DESAFÍOS ANTILAVADO
Medidas posibles para mitigar los riesgos de ALD de sitios y usuarios de DFS
Cuando se trata de actividad relacionada con los DFS, hay medidas que los bancos pueden tomar para mitigar el riesgo que emana de las empresas de DFS y sus usuarios.
Si un banco elige aceptar una empresa de DFS, deben aplicarse más altos controles de conozca a su cliente( KYC) y diligencia debida mejorada( EDD). Los bancos deben entender los concursos particulares que ofrecen las empresas y garantizar que cumplen con la definición de los deportes de fantasía de la UIGEA.
Las empresas de DFS también deben dar garantías de que no están ofreciendo sus servicios a las personas que residen en los estados que han prohibido los DFS. Los bancos también deben servir de enlace con las empresas de DFS para entender los controles KYC de la compañía y hacer las recomendaciones o requerir condiciones según sea necesario.
Al aceptar pagos de una empresa de DFS para los clientes del banco, los bancos también deben instituir medidas de EDD. En primer lugar, se debe evaluar si los bancos“ están participando en operaciones en relación con los sitios de DFS que son o pueden ser operados de forma ilegal”, y en segundo lugar, los bancos deben“ actualizar los controles para bloquear las transacciones asociadas con esos sitios”. 32
Si los profesionales de ALD del banco están seguros de que los pagos están viniendo de un sitio de DFS establecido, deben todavía levantar posibles señales de alerta de LD, como las transacciones agregadas con el tiempo en un patrón repetido( es decir, investigar un ganador insistente o rutinario).
En la investigación de tales patrones, una distinción debe hacerse entre los pagos a los empleados de la empresa DFS frente a los clientes DFS.
El futuro de los DFS
Las empresas de DFS han recorrido un largo camino en un corto periodo de tiempo. El dinero que estas empresas generan y las asociaciones que han desarrollado son impresionantes, pero este tipo de empresas pueden haber hecho una apuesta en la construcción de una industria que se basa en una excepción a la definición de“ apuestas”. Los cambios regulatorios dirigidos a neutralizar esta exención a la UIGEA y prohibiciones de los estados sobre su industria, podrían suponer una amenaza letal.
Probablemente es justo asumir que FanDuel y DraftKings actualmente pagan pocos impuestos ya que la mayoría de sus ganancias se han gastado en sus costes de marketing masivo. Sus homólogos no UIGEA, por el contrario, imponen impuestos a los ingresos brutos del juego, no a la ganancia, a valores de hasta 70 por ciento en algunos estados. 33
Las empresas de juego tradicionales( por ejemplo, los casinos) hacen frente a restricciones ya que los juegos que ofrecen son inherentemente rentables. Esto puede no ser cierto para los DFS, que tienen gran parte de sus ingresos atados con los grandes pagos que ofrece para garantizar el máximo crecimiento. Los cambios en las leyes que gravan empresas de DFS de una manera similar a las compañías de juego podrían detener su crecimiento.
Las empresas de DFS también se enfrentan a la posibilidad de que más estados de los EE. UU. seguirán aprobando leyes que les prohíben ofrecer sus servicios a sus residentes. La UIGEA no impide que los estados pasen medidas más restrictivas, y los deportes de fantasía ya se han sido prohibidas en siete estados. 34
En noviembre de 2015, el Procurador General del estado de Nueva York ordenó a las“ dos grandes empresas de deportes de fantasía diaria, DraftKings y FanDuel, de dejar de aceptar apuestas de residentes de Nueva York, diciendo que sus juegos constituían juego ilegal según la ley estatal”. 35 La pesquisa de parte del Procurador General del estado de Nueva York en la industria de los DFS se ha expandido para incluir al gigante de los medios en línea Yahoo Inc. 36
Dado el papel histórico del Procurador General de Nueva York como defensor de la protección de los consumidores, esta acción puede ser un ejemplo para otros estados que causan que los investigadores se pregunten si la industria de DFS debe funcionar sin las regulaciones que rigen el juego legalizado.
Podría decirse que se encuentra en el mejor interés de la industria de los DFS que sus operadores se autorregulen de buena gana y de forma proactiva mediante el inicio de controles de KYC, ALD y EDD de nivel superior. Esto podría apaciguar a los reguladores estatales y permitiría a las empresas de DFS continuar la construcción de su sector en el pedazo delgado de propiedad reguladora que la UIGEA les ha dado.
Leonardo Real, gerente de investigaciones de mercados capitales, AML FIU, Bank of Montreal, Toronto, Ontario, Canadá, leonardo. s. real @ gmail. com
Editado por: Peter Warrack, CAMS, director de inteligencia de riesgo, Bank of Montreal, Toronto, Ontario, Canadá, peter. warrack @ bmo. com
Las opiniones y puntos de vista expresados en este artículo son los del autor y no representan las opiniones del Bank of Montreal o de sus filiales.
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Mark A. Rush, Joseph A. Valenti and Benjamin J. Risacher,“ Is money being laundered through your financial institution using daily fantasy sports sites?,” K & L Gates, 29 de octubre del 2015, http:// www. klgates. com / is-money-being-laundered-through-your-financial-institution-using-daily-fantasy-sports-sites-10-29-2015 /
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Brad Reagan and Devlin Barrett,“ FBI, Justice Department Investigating Daily Fantasy Sports Business Model,” Wall Street Journal, 15 de octubre del 2015, http:// www. wsj. com / articles / fbi-justice-department-investigating-daily-fantasy-sports-business-model-1444865627? mod = LS1
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Walt Bogdanich, Joe Drape and Jacqueline Williams,“ Attorney General Tells DraftKings and FanDuel to Stop Taking Entries in New York,” New York Times, 10 de noviembre del 2015, http:// www. nytimes. com / 2015 / 11 / 11 / sports / football / draftkings-fanduel-new-york-attorney-general-tells-fantasy-sites-to-stop-taking-bets-innew-york. html?_ r = 0
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