CUMPLIMIENTO número de la Seguridad Social de todos los clientes del casino con un interés financiero en los fondos( 31 C. F. R. § 1021.410).
Sin embargo, un casino puede satisfacer estas obligaciones de BSA esenciales únicamente cuando conoce a sus jugadores, especialmente los del más alto riesgo de lavado de dinero. Cuando los casinos no pueden reunir información suficiente para hacer una correcta evaluación de la conducta de sus clientes, y por tanto son incapaces de detectar y reportar operaciones potencialmente sospechosas relacionadas con la clientela de la empresa más rica( y arriesgada), serán vulnerables a los posibles lavadores de dinero— tales como los que tratan de limpiar dinero de la corrupción a través de juegos de azar, o los extranjeros que tratan de pasar sumas fuera de su jurisdicción de manera oculta.
Es importante destacar que no se requiere la diligencia debida de todos los jugadores. En virtud de la BSA, los casinos deben diseñar e implementar programas basados en el riesgo de ALD para separar los clientes de mayor riesgo( de quienes se espera razonablemente la diligencia debida) de los clientes de menor riesgo, como el jugador ocasional que apuesta sumas mucho menores que el del umbral de notificación. Tales clientes de mayor riesgo pueden incluir aquellos que:
• Llevan grandes cantidades de dinero a los casinos y juegan a gran escala, como en los salones de juego privados; 3
• Participan en juegos más susceptibles al lavado de dinero, incluyendo juegos( el bacará y la ruleta vienen a la mente) que podrían permitir a los clientes confederados apostar a ambos lados;
• Parecen estar asociados con personas o entidades que se sabe están relacionadas con la generación ilícita de fondos;
• Dicen que tienen conexiones con empresas que no tienen operaciones reales;
• Son clientes referidos por una filial o grupo en el extranjero;
• Individuos que el casino llega a aprender que son ciudadanos o residentes de los países con mayor riesgo para la actividad ilícita, desde el narcotráfico hasta el lavado de dinero y el terrorismo;
• Individuos conocidos que se les confió con un cargo público importante y sus asociados( también conocidas como personas políticamente expuestas), ya que plantean un riesgo de corrupción; o
• Solicitan transferir fondos a un tercero o ofrecen pagar una línea de crédito con fondos de un tercero. 4
A pesar de que la BSA no establece reglas claras en este ámbito, si uno o más de estos factores de riesgo existe, un casino puede necesitar llevar a cabo la diligencia debida sobre el jugador. Y, como una institución financiera tradicional, se espera que el casino recoja algo más que un nombre y una dirección. Más allá de la verificación de identidad, se deben tomar medidas para aprender los medios de vida del jugador y fuente de riqueza o de fondos, con el fin de evaluar si las transacciones de un jugador razonablemente evocan la sospecha y así activar los requisitos de presentación de informes de actividad sospechosa de BSA. Por ejemplo, sólo a través de la DDC adecuada puede detectar un casino que la actividad de un jugador en particular está en desacuerdo con su medio de vida, como por ejemplo un servidor público de carrera que juega en la mesa de bacará de alto riesgo en un salón de juego privado de un mínimo de $ 300.000. Este proceso de diligencia debida no tiene por qué ser una carga. Se puede reducir a tan poca cosa como hacerle algunas preguntas adicionales cuando un cliente solicita una línea de crédito.
Con este enfoque, las mejores prácticas de AGA actualizadas enumeran una serie de recursos y métodos de búsqueda— más allá de indagar a un cliente— para obtener DDC relevante:
• Los registros públicos y los medios con información negativa;
• Registros en línea de la actividad judicial;
• La página web antifraude de la Comisión Federal de Comercio;
• La lista de las personas condenadas de la Oficina de Control de Activos Extranjeros;
• Los acuerdos de intercambio de información con otras instituciones financieras; y
• Los productos de detección comerciales de los proveedores de terceros, que identifican y agregan información de las fuentes arriba mencionadas y de otras.
La AGA ofrece muchos otros métodos sanos por medio de los cuales un casino puede limitar su riesgo de violar la BSA, tales como el fortalecimiento de las políticas y procedimientos relacionados con la identificación y verificación de clientes, y medidas que impiden a los clientes realizar transacciones que, por su propia naturaleza, entrañen mayor riesgo de sospecha( tales como pasar efectivo a cheques en un casino). En total, la industria del juego parece estar adaptándose al mayor grado de escrutinio regulatorio destinado a instituciones de juego. Como parte de este proceso, los casinos deben continuar fortaleciendo sus prácticas de DDC, para que no se enfrenten a multas y daños a la reputación de cara al futuro.
Martin J. Foncello, consultor, Exiger, Nueva York, NY, EE. UU., mfoncello @ exiger. com
Timothy C. Stone, director asociado, Exiger, Nueva York, NY, EE. UU., tstone @ exiger. com
1
American Gaming Association,“ Best Practices for Anti-Money Laundering Compliance,” diciembre del 2015, https:// www. americangaming. org / sites / default / files / AGA % 20Best % 20Practices % 20for % 20AML % 20Compliance % 20Final. pdf. La AGA publicó su primera versión de sus buenas prácticas en diciembre de 2014.
2
Véase, por ejemplo, Daniel R. Alonso and Roy Pollitt,“ Do Not Bet Against It: Heightened Scrutiny of Casinos is Here to Stay,” ACAMS Today, 27 de enero del 2015, http:// www. acamstoday. org / heightened-scrutiny-of-casinos-is-here-to-stay /.
3
Para competir con casinos internacionales que sirven a jugadores de alta gama, la ley de Nevada hace mucho tiempo autorizó áreas exclusivas de juego para clientes que entregaban un depósito de entrada de por lo menos $ 300.000, una línea de crédito de $ 300.000 o una combinación de ambos. Véase, por ejemplo, Liz Benston,“ Got $ 300K? Your private gambling room is ready,” Las Vegas Sun, 9 de diciembre del 2008, http:// lasvegassun. com / news / 2008 / dec / 09 / got-300k-your-private-gambling-room-ready /.
4
Véase de manera general“ Guidance on Casino or Card Club Risk-Based Compliance Indicators( FIN-2010-G002),” FinCEN, 30 de junio del 2010, https:// www. fincen. gov / statutes _ regs / guidance / html / fin-2010-g002. html.
ACAMS TODAY | MARZO – MAYO 2016 | ESPANOL. ACAMS. ORG | ACAMSTODAY. ORG 49