DESAFÍOS ANTILAVADO
alguna forma de identificación, pasaporte o
licencia de conducir, aunque los oficiales de
cumplimiento reportan muchas situaciones
de documentos falsos y falsificados. Existen
desafíos únicos en toda la región, como las
convenciones sobre el nombre de los clanes
y las tribus que frustran la verificación de
listas, y temas culturales como la inscripción
con el nombre de soltera de la madre, lo cual
es una práctica común en muchos procedimientos de verificación.
Si bien el sudafricano o nigeriano promedio
puede entender los nuevos requisitos para
dar la información personal a los bancos,
para una gran parte de la población en la
región, las regulaciones de la diligencia
debida sobre el cliente son consideradas
invasivas e innecesarias. Como lo resumió
el director del Grupo de Cumplimiento de un
importante banco de Nigeria, la “cultura de
cumplimiento ALD todavía es una novedad”.
Esto es en parte así porque las regulaciones
bancarias en algunas naciones son jurisdiccionales e inestables — consideradas “leyes
de conveniencia” dependiendo del partido
gobernante en el momento — y parcialmente
porque gran parte de la comunidad bancaria
todavía considerar que las relaciones con sus
clientes están basadas en la confianza entre
el banquero y sus clientes. En las comunidades rurales, el CSC y la diligencia debida
simplemente son contrarias al espíritu de la
comunidad local y por ende son ignoradas.
En otras situaciones más agoreras, las instituciones financieras pueden tener la voluntad
de realizar la diligencia debida sobre el
cliente y cumplir con las recomendaciones
— para incluir leyes referidas a las PEPs y
la anti-corrupción — pero carecen del apoyo
del liderazgo de sus gobiernos que no desean
difundir temas financieros.
Falta de soluciones IT sofisticadas
Para ampliar aún más el desafío, muchas
regiones africanas están funcionando sin
soluciones IT suficientes para administrar los
perfiles de los clientes, realizar la diligencia
debida y monitorear la información de las
transacciones. Esto es un tema específicamente en regiones donde la conexión con
Internet es deficiente y los cortes de energía
eléctrica son un problema diario. Reconociendo que las soluciones automáticas son
la única manera de cumplir con las obligaciones, Stuart Davies, Director de Ventas
de Pythagoras Africa, sugiere que muchos
bancos africanos necesitan crear soluciones
de administración de clientes internas adaptadas especialmente para superar los temas
de conexión a Internet y las deficiencias IT.
En los mercados emergentes donde la identificación válida es virtualmente inexistente,
los bancos pueden tener que integrar su
propia forma de identificación o sistemas
biométricos. En lugar de basarse en el acceso
en tiempo real a los medios negativos a través
de Internet, los bancos podrían considerar
mantener sus propias listas negras y comprar
la información de riesgo para cargarlas
en computadoras locales que puedan ser
adaptadas por los proveedores de servicios
mensualmente.
Una dificultad tecnológica secundaria que
fue compartido por varios miembros de los
paneles en ACAMS – Africa es el desafío de
la Información de Legado (Legacy Data).
Concretamente, los bancos están reconociendo un tema que es una amenaza en
ciernes con la información histórica del
cliente (elementos del CSC) que fueron
obtenidos con inexactitudes o en forma
incompleta los años anteriores. Los gerentes
de cumplimiento consideran al tema de la
Información de Legada como un proyecto
en sí mismo — una tarea enorme que
requerirá muchas horas de las unidades de
cumplimiento que ya tienen poco personal
o que tienen exceso de trabajo. No obstante,
a medida que los bancos abren sus billeteras
para adquirir soluciones IT más sofisticadas
y necesarias, reconocen que los elementos
de la información inexacta subyacente
degradarán gravemente el valor de los
costoso programas automáticos. Como el
señor Davies expresó sucintamente, “entra
basura….sale basura”. Muchas instituciones
tienen un largo camino por recorrer para
tener los sistemas automáticos a capacidad
plena, pero en su opinión como proveedor
de tecnología en África, Davies dice que él
ve una indicación clara de que existe una
voluntad para empezar.
Conoc