INICIATIVA DE REGLAMENTACIÓN
P rota g on i s ta : la U IG E A
L
as regulaciones finales (Regulación GG)
que implementan la Ley de Control de
Apuestas Ilegales en Internet (UIGEA,
por sus siglas en inglés) entró en vigencia el 1ro. de junio de 2010. Desde entonces, las agencias federales bancarias
han publicado guías que brindan alguna
perspectiva sobre cómo van a examinar
a los bancos con relación a la Regulación
G G, que i mplement a la ley. La
Asociación de Especialistas Certificados
en Antilavado de Dinero orga nizó
recientemente una charla en vivo para
analizar el tema. Los miembros hicieron
muchas preguntas, muchas de las cuales
no pudieron ser respondidas por la gran
cantidad de consultas. Este artículo responderá a esas preguntas.
Legalidad de las Apuestas en Internet
Según la Ley
Varias preguntas mencionaban la legalidad de las apuestas en Internet y si la
ley aclaraba qué era legal y qué no, así
también cuál es el rol de la institución
financiera al determinar si las transacciones de apuestas que encontraban eran
legales o no. La ley simplemente requiere
que las instituciones en los cinco sistemas
de pago bloqueen o rechacen las transacciones restringidas, que son aquellas que
las personas que participan en el negocio
de apuestas tienen prohibido aceptar, con
relación a la participación de otra persona
en apuestas ilegales en Internet. La ley
reconoció que el ámbito legal alrededor de
las apuestas en Internet es complicado y no
está claro, dado que la Ley no les da a los
reguladores ningún mandato para revisar
lo que ya estaba en los libros, los reguladores tuvieron que crear regulaciones
dentro del confuso mosaico de leyes federales y estatales que abarcan este tema. Los
reguladores también se dieron cuenta de
que realmente no había ninguna manera
de identificar si las transacciones que
www.ACAMS.org/espanol
incluían apuestas eran legales o no — al
menos no dentro del contexto de las actividades bancarias normales y los marcos
dentro de los cuales generalmente ocurren.
Como resultado de ello, las regulaciones
apuntan a los clientes de los negocios que
pueden participar en apuestas en Internet.
Si el cliente participa en apuestas en
Internet, sean legales o no, esto generaría la
aplicación de diligencia debida adicional.
Esta diligencia debida adicional incluye
pruebas de la habilitación, así como también certificaciones de terceros de que el
sistema de controles internos del cliente
está diseñado razonablemente para mantenerse dentro de los límites legales habilitados o de otra manera legales, incluido
con relación a la verificación de la edad y
la ubicación.
Así, no depende de la institución el
determinar si las transacciones son legales, sino que en lugar de ello, es responsabilidad de la institución determinar si
el cliente está operando legalmente un
negocio de apuestas en Internet. Existen
algunos ejemplos de establecimientos de
apuestas que están autorizados a realizar
apuestas en Internet. De hecho, muchos de
éstos han ejercido el lobby con los operadores de tarjetas para permitir transacciones
para ellos. Éstas generalmente incluyen
carreras de caballos, carreras de perros
y loterías