DESAFÍOS ANTILAVADO
debe establecer la autocomplacencia, ya que,
como todos sabemos, la fuente menos sospechosa podría ser el peor delincuente.
Otra situación que suele presentarse son las
transacciones con compatibilidad indirecta con
el producto, como, por ejemplo, un proveedor
que proporciona un producto que es un ingrediente para producir el producto final; o un
producto con un costo no relacionado para
dirigir un negocio, sin conexión con la línea de
productos. Estos son desafiantes y requieren
una comprensión más completa y en profundidad de los aspectos básicos de la empresa. En
el mundo de hoy conocer el negocio del cliente
no significa necesariamente que el cliente tiene
que depositar con usted o tener sus registros
comerciales en los archivos de su institución.
Aunque, por supuesto, lo ayuda, usted por su
cuenta puede juntar suficiente información
a través de Internet y de los proveedores de
servicios de terceros para esbozar un dibujo de
cómo opera un negocio.
Mientras que usted puede respirar un suspiro de
alivio una vez satisfecho de que la relación de
importación y exportación tiene sentido, todavía
no responde a la cuestión de lavado de dinero a
través de pago en exceso y pago insuficiente. La
compatibilidad del precio es un elemento básico
de la revisión del lavado de dinero basado en el
comercio, pero para un banco intermediario, sin
cliente directo o participación en la transacción,
determinar el número de unidades que participan y el precio por unidad son dos obstáculos
que se deben superar. Al igual que la compatibilidad del producto se puede utilizar Internet para
obtener un costo aproximado de una unidad.
Será necesario averiguar el número de unidades
para llegar a los otros bancos en la transacción.
Reconocimiento del nombre
A menudo hay una correlación directa entre
los nombres de las entidades y las actividades
sospechosas. Las empresas legítimas, grandes
y pequeñas, por lo general tienen su producto
o servicio como parte de su nombre — lo que
se aprende en marketing 101;sin embargo,
muchas empresas no lo hacen por una variedad
de razones. Algunos nombres son el resultado
de una elección del empresario de un nombre
pegadizo que tiene alguna conexión con su
vida, o algo pensado en el medio de la noche.
Para otros, es un flagrante intento de ocultar
lo que hace el negocio. Si bien los bancos que
envían y reciben de diferentes rincones del
mundo pueden conocer el negocio de sus
clientes, el banco intermediario no. Nombres
como Mundial, Nacional o Global pueden ser un
intento inofensivo de proyectar el gran tamaño
de una empresa para impresionar a los clientes
potenciales, pero no te dice absolutamente
nada, al igual que títulos atrayentes como El
Cielo en la Tierra, Sonrisas de Medianoche o
Ojos Privadosque deben despertar tu curiosidad por sí solos. Casi todos los negocios en el
entorno actual, grande o pequeño, tiene un sitio
web, pero hay que prestar especial atención a
las imágenes de la sede corporativa que dan la
impresión de una empresa que opera a partir de
una enorme instalación muy bien diseñada. Una
vista por satélite de la dirección asociada con
esa misma imagen puede revelar un almacén
dilapidado o una casa móvil. ¿Se trata de alguien
que intenta perpetrar fraude, o simplemente
alguien que intenta empezar un negocio?
Las palabras clave son un elemento básico de las
reglas de procesamiento para generar alertas,
pero marcar cada adjetivo descriptivo conocido por todos, con la esperanza de descubrir
esa empresa delictiva requeriría un virtual ejército de investigadores. Aparte de palabras clave
estándar, como casino, nuclear, y joyas, cada
institución debe adaptar su búsqueda de palabras clave a las palabras comunes a su base de
clientes y área geográfica. Para los bancos intermediarios, esto puede ser un reto.
La fuente menos
sospechosa podría ser
el peor delincuente
El riesgo país
Un país de alto riesgo que implica una transferencia de fondos, ya sea el de origen o el país
beneficiario, constituye una alerta normal y la
alerta más fácil sobre la cual centrarse. Aunque
no hay nada malo en la generación de alertas
cuando un país de alto riesgo está implicado,
en función del volumen de transacciones que se
procesen, el número de alertas puede ser abrumador y prácticamente imposible de analizar
o realmente necesario. Por supuesto, si ambos
países son de alto riesgo, la gravedad de la alerta
aumenta y debe dar lugar a una revisión automática. Po