D E SAFÍOS ANTI LAVAD O
Modelo de Lavado de Dinero
por sus facturas. Los registros de los clientes
internos de negocio de siempre son representativos de estos pagos, o pueden ser falsificados para ocultar las grandes entregas
de efectivo para evitar/evadir el Formulario
8300, requisito de presentación resultante.
Otra actividad sospechosa puede incluir
individuos reunidos en estacionamientos,
con transferencias de bolsas o cajas entre los
participantes, o el canje de vehículos.
3. Integración
2. Estratificación
1. Colocación
• Cantidades de transacción de entre $2.000
y $7.500, pero por lo general menos de
$5.000.
• Depósitos en efectivo realizados en las
sucursales geográficamente distantes de
la rama donde está domiciliada la cuenta o
la dirección física del titular de la cuenta,
sobre todo si los depósitos están llegando
de manera rutinaria de fuera del estado y/o
de múltiples estados.
• Volúmenes de transacciones altos, pero
saldos finales bajos (el dinero no permanece mucho tiempo).
• Frecuentes débitos de grandes transacciones: cheques o transferencias entre
cuentas dentro de la misma institución, o
en cuentas en otras instituciones—transacciones de “estratificación”—probables
también en las cuentas personales, pero
posiblemente en cuentas empresariales o
corporativas.
• La escritura a mano en los cheques depositados puede parecer diferente de la firma;
los números de los cheques pueden ser sin
número (cheques de inicio), de baja numeración o secuencialmente numerados.
• Compras con cheques de alta denominación o cheques oficiales; o iniciación de
las transferencias grandes, pero con saldos
bajos al final.
• La actividad de transacción puede ser
significativamente más alta de lo esperado o excesivamente alta para el tipo de
negocio de la cuenta.
Por parte de las autoridades de control legal,
las personas o negocios que vale la pena
tomar en cuenta son aquellos cuyas cuentas
tienen actividad como se describe arriba,
pero con poco empleo o ninguno, sin fuente
legítima de ingresos, o tráfico de clientes; o
sin lugares reales de actividad. Las empresas
reales que están involucradas en BMPE
estarán recibiendo entregas recurrentes
por individuos que son probablemente no
clientes (un cliente sube con una caja o
bolsa, pero el individuo sale con las manos
vacías poco tiempo después). Esos negocios
al por menor o al por mayor también tendrán
correos electrónicos o faxes de sus clientes
mexicanos o colombianos “legítimos”, asesorando al vendedor/proveedor del “paquete”
pronto por llegar o que la entrega [monto
en lenguaje cifrado] acabada de recibir era
El BMPE ha estado funcionando y evolucionando durante casi 60 años y sigue siendo
uno de los métodos de lavado más eficientes
y exitosos. En los últimos años, las instituciones financieras mejoraron sus sistemas
de detección de antilavado de dinero (ALD)
y las autoridades de control legal lograron
enjuiciamientos exitosos en casos de
estructuración y de lavado de dinero. Como
respuesta, grandes cantidades de narcodinero en efectivo pasaron a los comercios al
por menor y por mayor transferidas o dejadas
a los propietarios de negocios dispuestos
a aceptar las entregas anónimas de dinero
en efectivo, para pagar por las ventas a sus
clientes extranjeros. Estos dueños de negocios, a continuación, depositaron el efectivo en sus cuentas, como si se tratara de
“recibos diarios”.
En septiembre de 2014, el derribo de varias
agencias de la Operación “Fashion Police”
en Los Ángeles dio como resultado la incautación de cerca de $100 millones en moneda
estadounidense y una Orden de Selección
Geográfica (GTO) emitida por la Red Contra
los Delitos Financieros (FinCEN) del Tesoro
de los EE.UU. En abril de 2015, la FinCEN
emitió una GTO similar para abordar actividades de lavado de dinero basadas en el
comercio en Miami, Florida. Las GTO necesitan mayor transacción en moneda que
reportan obligaciones de 2.000 empresas
de Los Ángeles y 700 empresas en Miami,
respectivamente y, como resultado, nuestro
trabajo continúa.
Stephan Robinson, CAMS, agente especial,
Investigación Penal del IRS, West Palm
Beach, FL, EE.UU., stephan.robinson@ci.irs.
gov
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