DESAFÍOS ANTILAVADO
E
n los últimos años, la tendencia de lavado de dinero conocida como “cuentas de desvío interestatales” ha crecido en
popularidad sobre todo entre las organizaciones de la droga
y las de contrabando de extranjeros. Las cuentas de desvío interestatales, o cuentas de efectivo interestatales, son actualmente
uno de los medios más eficientes para que las organizaciones de
la droga y las del contrabando de seres humanos puedan mover
rápidamente ganancias ilícitas dentro de los EE.UU. (estados de
destino) a aquellos estados que limitan con la República de México
(estados de origen).1
Si bien las cuentas de desvío interestatales no han reemplazado
otros medios tradicionales de mover dinero en efectivo, como puede
ser el transporte vehicular de moneda a granel, son una evolución
de las prácticas de lavado de dinero. Para las organizaciones delictivas, las cuentas de desvío interestatales ofrecen varias ventajas.
Las dos ventajas más importantes son el rápido movimiento de
dinero a través de grandes distancias con honorarios mínimos y el
anonimato de los depositantes ya que los depósitos en efectivo se
encuentran generalmente bajo los umbrales de notificación.
Entre los beneficios adicionales de las cuentas de desvío se
encuentra la consolidación del volumen físico del dinero en efectivo. Por ejemplo, los depósitos en efectivo pueden consistir en
una mezcla de billetes de alta y baja denominación mientras que
los retiros posteriores pueden hacerse en denominaciones altas. La
disminución del volumen hace que sea más fácil para las organizaciones mover y ocultar cargas en efectivo. Otro de los beneficios es
la limpieza literal de los billetes, ya que el dinero en efectivo depositado por una organización de tráfico de drogas (DTO en inglés)
puede tener fuertes residuos y olor de estupefacientes, mientras
que el efectivo retirado del banco en un estado diferente está limpio
y libre de residuo concentrado. Por otra parte, el uso de cuentas de
desvío interestatales permite a las organizaciones delictivas evitar
los esfuerzos de interdicciones de autopistas, aeropuertos y encomiendas de la policía.
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Atributos de cuentas de desvío
interestatales
El cliente bancario que abre la cuenta de desvío
interestatal suele ser un testaferro de la organización delictiva y por lo general no se involucra
en el delito de narcotráfico o el contrabando
de personas. En la mayoría de los casos, los
titulares de las cuentas pagan una cuota a las
organizaciones delictivas para utilizar cuentas
existentes o abrir cuentas nuevas. Esta tarifa
puede variar desde $200 a $500 por transacción. Los titulares de cuentas pagan por aceptar
depósitos, hacer retiros, y entregar las ganancias ilícitas retiradas de la cuenta al representante de la organización delictiva.
Una vez abierta la cuenta, el representante de la
organización delictiva comunica el (los) número(s) de cuenta a sus clientes co-conspiradores
de todos los EE.UU. Poco después, el cliente
conspirador deposita efectivo en la cuenta de
la organización, que a su vez, está inmediatamente disponible para ser retirado en el estado
de origen. Este método de pago de honorarios
de contrabando de extranjeros, o cualquier otro
ingreso ilícito, es tan conveniente como ir a las
sucursales bancarias locales.
Un análisis de informes de la Ley de Secreto
Bancario (BSA) ha identificado que la actividad de la cuenta se asocia a menudo con las
cuentas de desvío: depósitos anónimos de fuera
del estado hecho en efectivo en varios estados;
retiros rápidos de efectivo en cantidades similares a los depósitos en efectivo; uso de boletas
de depósito de ventanilla; depósitos y retiros
individuales intencionalmente menores a $10.000
(estructuración); acreditaciones limitadas en las
cuentas, pocos depósitos que no sean en efectivo
(es decir, no hay depósitos de sueldo ni transferencias electrónicas); no hay negocio legítimo
evidente; y la actividad de depósito es mayor que
los ingresos previstos.
Informes sobre transacciones de divisas (CTR en
inglés) se pueden presentar en la actividad de la
cuenta de desvío interestatal si varios depósitos
suman más de $10.000. Los CTR presentados
1
Los estados fronterizos se conocen como “estados de
origen” porque se encuentran en el origen o punto de tránsito de la mayoría de la actividad de la droga y del contrabando humano en los EE.UU. Con el tiempo, la droga ilegal
o los extranjeros pasarán al interior de los EE.UU. a los
“estados de destino”.
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