SOLUCIONES PRÁCTICAS
L
as instituciones financieras se encuentran muy dependientes de las tecnologías automatizadas para detectar
actividades inusuales o sospechosas. A pesar de
que muchas compañías hacen importantes inversiones para implementar y mejorar los sistemas
de monitoreo de las transacciones, la necesidad
de validarlas — para asegurarse de que son efectivas, exhaustivas y están en consonancia con
los riesgos de lavado — sigue siendo un tema
común en la aplicación de Acciones de Antilavado de Dinero o ALD.
Desde la perspectiva de la implementación de
software, la instalación de un sistema de monitoreo de ALD puede no parecer distinta de la
implementación de cualquier otro sistema.
Sin embargo, hay factores de riesgo de ALD
específicos que toda institución debería considerar. Entre otras consideraciones estándar,
quedan incluidos temas como la identificación
de escenarios de monitoreo, basándose en los
riesgos de actividades sospechosas, en la determinación de los umbrales iniciales para los
escenarios identificados y en una metodología
sistemática para el ajuste de dichos umbrales.
La consideración inadecuada de esos factores
podría llevar a mayores costos operacionales,
al incumplimiento de los plazos de entrega de
los informes, a un alto número de alertas falsamente positivas y, lo más importante, a que se
cuelen actividades sospechosas sin detectar,
con la consecuente exposición a la crítica por
parte de las entidades reguladoras.
A un alto nivel, un enfoque disciplinado para
implementar los sistemas de monitoreo de ALD
tiene las siguientes ventajas:
• Escenarios enfocados en el riesgo: Al ejecutar
un proceso sistemático de selección de escenarios, la institución financiera puede seleccionar escenarios específicos adaptando su
perfil de riesgo de ALD. La implementación
de escenarios de riesgo apropiados puede
mejorar la calidad de las alertas y, en consecuencia, la eficiencia del monitoreo y del
personal de investigación.
• Comprensión más profunda de la cobertura del origen de los datos: A menudo
los proyectos de implementación de ALD
revelan problemas de arquitectura de datos
con sistemas de código o códigos de transacción que deben abordarse como parte del
proyecto para asegurar que dentro del sistema
de monitoreo ALD ingresen datos adecuados
y precisos. Como subproducto de seguir un
criterio disciplinado de implementación de
sistemas, los implementadores obtendrán
un conocimiento profundo de la cobertura
de datos (es decir, productos, transacciones,
cuentas) relacionados con los escenarios
elegidos y, por lo tanto, estarán mejor preparados para responder a las preguntas de los
auditores y reguladores, relacionadas con los
“metadatos” del sistema de una manera más
segura y precisa.
• Proceso de establecimiento y ajuste del
umbral: Al considerar el establecimiento
del umbral como parte integral de la implementación, una institución financiera puede
desarrollar un proceso de ajuste sistemático
replicable, que le permite adaptar periódicamente los valores del umbral según los escenarios seleccionados de acuerdo con cierto
nivel determinado de respuesta a los riesgos
(por ejemplo, cambios en la base de clientes,
cambios en los productos y servicios, cambios
en los comportamientos transaccionales).
• Proceso eficiente de implementación: La existencia de una Oficina de Gestión del Proyecto
(OGP) promueve una coordinación clara
entre los distintos equipos que están a cargo
del desarrollo de un sistema de monitoreo
libre de problemas. Esta coordinación les
permite a los principales interesados obtener
una comprensión clara del estado en que se
encuentra el proyecto y reaccionar a tiempo
para hacer los cambios necesarios.
Consideraciones para la implementación:
Hace falta un esfuerzo importante para lograr un
sistema efectivo de ALD de monitoreo de transacciones. Las siguientes son las tareas clave
que deberían ejecutarse para implementar con
éxito un sistema de monitoreo de transacciones
sospechosas de alta tecnología.
1. Planeamiento de los escenarios
En esta fase de la implementación de los
sistemas de monitoreo, se seleccionan los
escenarios elegibles y las fuentes de datos que
proporcionan información para establecerlos.
Esta fase incluye las siguientes consideraciones:
Identificación de los escenarios: Esta tarea
comprende el mapeo efectivo de los riesgos
identificados en la evaluación de riesgos de ALD
y las alertas de riesgo (“banderas rojas”) más
comunes en el lavado de dinero (por ejemplo, las
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