SOLUCIONES PRÁCTICAS
El porqué y el cómo
de escribir una justificación no-SAR
L
os Informes de Actividades Sospechosas (SAR, por sus siglas en inglés)
son las herramientas externas más
valiosas que un programa de cumplimiento
proporciona a las fuerzas del orden y a los
reguladores para respaldar la detección y
prevención del lavado de dinero y financiamiento del terrorismo. Identificar, entender
y explicar con precisión por qué una transacción resulta sospechosa son requisitos básicos
para todos los oficiales de cumplimiento. Sin
embargo, ¿recibe la otra cara de la moneda la
misma atención? A medida que la industria y
el entorno normativo evolucionan, resulta de
importancia crítica aplicar el mismo esfuerzo,
tiempo y atención a la justificación interna
de por qué un SAR no ha sido presentado. A
continuación se presenta una introducción
a por qué las decisiones de “no-SAR” deben
explicarse y documentarse adecuadamente y
algunos consejos útiles sobre cómo desarrollar
o mejorar este proceso dentro de un programa
de cumplimiento.
Escribir el SAR perfecto es un tema frecuente
de artículos, informes, seminarios por Internet
y seminarios dentro de la industria. Escribir
la justificación no-SAR perfecta es todavía un
arte incipiente. De hecho, la atención tanto se
ha centrado en los SAR, que la documentación
no-SAR a menudo se pasa por alto. El sentimiento que prevalece en el mundo normativo
es que esto tiene que cambiar y pronto. Hay
una serie de razones por las que se considera
que los no-SAR son informes críticos.
• Consultas externas (314, citaciones del gran
jurado, y comunicaciones de la ley)
E
— sto es importante porque no es obligatorio presentar un SAR no es obligatorio, simplemente porque la institución
financiera recibe una solicitud de 314
(a) o 314 (b), una citación u otra indagación policial. Retener documentación
de investigación para demostrar que las
transacciones de un cliente o actividad
no son sospechosas proporcionará la
justificación para no presentar un SAR.
Los empleados de una Unidad de Inteligencia Financiera RQ