POLÍTICA ANTILAVADO
tarjetas? La respuesta más probable es que no. En el caso de San Bernardino, ¿ si hubiera habido diligencia debida mejorada sobre préstamos en línea u otros, es posible que hubiera impedido que Farook recibiera el préstamo o resultado en la identificación de operaciones sospechosas? La respuesta más probable es que no. ¿ Si hubiera habido legislación de financiación del terrorismo, es posible que hubiera evitado el ataque de San Bernardino? Una vez más, la respuesta más probable es que no.
¿ Cómo deberían las instituciones financieras responder a incidentes terroristas?
Como se ha señalado anteriormente, es muy poco probable que los extremistas violentos de cosecha propia, y, en menor grado, los combatientes extranjeros, se puedan identificar por medio del monitoreo de transacciones o los filtros normales de ALD. La actividad bancaria que implica yihadíes de base muy probablemente implicará una compensación salarial legítima o pequeños delitos que se pueden explicar razonablemente a efectos de la diligencia debida. En la mayoría de los casos, las instituciones financieras podrían no identificar haber facilitado a un terrorista como cliente hasta después del hecho. Las noticias negativas no son probables hasta después de un atentado o se ha intentado o cuando las agencias de control legal han interrumpido una trama o el presunto atacante queda identificado.
Cuando eventos como los de París y San Bernardino se han producido, las instituciones financieras suelen difundir los nombres identificados a través de sus sistemas. Si hay coincidencias, de clientes o de actividades transaccionales, las instituciones financieras por lo general toman las medidas adecuadas y notifican a las agencias de control legal inmediatamente. Este es un mecanismo reactivo valioso para hacer cumplir la ley. Los representantes de la Sección Operaciones de Financiación del Terrorismo del FBI han declarado en varias conferencias de ALD que las instituciones financieras han sido extremadamente sensibles a todos los incidentes terroristas en forma productiva y reactiva. Este proceso puede y debe mejorarse. Las instituciones financieras deberían considerar la adopción del concepto del equipo de Armas y Tácticas Especiales( SWAT).
Un equipo SWAT es un grupo de policías altamente entrenados que se ocupan de los delincuentes de alta peligrosidad. El Departamento de Policía de Los Ángeles formó por primera vez un equipo SWAT en 1967. Hoy, la mayoría de los organismos encargados de hacer cumplir la ley en los EE. UU. e internacionalmente tienen equipos SWAT. Los equipos SWAT se despliegan regularmente para hacer frente a situaciones delictivas de confrontación extremadamente peligrosas y violentas. Los del equipo SWAT reciben capacitación especializada intensa y habitual para hacerles frente a situaciones difíciles. Las obligaciones de los SWAT son normalmente colaterales a las responsabilidades de investigación principales del agente de control legal.
Análogo al concepto del equipo SWAT, las instituciones financieras deberían formar equipos de Respuesta Etratégica y Táctica( STR) para hacerles frente a respuestas a situaciones de la Ley de Secreto Bancario / antilavado de dinero( BSA / ALD) designadas como de emergencia, tales como ataques terroristas. El equipo STR debe estar compuesto por investigadores entrenados especialmente en BSA / ALD y / o analistas propicios al tamaño y la capacidad de la institución financiera. Las responsabilidades del equipo STR deberían incluir:
• La formación habitual y especializada en relación con el terrorismo, financiación del terrorismo y otras situaciones designadas como de emergencia por la institución financiera
• Llevar a cabo investigaciones reactivas“ urgentes” a raíz de un hecho violento designado como una situación de respuesta de emergencia por la institución financiera
• Establecer y mantener una estrecha relación de trabajo con las autoridades policiales correspondientes responsables de la investigación del terrorismo y otras situaciones de emergencia
• Realizar revisiones post-acción para evaluar la oportunidad y eficacia de las investigaciones y el enlace con las agencias de control legal
• En la medida de lo posible, llevar a cabo iniciativas de monitoreo proactivas y selectivas para identificar a los extremistas violentos de cosecha propia, los combatientes extranjeros y la actividad transaccional relacionada con el terrorismo
El sistema financiero formal sirve como una herramienta de facilitación y un mecanismo de detección de terroristas y criminales. Los equipos eficaces de STR aumentarán en gran medida la posibilidad de detección. Los equipos STR experimentados con contactos de control legal establecidos estarían en condiciones de proporcionar información financiera más oportuna y valiosa en situaciones de emergencia. En el caso de que una investigación sobre situaciones como París y San Bernardino están en curso y no se han identificado a todos los sujetos, mientras más oportuno es el flujo de información financiera significativa, más posibilidades habrá de que todos los sujetos se identificarán con la mayor rapidez posible.
Conclusión
En vista de que las tendencias de terrorismo siguen evolucionando por medio de factores inherentes y de adaptación, los mecanismos de detectives se hacen más importantes. La financiación es una de las vulnerabilidades más importantes de los terroristas. A raíz de un incidente terrorista, o en el intento de establecer estrategias preventivas y proactivas, saber que la información financiera es relevante, dónde buscarla y cómo usarla son hechos de los que se beneficiarán todas las investigaciones de agencias de control legal. A pesar de los muchos desafíos que existen, los equipos STR pueden dirigir a las agencias de control legal hacia la información financiera pertinente necesaria para responder, oponerse a, disuadir y evitar que los terroristas tengan éxito.
Hoy en día los equipos de SWAT son un componente integral de la capacidad de respuesta efectiva de las agencias de control legal a situaciones criminales peligrosas. El concepto de equipo STR tiene el mismo potencial. Las entidades financieras desempeñan un papel importante en el suministro de valiosa información de inteligencia financiera a los agentes de control legal. En el establecimiento de equipos de STR, las instituciones financieras se convertirán en un componente más integral para impedir que los terroristas y criminales violentos exploten el sistema financiero en apoyo de sus actividades ilícitas.
Dennis M. Lormel, CAMS, experto de CTF reconocido internacionalmente, presidente y CEO, DML Associates LLC, Lansdowne, VA, EE. UU., dlormel @ dmlassocllc. com
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