Desafíos antilavado
Cuando se violaron los controles en el Departamento de Tránsito y se obtuvo la licencia de
conducir, se consiguió acceso libre para conseguir crédito y construir calificaciones crediticias
estelares, abrir múltiples cuentas bancarias,
conducir transacciones financieras complejas,
contratar seguros, alquilar vehículos pesados,
comprar bienes restringidos y firmar contratos
de locación sin despertar ninguna alerta.
Modernizando los Sistemas
La tecnología usada por muchos departamentos
de gobierno es inadecuada para hacer frente a
este nuevo delito. Por su lado, los delincuentes
usan tecnología sofisticada y tienen conocimiento sobre las limitaciones tecnológicas.
Tomemos, por ejemplo, la Tecnología de
Comparación de Fotos (TCF), usada por el
Ministerio de Transporte y por Pasaportes
de Canadá. Está construida sobre una lógica
defectuosa. Los funcionarios del gobierno
creen que si se utiliza correctamente la TCF,
ésta proporcionará información adecuada en el
momento oportuno. Depende de que un Rostro
o un iris exista múltiples veces en la misma
base de datos para que sea marcado. Entonces,
si el Rostro o el iris no aparece en la base de
datos, no será considerado fraudulento.
En los casos de identidad sintética, se usan
muchos Rostros. Los Rostros, como dijimos,
suelen ser visitantes de otra provincia o jurisdicción, de modo que no existen registros de
esas personas. Cuando se usa un nuevo Rostro,
la TCF es sobrepasada y derrotada. O también,
el sistema puede ser engañado si hay un ligero
cambio en el ángulo en que la persona mantiene
su cabeza o si cruza un poco los ojos.
Incluso si se moderniza la tecnología TCF, es
debatible su eficacia real porque no podrá per
se impedir la creación de una identidad sintética. Pero la tecnología TCF puede limitar a los
delincuentes ya que no podrán usar un Rostro
para crear múltiples identidades (sólo un nuevo
Rostro/par de ojos por identidad). Sin embargo,
no podrá impedir que los delincuentes creen de
la nada una identidad sintética que el sistema no
detectará porque el Rostro/los ojos aparecen una
sola vez bajo ese nombre.
Una vez dicho esto, hay que tomar conciencia
de que la tecnología es una herramienta, esencial, pero herramienta al fin y no está ipso
facto a la par de la inteligencia, habilidad o
capacidad humanas. Además, la tecnología
puede llevar a la complacencia si sus limitaciones inherentes no son comprendidas
a priori. Para responder a este delito de
modo eficaz, es imprescindible un cambio de
mentalidad. La clave está en la agilidad y en
el pensamiento creativo, más allá de la comodidad y de los procesos tecnológicos estándar.
Otros puntos vulnerables
Existen muchos puntos vulnerables que exigen
atención. Por ejemplo, habría que revisar la categoría y el proceso de status de Refugiado para
evitar su mal uso.
Las Tarjetas de Ciudadanía Canadiense expedidas décadas atrás eran tarjetas laminadas,
sin elementos de seguridad. Muchas de ellas se
encuentran todavía en circulación y se usan para
completar la documentación adicional requerida
para obtener una licencia de conducir o abrir una
cuenta bancaria. Deberían cancelarse y discontinuarse inmediatamente.
El Departamento de Inmigración de Canadá
debería emprender un estudio exhaustivo de
otros procesos jurisdiccionales. Por ejemplo,
algunas jurisdicciones incluyen tarjetas biométricas en los documentos de identificación (pasaportes, licencias, etc.). Habría que estudiar más
esas opciones.
Tomemos otro ejemplo: el Centro de Análisis
de Informes de Transacciones Financieras de
Canadá tiene prohibido aceptar números SIN
debido a cuestiones de privacidad y otras preocupaciones. Estos datos clave podrían hacer más
eficientes las investigaciones.
Conclusión
La identidad sintética es una tendencia
nueva y extremadamente significativa que ha
cambiado las nociones tradicionales sobre los
delitos financieros.
Las espectaculares y extensivas leyes de financiamiento terrorista promulgadas después del 11/9
fueron inmediatamente seguidas por una ola de
regulaciones y pautas que detallaban la conducta
esperable de la mayoría los actores comerciales
de nuestra sociedad. Un componente central de
esas leyes exigía que las entidades que deben
enviar informes cuenten con procesos integrales
que busquen, detecten y congelen los fondos de
un cliente si se sospecha alguna actividad sospechosa. Este proceso, a pesar de su limitación,
funcionó bien durante una década.
Sin embargo, la identidad sintética ha cambiado
el juego. Los conceptos convencionales que
propulsaron esas leyes ahora son mayormente
inaplicables. Esto es porque las identidades sintéticas se crean de la nada, tienen la capacidad de
recaudar cantidades significativas de fondos, y,
cuando son identificadas, tienen la capacidad
de desaparecer sin dejar rastro. La proscripción,
28 ACAMS TODAY | JUNIO–AGOSTO 2013 | ACAMS.ORG/ESPANOL | ACAMSTODAY.ORG
Esta tendencia es también muy
significativa porque la creación
de identidades sintéticas es un
emprendimiento inmenso logístico
la búsqueda, la detección y el congelamiento
de activos son de poca ayuda para combatir un
delito tan serio.
Esta tendencia es también muy significativa
porque la creación de identidades sintéticas es
un emprendimiento inmenso logístico. No es
una tarea ad hoc perpetrada una sola vez por un
grupo de individuos desesperados o sin guía. Sin
ninguna duda, es un modus operandi metódico
puesto en práctica por un grupo criminal bien
disciplinado, organizado y financieramente sofisticado. Por un lado, este grupo tiene la capacidad
para controlar recursos logísticos importantes
bajo la cubierta del anonimato y, por el otro,
genera un inmenso flujo de ingresos cuando el
aspecto logístico se hace innecesario.
Y, lo que es igualmente alarmante, este delito no
tiene precedente y no existen características o
tendencias en este contexto. En otros casos de
delitos graves, existieron similitudes o tendencias distinguibles. Sin embargo, en este caso, las
personas (esto es,