D E SAFÍOS ANTI LAVAD O
U
n detective me alcanza tímidamente un archivo
mientras su otra mano se eleva inconscientemente en un gesto como para protegerse los
ojos del horror que se encuentra dentro de la carpeta.
Su lenguaje corporal inconfundible habla tan fuerte
como sus palabras. Quiere, sin ambages, escapar de
la entrevista de investigación asociada al aspecto de
lavado de dinero de este caso.
Escenas similares se dan con regularidad a
las autoridades de control legal que optaron
por especializarse en las investigaciones
relacionadas con lo financiero y también los
de las instituciones financieras que trabajan
en el departamento de cumplimiento. Una
vez que usted se instale más cómodamente
en el mundo de antilavado de dinero (ALD)
encontrará que muchos de los que están
dispuestos a asumir las obligaciones dentro
de esa carpeta no están necesariamente tan
dispuestos a hacer las entrevistas de investigación asociadas a ella.
“Una entrevista de ALD productiva es mucho
más compleja que la contabilidad forense
más extrema. A menudo es el arte menos
practicada del profesional de ALD”,1 escribí
en un artículo anterior de ACAMS Today. La
entrevista de investigación también sigue
siendo un temor infundado, que impide que
muchos investigadores alcancen plenamente
la excelencia en ALD. Es hora de tener una
buena charla sobre eso.
¿Alguien puede señalar un enjuiciamiento
exitoso de ALD en el que las anomalías numéricas por sí solas hicieron ganar el juicio? Ya
se trate de una confesión, contradicción o
mentiras descaradas, serán las palabras que
salieron de la boca de testigos las que al final
llevarán un caso a una conclusión.
Todas las horas y los esfuerzos que usted
ha realizado en una investigación de ALD
pueden hacerse inútiles sin un testigo
productivo y entrevistas sospechosas. Los
1
fiscales legítimamente darán escasa atención a todos sus coloridos gráficos y análisis
de enlaces a menos que usted les ofrezca
confesiones, admisiones o declaraciones
de testigos directamente relacionados con
las personas que aparecen en ellos. Sus
documentos corroboran o contradicen las
declaraciones. Cualquier cosa ilícita en
ellos necesita que alguien en una posición
creíble diga por qué esto es así. Fuera de
los casos en firme de fraude, la naturaleza
individual de las transacciones relacionadas
con el ALD no son inherentemente ilegales.
Fuera de contexto, el depósito de una maleta
llena de dinero en efectivo es simplemente
un depósito bancario. Una conversación le
agrega contexto.
La pregunta mayor, a la que no hay una
respuesta definitiva, es: ¿Cuándo es el
momento más ventajoso para iniciar el
proceso de entrevistas para una investigación de ALD? La mayor parte del tiempo los
investigadores esperan demasiado tiempo.
Por el lado de la institución financiera, la Ley
de Secreto Bancario/antilavado de dinero
(BSA/ALD), la reducción de números y las
anomalías de software ahora pueden resultar
en cerrar cuentas deliberadamente, evitando
toda posibilidad de que el cliente explique
las anomalías. Se necesita una conversación
para ver si los números caen en su lugar, o
pueden ocupar ya su lugar. Ya sea un buen
lugar, como un comportamiento inocente
malinterpretado, o un mal lugar, como un
esquema de lavado de dinero. Los números
por sí solos nunca estarán en un lugar verdaderamente definitivo por sí mismos. Como
resultado, la especulación se convierte en el
juego final de cualquier estrategia de investigación de ALD que ignora deliberadamente
la necesidad de una conversación relevante y
de investigación.
Por el lado de las autoridades de control
legal, datos al parecer interminables y la
acumulación y análisis de documentos ha
llevado a demasiados casos a estancarse.
Incluso las posibles entrevistas de testigos
no afectados, tales como cajeros o empleados
de instituciones financieras son resistentes a
los temores de comprometerse en una investigación. Las entrevistas con sospechosos
directos se evitan debido a la especulación
Ese no es mi trabajo
Demasiados investigadores y profesionales
de los sectores público y privado de ALD
parecen demasiado ansiosos por señalar
que las entrevistas no son parte de su
descripción de trabajo específico y que es el
trabajo de las autoridades de control legal
o de otra persona. Todos ellos están demasiado cómodos detrás de una pantalla de
computadora o una carpeta de archivos. Es
sorprendente cómo tratando de digitalizar
esta parte esencial de una estrategia global
de investigación de ALD llegó tan lejos y se
hizo tan frecuente. La diligencia debida se
puede mejorar pero nunca sustituirse por
la digitalización.
La diligencia debida
se puede mejorar pero
nunca sustituirse por
la digitalización
Steve Gurdak, “La Lógica de la Pizza”, ACAMS Today, marzo-mayo 2012.1
ACAMS TODAY | JUNIO–AGOSTO 2015