D E SAFÍOS ANTI LAVAD O
infundada de que el sospechoso no accede
a hablar. Los investigadores experimentados saben que su silencio es extremadamente raro en investigaciones de ALD. Por
desgracia, dudar y dilatarse en hacer esas
entrevistas no es tan raro.
Más charla, menos acción
La conversación investigadora nunca debe
quedar en segundo plano respecto de otras
prioridades en una estrategia de investigación de ALD. Es un elemento esencial de una
conclusión exitosa. Lo que los investigadores
de de ALD necesitan preguntar es por qué no
han realizado entrevistas desde el inicio de
una investigación. Si usted no puede expresar
con claridad las consecuencias perjudiciales
para una estrategia de investigación de hacer
una entrevista de investigación, entonces
usted necesita salir y hacer la entrevista.
Cuando se trata de las investigaciones, los
investigadores de ALD comienzan normalmente en una posición mucho más fuerte
que los investigadores de muchos otros
delitos. Los “quién” normalmente se identifican hasta los números de Seguro Social. Los
“qué” son transacciones financieras sujetas a
verificación, junto con el “cuándo” y “dónde”.
“¿Por qué?” es el elemento que falta que
sólo se puede responder si alguien es entrevistado. Reducir números adicionalmente y
el análisis aumentará la especulación pero
nunca responderá plenamente al por qué.
No se espera que usted pueda saltar de
estar frente a una pantalla de computadora a enfrentar a Bernie Madoff. No hay,
sin embargo, ninguna excusa para no llevar
a cabo algún tipo de formación y práctica
para alcanzar un nivel de competencia en lo
que las entrevistas de investigación de ALD
podrían implicar o cómo llevarlas a cabo. Las
alertas de BSA/ALD más comunes o reportes
de actividades sospechosas (ROS) se encuentran a nivel de sucursal o de la comunidad.
Al igual que las anomalías entresacadas
del ciberespacio en los datos de un punto
de recogida centralizado. Son los cajeros y
gerentes de sucursales los que notan las interrupciones o anomalías en el flujo normal de
la línea de caja. Conseguir su perspectiva
sobre las actividades es un punto ideal para
iniciar la comunicación de investigación.
Tener
conversaciones
pertinentes es
mucho mejor
que no tener
ninguna
Esto es por supuesto un arte que hay que
practicar. Sin embargo, no deje usted que
el hecho de que no ha asistido a uno de esos
cursos de formación de alta especialización en las entrevistas e interrogatorios lo
intimide. Los investigadores de ALD están
normalmente en una buena posición para
hacer preguntas pertinentes. Tener conversaciones pertinentes es mucho mejor que no
tener ninguna.
Y en cuanto a las respuestas, recuerde
siempre que las mentiras, contradicciones,
incoherencias y explicaciones incoherentes
a menudo tienen más valor de investigación
que la verdad. Los investigadores experimentados esperan y abrazan la mentira y
el engaño, mientras que los inexpertos se
ofenden o molestan personalmente por ellos.
La BSA/ALD es acerca de las finanzas; en
la vida real, las mentiras sobre las finanzas
excederán las mentiras acerca de la fidelidad.
La única salvedad a esto es que cuando usted
llega a la verdad, a menudo es más extraña
que la ficción.
24 ACAMS TODAY | JUNIO–AGOSTO 2015 | ACAMS.ORG | ACAMSTODAY.ORG
Las especulaciones a menudo siniestras
formadas por mirar los registros y documentos pueden alterarse por la verdad. A
veces es una píldora difícil de tragar cuando
todo su tiempo de investigación y los esfuerzos
puestos en la investigación de los depósitos
en efectivo sospechosos por medio de varias
cuentas resulta ser un plan para evitar una
estructura de comisiones bancarias y no una
estructuración real. No se trata de hablar de
todos aquellos ROS acerca de los patrones
de abstinencia estructurados que parecen
coincidir casualmente con el efectivo retirado al límite en varias sucursales. Preguntas
simples hechas desde el principio protegen
de citaciones desperdiciadas, producción de
registros, el tiempo de investigación y otros
costos relacionados.
Las preguntas tempranas podrían causar
interrupciones o cambios en los más elaborados planes de lavado de dinero que se manifiestan en aún más anomalías transaccionales
sospechosas y reconocibles. El fraude de los
mayores puede ser eliminado antes de que
se agoten los ahorros de toda la vida. Los
lazos de la servidumbre por deudas también
pueden romperse mucho antes. Preguntas
simples hechas pronto también pueden
descubrir aún más la torpeza de tratar de
financiar a lobos solitarios o grupos terroristas de células pequeñas. Estos son sólo
algunos ejemplos de los crímenes expuestos
a través de la BSA, pero resueltos sólo porque
un investigador en algún lugar del camino se
bajó y habló con alguien acerca de ello.
Si el lavado de dinero tiene tres etapas—
colocación, estratificación e integración—
también lo tienen las investigaciones:
identificado, investigado y resuelto. El dinero
no habla realmente, pero sin duda puede
actuar como el dial de volumen de los que
hablan de ello. La conversación no puede ser
programada de una investigación exhaustiva
de ALD. Guardar silencio no es la opción
correcta para las investigaciones de ALD—
aprenda a hablar el idioma ALD.
Steve Gurdak, CAMS, supervisor, Washington
Baltimore HIDTA, Northern Virginia
Financial Initiative (NVFI), Annandale, VA,
EE.UU., sgurdak@wb.hidta.org