SOLUCIONES PRÁCTICAS
SAR(IAS) – Por Comité
P
ara la mayor parte de la gente un comité
generalmente se define como un grupo
de individuos organizado para supervisar, investigar o informar sobre una actividad;
es independiente de un cuerpo principal que
autoriza su formación pero es responsable ante
ese cuerpo. En los deportes, el término se usa
frecuentemente para describir jugadores múltiples que se combinan para ejecutar una tarea
en la que cada jugador solo tendría un suceso
limitado. Durante el último decenio se ha discutido mucho sobre los comités de actividades
sospechosas (SAR en inglés). Aunque esto no
quiere decir que toda otra práctica surgida de
la Ley de Secreto Bancario (BSA en inglés) y
de las leyes de anti-lavado de dinero (ALD) no
hayan causado el mismo diálogo interminable.
Las discusiones de los comités de SAR cubren
la gama desde la conformación del comité hasta
si comprometen la independencia del proceso.
Habiendo servido en varios comités de SAR y
habiendo actuado unilateralmente como oficial
de BSA, ofrezco la perspectiva siguiente sobre
el tema.
Comité o no comité
Elegir tener un comité de SAR generalmente se
debe a varios factores, entre los cuales predomina el tamaño de la institución. El tamaño de
la institución normalmente dictará el número
de productos ofrecidos y el tamaño de la fuerza
laboral. A su vez, esto crea una relación simbiótica con la estructura necesaria para el cumplimiento efectivo de la BSA y el número probable
de SAR que se abrirán eventualmente. Sin
embargo, todo puede quedar supeditado por la
filosofía del presidente y de la junta directiva,
una filosofía que va desde la microgestión hasta
la actitud de laissez faire acerca de la BSA. Una
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institución muy pequeña puede tener un oficial de
BSA con varios cargos, con el cumplimiento de la
BSA como su responsabilidad y prioridad secundaria o terciaria. El oficial de BSA de estas instituciones pequeñas puede reportar directamente
al presidente. Por el número limitado de SAR
que presentan por año, menos de 10 (incluyendo
las presentaciones suplementarias), una reunión
de SAR en oposición a un comité podría bastar.
Una institución grande, una que presenta más
de 150 SAR por año puede tener