CUMPLIMIENTO
La evaluación de un experto sobre los ‘mitos’,
riesgos y respuestas de los hawala
El hombre que organizó y lideró la sección sobre financiación del terrorismo del FBI después de los ataques del 11 de septiembre
está de acuerdo con el informe del GAFI en cuanto a que hace falta hacer más para reducir los riesgos del lavado de dinero y
financiación del terrorismo asociado con la hawala y servicios parecidos. Sin embargo, dice que el desafío no es tanto uno de
eliminar suposiciones desactualizadas sino del enfoque adecuado y tener los recursos suficientes.
“Creo que los que envían dinero ilícito representan uno de los mayores desafíos de lavado de dinero a los que se enfrenta el
sistema financiero de los EE.UU., a pesar de los mejores esfuerzos de Conozca a su Cliente (KYC) de las instituciones”, dijo
Dennis Lormel, CAMS, cuya larga carrera en el FBI incluyó actividad como agente encargado del Programa de Delitos Financieros del FBI e, inmediatamente después del 9/11, la formación y supervisión del Grupo de Revisión Financiera formado por
múltiples agencias del gobierno, que pronto resolvió cómo los secuestradores consiguieron fondos para su operación. “Si los
bancarios son totalmente honestos, aceptarán que una de las preocupaciones mayores consiste en identificar a los clientes
que participan en la transferencia ilegal de dinero de parte de otros”, añade Lormel, quien hoy es asesor de varias instituciones
financieras en temas de prevención de fraudes, iniciativas de antilavado de dinero y asuntos semejantes desde su consultora en
Lansdowne, Virginia, DML Associates.
En la experiencia de Lormel, las agencias de aplicación de la ley, reguladores y ejecutivos de la mayor parte de las instituciones financieras ya tienen una comprensión actualizada de la hawala. “Por ejemplo, cuando estábamos investigando a los
hawaladars, supimos que mantenían archivos bastante detallados”, dice Lormel, quien se jubiló de la administración pública en
2003. Y si bien esos archivos no cumplirán con los principios de contabilidad aceptados generalmente (GAAP en inglés) para
la presentación de información financiera, eran descifrables para el ojo del entendedor. De manera semejante, añade, los que
aplican la ley y los reguladores saben desde hace mucho que la hawala frecuentemente está entremezclada con la financiación
comercial, el intercambio de dinero y asuntos parecidos, mientras que los banqueros se dan cuenta de que la hawala no es un
canal totalmente separado sino que frecuentemente se cruza con sistemas financieros convencionales, aunque a menudo de
manera camuflada.
“La noción de ‘supuestos desactualizados’ que cita el GAFI puede todavía ser problemática para el público en general, pero creo
que estas cosas son bastante conocidas en círculos financieros y del gobierno”, dice Lormel, aunque añade que la concientización de la situación no la iguala necesariamente con tener las herramientas para ocuparse de ello adecuadamente.
Señala que si bien FinCEN ha logrado mucho progreso en lograr que los hawaladars se anoten como oficinas de servicios de dinero o MSB, la mayoría de tales proveedores en los EE.UU. continúa operando sin estar anotados, sin licencia
y, por consiguiente, funcionan de manera ilegal. Lormel informa que si bien las innovaciones tecnológicas, la captación
de negocios de inmigrantes por parte de los bancos, y la ampliación de servicios financieros formales a lugares extranjeros “no bancarizados” podrán disminuir la base de clientela ilegal de servicios hawala al pasar los años, siempre habrá
demanda de este tipo de servicios. “Los que se encuentran aquí ilegalmente se van a mostrar renuentes a usar los servicios
registrados. Aunque sus transacciones sean para fines legítimos — enviar dinero a sus familias — temerán usar un MSB
registrado debido a su estatus inmigratorio”.
Para Lormel, el desafío de los que remiten dinero ilícito requiere una solución de múltiples aristas que comienza por incluir a
tantos como sea posible al sistema formal, con licencias y registros y archivos correspondientes, requisitos de KYC, CDD, SAR
y CTR. Ayudar a las instituciones financieras a “filtrar” para identificar potencialmente a los enviadores de remesas ilegales es
otro paso clave, tal como lo es aumentar la concientización de los indicadores esbozados en “Banderas rojas de alerta para
detector proveedores de transferencias de dinero ilícito”. Finalmente, un enfoque investigativo dinámico y de ejecución en relación a los remitentes ilegales es necesario, anota Lormel, quien pone énfasis en la importancia no solo de las investigaciones
que se originan en los EE.UU., sino que también piensa que hay que aprovechar los arrestos que se hacen y la inteligencia
acumulada en el exterior para identificar a los corresponsales y confederados de delincuentes extranjeros.
— Tom Garry, CAMS
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