ENTRENAMIENTO
Cuadro 2
SUCURSAL/Línea de negocio
Cuadro 3
Errores de CIP
Nº de cuentas
Tasa de error
Puntos
Richmond 1
7
100
7%
1
Northern Neck 2
4
120
3%
1
Hampton 3
0
140
Broad Street 4
2
160
1%
4
100
4%
1
Fredericksburg 6
9
130
7%
150
1%
1
Charlotesville 8
2
160
1%
0
0
Banca Privada
2
250
1%
1
Fideicomiso
4
20
20%
2
Préstamos
4
120
3%
1
Satisfactorio
Satisfactorio
Satisfactorio
Satisfactorio
Charlotesville 8
Operaciones
Banca Privada
Ejemplo de cómo calcular los puntos: Una vez
completadas las revisiones es hora de calcular
puntos para que se pueda calificar el departamento. Los puntos de calificación se pueden
obtener de la siguiente manera. Se toma el
número total de errores dividido por el número
total de elementos revisados para obtener la
tasa de error, basado en la tasa que se les da
a los puntos en que se ubica la tasa. Hay un
ejemplo en el Cuadro 2.
Una vez completadas todas las revisiones se
suman los puntos y se dividen por el número
de revisiones hechas, lo que dará la calificación
para el departamento (véase Cuadro 3).
La calificación final se le da a la sucursal/línea
de negocios y los elementos de acción se documentan para que los sigan (véase Cuadro 4).
Conozca a su Empleado (KYE en inglés):
En la segunda parte, el informe de KYE, a los
empleados se les califica sobre el aspecto de
BSA/ALD que completaron, lo que puede ayudar
a crear responsabilidad para los individuos para
asegurarse de que entienden la importancia de
cumplir con las regulaciones.
Responsabilidad:
El repaso de KYE subdivide los errores
notados en los repasos de BSA para asociarlos
a los empleados que cometen los errores. Los
empleados con tasas de error altas tendrían
que revisar elementos y la parte de la BSA
en la que ocurrió el error y re-capacitarse en
esa sección de la BSA para tener una mejor
comprensión del proceso.
Fideicomiso
Préstamos
Ninguno
Se toman en cuenta los siguientes factores
cuando se revisa el informe KYE.
cuentas abiertas, los CTRs presentados, los
clientes de alto riesgo, etc.
• Asociar al cliente con las transacciones que
hace.
• Llevar a cabo verificaciones de OFAC y de
identidad de los clientes nuevos.
• Recoger CIP adecuados para los nuevos
clientes.
• Actualización de la información sobre los
clientes cuando los ya clientes abren nuevas
cuentas.
• Rellenar los Informes de Transacción Monetaria (CTR) de manera exacta y completa.
• Hacer las compras en efectivo de elementos
negociables de manera exacta y completa.
Ejemplo de Banca Privada/Oficial Comercial:
Para un empleado oficial de un banco privado/
comercial usted tomaría su actuación de BSA/
ALD (recogiendo CIP, CDD, etc.) y podría evaluar
los clientes evaluados como de alto riesgo en
sus evaluaciones BSA/ALD de riesgo de cliente.
Como anteriormente, incluya el hecho de haber
tenido cualquier investigación de sus clientes
para posibles presentaciones de informes.
La sucursal tiene pocos
errores debería continuar
la capacitación
La sucursal debe revisar
temas con altos niveles
de error
La sucursal debe revisar los
temas con altos niveles de error
Conclusiones
Al hacer el repaso de BSA/ALD y al examinarlo
resulta de ayuda conocer mejor a sus empleados
y su comprensión de sus funciones de BSA/ALD.
Le permiten a usted lograr, además de la capacitación normal requerida, capacitar en ciertos objetivos a ciertos departamentos o individuos para
ayudar a aliviar cualquier tema o vacíos que haya
por una falta de comprensión de BSA/ALD.
R. Joseph Soniat, CAM, CFE, oficial de la ley
de secreto bancario, Union First Market Bank,
Richmond, VA, EE.UU., [email protected]
Cuadro 5
Clave de colores
Al repasar también puede mostrar tendencias
sobre cómo la institución ejecuta sus deberes de
BSA/ALD y si la institución demuestra mejoras o
tiene problemas con ciertas áreas de BSA. Una
muestra de análisis de Tendencias se encuentra
en el Cuadro 5.
Ejemplo para los de la ventanilla y plataforma:
Además de revisar a los de la ventanilla y a los
empleados de la plataforma usted tomaría su
actuación de BSA/ALD (incluyendo CIP, CDD,
completando CTRs, etc.) podría evaluar el
número de sus clientes que se consideran de
alto riesgo en las evaluaciones de BSA/ALD de
riesgo de cliente. Incluya si ha tenido cualquier
investigación de sus clientes en la revisión para
presentación posible de un informe. Para el
personal de sucursal también puede establecer
el nivel de riesgo de la sucursal basándose en las
CTR
CIP
CDD
OFAC
Integridad de datos
NIL
Códigos NAICS faltantes
Documentos faltantes
Monitoreo de Actividad Sospechosa
(Errores/ Temas faltantes)
Errores de Documentación de Fraudes
Evaluación Final
Considerando las tendencias
Al conocer a su empleado puede evaluar los
factores de riesgo considerando los errores de
actuación del empleado y evaluando el riesgo
del individuo y del departamento basándose en
ciertos factores predeterminados elegidos por
la empresa. Hay ejemplos de factores de riesgo
posibles más abajo.
Tema examinado o revisado
Cuadro 4
2.0 — Insuficiente
Satisfactorio
Rappahannock 7
Tarjetas de firmas faltantes: Esta revisión
puede ser parte de una revisión de CIP. En particular la revisión demuestra qué documentos
faltan y cuáles sucursales son culpables de no
tener la información.
1.0-1.99 —
Necesita mejorar
Satisfactorio
Satisfactorio
Satisfactorio
Satisfactorio
El banco debe capacitar en Due Diligence del cliente,
identificación del cliente y procedimiento OFAC.
El banco debe capacitar en Informes de
Transacción monetaria.
Ninguno
Ninguno
Ninguno
Ninguno
Insuficiente
0
0-99 — Satisfactorio
Temas de acción
Ninguno
El banco debe capacitar en Due Diligence del Cliente.
Procedimiento de identificación del cliente necesario
Ninguno
Ninguno
Ninguno
Ninguno
Debe mejorar
1
Operaciones
Total Puntos Calificacíon
James Center 5
Fredericksburg 6
1
1
OFAC
Northern Neck 2
H