DESAFÍOS ANTIL AVADO
Aquí, el hacker se encuentra en el extran-
jero, y roba datos relacionados con millones
de cuentas de tarjetas de crédito de un
minorista en los EE.UU. El robo de estos
datos no le proporciona dinero al delin-
cuente, por lo que debe venderlos a otros
para obtener ganancias. Dado que estos
datos fueron robados de los EE.UU., el mejor
mercado para estos datos son los ladrones de
identidad en el país, ya que tratar de utilizar
estas tarjetas de pago en el extranjero proba-
blemente provocaría alertas de fraude.
Los ladrones de identidad pagan por estos
datos robados de una manera que mantiene
el anonimato, y cada pago puede ser
pequeño, unos pocos cientos o miles de dóla-
res. El pago se puede enviar por medio de un
servicio de transferencia de dinero mientras
se utiliza el remitente ficticio y los nombres
de los destinatarios o se podría enviar a tra-
vés de moneda digital, como Bitcoin, Web-
Money y Perfect Money. Por medio de estos
pagos, un solo proveedor de datos de tarjetas
de crédito robadas podría ganar millones de
dólares al año.
Muchos otros tipos de fraude informático
que existen en última instancia requieren el
pago o la transferencia de fondos de los
EE.UU. a ciberdelincuentes internacionales
basados en el país.
Transfiriendo el dinero
Al enviar y recibir pagos, los delincuentes—
como los empresarios legítimos—tratan de
equilibrar el costo financiero, la convenien-
cia, la velocidad y la fiabilidad. Los delin-
cuentes tienen la necesidad adicional de
mantener el anonimato y el secreto. Los pro-
fesionales de ALD deben considerar cuatro
conductos básicos que los ciberdelincuentes
usan para transferir sus fondos:
• Transferencias bancarias a través del
sistema financiero convencional
• Servicios de transferencia de dinero
• Moneda digital
• Mulas de dinero y corporaciones
fantasmas
Los delincuentes han estado utilizando mal
el sistema financiero y los métodos de pago
desde sus respectivas creaciones. No debería
sorprendernos que los ciberdelincuentes
continúen con esta tendencia y abusan todo
lo que está disponible para ellos.
Transferencias bancarias Moneda digital
Las transferencias bancarias, a través del
sistema financiero convencional, siguen
siendo una parte esencial de la transferen-
cia global de fondos y son esenciales para la
economía del delito cibernético. Las institu-
ciones financieras se enfrentan a una triple
amenaza: 1) son atacadas repetidamente y
se arriesgan a convertirse en víctimas de
fraude o violación de datos, 2) necesitan evi-
tar que sus clientes se conviertan en vícti-
mas de fraude y 3) necesitan evitar que se
utilicen como un conducto involuntario para
fondos o actividades delictivas. La moneda digital ha existido durante dos
décadas, y los ciberdelincuentes y los ladro-
nes de identidad la abrazaron desde el prin-
cipio. La industria de la moneda digital
regulada tiene sólo unos años. Aunque algu-
nos defensores de la moneda digital pueden
ser sensibles sobre su vinculación con el
delito cibernético, hay sinergias que deben
ser reconocidas y comprendidas. Ellos son
ignorados por el peligro de la industria, ya
que la comprensión hace posible mantener
limpio el sistema de moneda digital, y así
asegurar que sea sostenible como una indus-
tria regulada.
Las transferencias bancarias pueden ini-
ciarse o mal dirigirse sobre la base del
fraude, incluido por medio del escenario de
compromiso de cuenta de correo electrónico
mencionado anteriormente. Los bancos tie-
nen procedimientos para detectar si el
cliente ha sido hackeado, pero a veces los
procedimientos para detectar otros fraudes
faltan. Si el titular de la cuenta se basa en un
tercero que es hackeado, o si el titular de la
cuenta es engañado de otra manera o utili-
zado como herramienta para el fraude rela-
cionado con el delito cibernético, los bancos
pueden no detectarlo. Además, algunos
clientes bancarios pueden utilizar una varie-
dad de técnicas para ocultar la verdadera
propiedad, fuente y destino de los fondos,
incluso a través de cuentas de mulas de
dinero y corporaciones fantasmas. Los
cables bancarios también juegan un papel
importante con la moneda digital.
Servicios de transferencia
de dinero
Los servicios de transferencia de dinero,
como Western Union, son una herramienta
importante para los ladrones de identidad y
los ciberdelincuentes, ya que les permite
pagar por datos robados, servicios de ciber-
delincuencia y comprar moneda digital. Para
mantener el anonimato, se usan nombres
falsos al enviar y recibir los pagos. Los ciber-
delincuentes exitosos que ganan millones de
dólares al año pueden emplear los servicios
de otros delincuentes para recibir y procesar
estos pagos de transferencia de dinero. Oca-
sionalmente, un nombre de destinatario se
bloquea debido a asociaciones con conducta
delictiva, en cuyo caso los delincuentes pue-
den pasar a otro destinatario.
La conexión de la moneda digital con el cri-
men no la hace única como método de pago.
Considere cómo la moneda en efectivo se ha
entrelazado con la delincuencia tradicional
d e la calle, como con el narcotráfico. Cuando
se venden drogas ilegales, las transacciones
delictivas son en persona, y las drogas se
cambian por dinero en efectivo. Los narco-
traficantes exitosos necesitan integrar mon-
tañas de dinero en efectivo al sistema
financiero, y así desarrollaron esquemas de
lavado de dinero sofisticados para hacerlo
posible. Por el contrario, las transacciones
delictivas relacionadas con el ciberdelito y el
tráfico de datos se completan en línea y el
dinero en efectivo es insuficiente. El pago
debe hacerse en línea, de forma instantánea
y anónima, para que los datos robados sean
entregados al comprador. La moneda digital
puede hacer eso; por lo tanto, simplemente
hace para la economía del delito cibernético
lo que el efectivo hace para la economía de
drogas ilegales. En comparación con el efec-
tivo, hay beneficios e inconvenientes para
los profesionales de ALD y de control legal.
La moneda digital está afiliada a los servi-
cios bancarios convencionales y transferen-
cias bancarias. Cada cambiador de moneda
digital necesita una cuenta bancaria conven-
cional, y las transferencias bancarias inter-
nacionales son necesarias para transmitir
los fondos con el fin de igualar el desequili-
brio comercial inherente que se produce
cuando la economía del delito cibernético
utiliza la moneda digital.
Este desequilibrio digital del comercio de
divisas ocurre porque hay ladrones de identi-
dad dentro de los EE.UU. que compran conti-
nuamente la moneda digital, que se utiliza
entonces para pagarles a los ciberdelincuen-
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