CUMPLIMIENTO
inglés, se habían inscrito en FinCEN.21 Si bien
estas cifras abarcan las agencias de transferencia de dinero tradicionales, así como las
hawalas, que reflejan un aumento considerable
año tras año en los que se anotan.
El supuesto final que trata el informe se refiere
al grado de riesgo asociado con la hawala y
servicios similares. El GAFI identifica tres tipos
de HOSSP — “puramente tradicional”, que independientemente de si están anotados o no, no
están involucrados en transacciones ilícitas; el
“híbrido tradicional”, que ofrece servicios legítimos, pero que a sabiendas o sin saberlo, está
también involucrado en transacciones ilícitas, y
los “HOSPP delictivos”, que, a sabiendas y, con
frecuencia de manera exclusiva, se dedican al
lavado de dinero y actividades ilegales relacionadas.22 El GAFI señala que los perfiles de riesgo
pueden diferir significativamente entre, e incluso
dentro de cada tipo.23 A pesar de esas diferencias, los países miembros del GAFI siguen preocupados por los HOSSP; el 86 por ciento de los
encuestados dijo que ve los HOSSP como vulnerables al riesgo de lavado de dinero y el 81 por
ciento dice que ve los servicios como posibles
riesgos de la financiación del terrorismo.24
Señales de alerta para las instituciones
financieras
El informe del GAFI observó que los patrones de
transacción que pueden indicar que los clientes
de una institución financiera están proporcionando servicios de transferencia de dinero
ilegales o no regulados incluyen:
1. “Depósitos frecuentes por varias personas
en una sola cuenta bancaria, seguidos de
transferencias electrónicas internacionales
y/o retiros internacionales a través de los
cajeros automáticos”.
2. “El dinero se transfiere a intervalos regulares a destinos internacionales como Dubai.
Dubai es un importante centro de intercambio internacional de las remesas y otras
transferencias de valor. Muchas empresas/
grupos delictivos utilizan envían su dinero a
través de Dubai a otros destinos” por medio
de la hawala.
3. Una cuenta en la que los fondos se transfieren a cabo casi inmediatamente después
de recibirse.
4. Frecuentes transferencias electrónicas internacionales a países o empresas sin relación
comercial aparente con el remitente.
5. “Las cuentas comerciales que se utilizan
para recibir o desembolsar grandes sumas
de dinero, pero [que] se muestran prácticamente sin actividades relacionadas con
los negocios normales, como el pago de
nóminas, facturas, etc”.
6. “Depósitos frecuentes de cheques de
terceros y órdenes de pago en las cuentas de
negocios o personales”.
7. “Un cambio repentino en el patrón de transacciones financieras internacionales de
bajo valor a las transferencias de alto valor
por un remitente”.
8. Un cliente que con frecuencia hace transacciones que caen justo debajo de los umbrales
de los reportes de transacciones de divisas
(CTR) o de otros informes que requieren diligencia debida.25
Si bien el informe del GAFI no aprobó recomendaciones específicas, sí citó las razones principales por las que los HOSSPs siguen planteando
riesgos para el lavado de dinero y financiamiento
del terrorismo. La mayor parte de esas razones
eran intrínsecas a algunos o todos los sistemas
de transferencia de valor informales, como la
liquidación a través de múltiples jurisdicciones
por medio de valor o dinero en efectivo fuera
del sistema financiero regulado, el uso de la
solución de red, y la mezcla de fondos lícitos
e ilícitos. Pero el informe culpó fundamentalmente los riesgos continuados asociados con
la hawala no con los hawaladars, sino con los
encargados de proteger la integridad del sistema
financiero. En la evaluación del informe, “La
El número de
operaciones no
registradas supera
con creces el número
de las que han
cumplido con la ley
razón más importante de preocupación es la
falta de recursos de supervisión y compromiso
con la regulación efectiva”.26 Lograr el apoyo
para la provisión de recursos suficientes y de un
compromiso sostenido con ese esfuerzo puede
depender, en parte, de garantizar que los legisladores, responsables políticos, líderes de la
industria financiera y otros posean una visión
más matizada y completa de la hawala como
realmente funciona actualmente.
Nota: El informe del GAFI, titulado “El papel de
la hawala y otros proveedores de servicios similares en el Lavado de Dinero y Financiamiento
del Terrorismo (en inglés: The Role of Hawala
and Other Similar Service Providers in Money
Laundering and Terrorist Financing)”, está
disponible en http://www.fatf-gafi.org/media/
fatf/documents/reports/Role-of-hawala-and-similar-in-ml-tf.pdf
Tom Garry, CAMS, miembro de ACAMS Editorial Task Force, es el presidente de Exponent
Communication en Hawthorne, Nueva Jersey,
EE.UU., [email protected]
nited States Department of the Treasury, Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN).MSB Registrant Search Web Page. Accessed January 13, 2014 at http://www.fincen.gov/financial_
U
institutions/msb/msbstateselector.html.
22
inancial Action Task Force (FATF). “The Role of Hawala and Other Similar Service Providers in Money Laundering and Terrorist Financing”. (Paris, October 2013), 10.
F
23
Ibid., 20.
24
Ibid., 28.
25
Ibid., 57,58.
26
Ibid., 41.
21
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