DESAFÍOS ANTILAVADO
inicialmente por los defraudadores a través del teléfono o por correo electrónico, y casi dos tercios fueron dirigidas por los estafadores a que enviaran dinero por transferencia bancaria o a que cargaran tarjetas prepagas. 4 Estos hechos sugieren que la mayoría de las denuncias fueron hechas por víctimas de fraudes perpetrados de forma remota, como los honorarios por adelantado y las estafas románticas en línea.
El origen y la evolución de las estafas de honorarios por adelantado y las románticas
En su forma actual, se cree ampliamente que estas estafas se originaron en África Occidental, con lo que se conoce como la“ estafa 419”, llamada así en referencia al artículo 419 del código penal de Nigeria. 5 Este término se aplica con frecuencia hoy, casi al azar, a una amplia variedad de estafas comúnmente asociadas con el África occidental, a menudo incluyendo honorarios por adelantado de origen africano y estafas románticas en línea. Se ha sugerido que este tipo de estafas tenía su origen específicamente en Igboland, una zona situada en el sudeste de Nigeria. 6 A pesar de que esta afirmación ha sido cuestionada, se identificaron enlaces nigerianos en relación con los honorarios por adelantado y estafas románticas por correo que comienzan en la década de 1970, y las estafas ganaron impulso serio en toda la década de 1980.
Todavía en 1997, el Departamento de Estado de los EE. UU., en un informe titulado Nigerian Advance Fee Fraud, advirtió que“ los criminales contactarán a [ las víctimas ] por medio de fax y correos de mensajería”, sin mencionar una sola vez el uso del correo electrónico o Internet. 7 Del mismo modo las estafas románticas inicialmente se dirigían a hombres por medio de anuncios personales colocados en revistas para adultos, y las relaciones se cultivaban posteriormente a través del correo. 8 Pero a medida que los estafadores nigerianos se aprovechaban de Internet hacia el final del siglo XX, muchos de estos fraudes comenzaron a perpetrarse por medio del uso del correo electrónico.
La investigación que utiliza trazadores de direcciones de protocolo de Internet para rastrear el origen de los mensajes spam ha sugerido que la mayoría de las solicitudes de fraude ahora proceden de América y Europa, lo que refleja la propagación de este fenómeno fuera de África Occidental. 9 Hoy en día, este tipo de estafas se cometen en todo el mundo por medio de un amplio espectro de tecnologías basadas en Internet y de las telecomunicaciones. Por ejemplo, los centros conocidos por fraude ahora incluyen lugares como Jamaica, donde la actividad de estafa comenzó abruptamente a mediados de la década de 2000.
Desafíos que enfrentan las instituciones financieras
El tema del fraude es muy amplio y puede abarcar delitos como la malversación, el fraude fiscal, la corrupción y otros actos típicamente cometidos contra los gobiernos u organizaciones. Por el contrario, la mayoría de las estafas de dinero por adelantado, y todas las estafas de romance en línea, tienen individuos como objetivos. En cuanto tales, las instituciones financieras por lo general no sufrirán pérdidas directas como consecuencia de estas estafas. Más bien, como los acontecimientos de los últimos años han demostrado, los riesgos para las instituciones a menudo son legales, de reputación y de carácter regulatorios. 10 Es importante que las instituciones tengan en cuenta que, en medio de los innumerables esquemas de fraude frecuentes hoy en día, las estafas de honorarios por adelantado y las románticas pueden ser responsables de la mayor cantidad de daño para las víctimas.
La tarea de cuantificar con precisión la cantidad de pérdida causada por cualquier tipo específico de fraude al consumidor se ve obstaculizada por la forma de presentación de informes de diferentes autoridades que clasifican las quejas de fraude. Por ejemplo, Internet Crime Complaint Center del FBI utiliza categorías distintas para las quejas relacionadas con“ honorarios por adelantado”,“ inversión”,“ lotería / sorteo”,“ 419” y“ suplantación del gobierno”. 11 Sin embargo, las estafas que se ajusten a estas descripciones a menudo representan diferentes versiones de fraude de los honorarios por adelantado. Está claro que si se combinan estas categorías, la cantidad total de la pérdida atribuible al fraude de los honorarios por adelantado sería mucho más alta que lo que se informa actualmente. También hay una buena razón para considerar que las estafas de cuotas por adelantado y románticas se encuentran muy relacionadas, dado que comparten muchas de las mismas características esenciales. De hecho, estas similitudes han llevado a algunos a ver las estafas románticas en línea como una simple variación del fraude de los honorarios por adelantado. 12
Para agravar el reto para las instituciones financieras, las víctimas a menudo están dispuestas a llegar a extremos inimaginables para seguir las instrucciones de los estafadores, y pueden ser aparentemente impermeables a los intentos de intervenir. Por ejemplo, una mujer en Oregon perdió $ 400.000 en una estafa de honorarios por adelantado durante un período de dos años. A pesar de que la policía, el personal del banco y miembros de la familia le informaban que la estaban defraudando, con el tiempo colocó un gravamen sobre su coche, vació una cuenta de jubilación e hipotecó su casa con el fin de continuar con el envío de fondos a los defraudadores. 13
4
“ Consumer Sentinel Network data book for January – December 2014,” Federal Trade Commission, febrero de 2015, https:// www. ftc. gov / system / files / documents / reports / consumer-sentinel-network-data-book-january-december-2014 / sentinel-cy2014-1. pdf
5
Bergiel, Bergiel & Balsmeier.( 2008).
6
Chawki, M.( 2009). Nigeria tackles advance fee fraud. Journal of Information, Law & Technology, 1.
7
“ Nigerian Advance Fee Fraud,” United States Department of State, abril de 1997, http:// www. state. gov / documents / organization / 2189. pdf
8
Monica Whitty and Tom Buchanan,“ The Psychology of the Online Dating Romance Scam,” abril de 2012, https:// www2. le. ac. uk / departments / media / people / monicawhitty / Whitty _ romance _ scam _ report. pdf.
9
Olumide Longe and Adenike Osofisan,“ On the Origins of Advance Fee Fraud Electronic Mails: A Technical Investigation Using Internet Protocol Address Tracers, The African Journal of Information Systems, 3( 1), 16-26, 1 de abril del 2011, http:// digitalcommons. kennesaw. edu / cgi / viewcontent. cgi? article = 1017 & context = ajis
10
Associated Press,“ MoneyGram agrees to settle scam charges, sets up $ 100 million compensation fund,” 9 de noviembre del 2012, http:// www. cleveland. com / business / index. ssf / 2012 / 11 / moneygram _ agrees _ to _ settle _ sca. html
11
Internet Crime Complaint Center, 2014 Internet Crime Report, Washington, D. C.: Federal Bureau of Investigation.
12
Ultrascan Advanced Global Investigations,“ Smart people easier to scam: 419 advance fee fraud statistics 2013,” Amsterdam: Ultrascan AGI.
13
Anna Song,“ Woman out $ 400k to‘ Nigerian scam’ con artists,” 12 de noviembre del 2008, http:// www. freerepublic. com / focus / news / 2130596 / posts
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