exámenes.
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La actividad del cliente y sus transacciones se monitorean en relación con la conducta esperada y se señala
la actividad sospechosa tomando en cuenta la ra en general y la comunidad del cliente objetivo, ubicación
geográfica, etc.
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Su empresa ha documentado los