Desafíos antilavado
hacen una “rutina” sin información nueva más
que el cambio de fecha de presentación y las
cifras de dinero.
Lo que puede ser de mayor valor e importancia
para los de la ley son los hallazgos de más SAR
presentados por otros bancos sobre el mismo
sospechoso o grupo de sospechosos. Estos SAR
adicionales, permiten al investigador ver múltiples perspectivas de actividad sospechosa que
han podido ocurrir en los bancos u otras instituciones financieras. Además, estas presentaciones
múltiples permiten que el investigador reciba
opiniones expertas de dos o más oficiales de ALD
quienes saben lo que es normal para un negocio.
Esta información es de tremendo valor para el
oficial de aplicación de la ley quien tal vez no
sepa del negocio o de la industria.
¿Qué mira primero el que aplica la ley?
El oficial de aplicación de la ley también mirará
el SAR para ver si otras agencias han sido contactadas. Dos oficiales de la ley o más que trabajan
sobre el mismo caso pueden traer más sinergia a
la investigación total.
El oficial de aplicación de la ley también mira
“entre líneas” del SAR para determinar si las
cuentas fueron cerradas, la duración de la actividad antes de cerrar la cuenta, y la duración de
tiempo antes de establecer nuevas relaciones de
negocios con un banco nuevo. La apertura y el
cierre de cuentas en proximidad a áreas geográficas normales de residencia o de trabajo se revisarán también.
Los que aplican la ley tienen que cumplir con dos
cosas cuando miran un SAR. La primera es desarrollar una teoría potencial relativa a la trama
delictiva que se informa. La segunda es el desarrollo de una metodología o plan para conducir la
investigación que tiene entre manos.
Los que aplican la ley empiezan el análisis
Con estas ideas en mente, el oficial de aplicación de la ley puede empezar su investigación y
determinará el orden y los pasos para conducir
la investigación. Es importante que el representante de la ley no llegue a conclusiones apresuradas, y ciertamente no es aceptable no entender
por completo el SAR al inicio de la investigación.
Lo que es importante es que el desarrollo de la
trama delincuencial potencial sea desprejuiciada, fluida, y que se pueda cambiar, re-enfocar y
re-examinar durante la investigación.
El representante de la ley puede no entender
la narrativa del SAR que usted ha escrito al
comienzo, a pesar de sus mejores esfuerzos para
simplificarla o explicar el tema. Intentará relatar
lo que se dice obviamente en el SAR y tratará
de que tenga sentido. A pesar de su formateo,
columnas, tabulaciones y otras formas de editar,
todo puede perderse entre el procesamiento en
su banco y de última lo que el de la ley pueda ver
en su computadora. Con suerte, si el tema es de
naturaleza técnica, la narrativa del SAR lo desmenuzará en piezas más pequeñas, de más fácil
comprensión.
A veces el investigador tendrá que copiar y pegar
todo el SAR en un documento de Word. El investigador que usa este método añadirá cortes personalizados de párrafos para determinar temas
mayores que ocurren en la narrativa del SAR.
Los temas comunes pueden enfocar tiempos,
eventos, cantidades o fechas. Esto mejorará en
gran parte las oportunidades de contestar a la
pregunta: ¿Qué pasa?
Entendiendo el SAR
Superando el golpe inicial sobre la magnitud de la
trama, complejidad del negocio o de la industria
u otros bloqueos mentales será más fácil para que
el que aplica la ley entienda revisando pequeñas
porciones de la información de SAR. ¿Todo esto
fue entrada de efectivo? ¿Hay efectivo o cheques
correspondientes que salen? ¿Hay un balance
de depósitos y retiros? ¿Dónde va el dinero? ¿A
quién le llega? ¿Con cuánta frecuencia? Trazar un
simple diagrama ¿ayudará a mostrar lo que está
pasando? ¿Hay empleados que sean testigos?
¿Alguien en la industria puede ayudar a explicar
cómo uno de estos negocios normales puede
funcionar legalmente? ¿En qué difiere este? ¿En
qué es igual? La lógica comparativa y contrastiva
puede ser un aliado de los investigadores en esta
etapa de revisión.
Todos necesitan tomar una pausa mental en este
punto. Muchas investigaciones no descubren la
verdadera extensión de lo que ha ocurrido hasta
completar el caso y aun entonces parece que
siempre existe “el que se escapó” (o que estaba
involucrado pero contra quien no se pueden entablar acciones judiciales por falta de pruebas suficientes). En esta etapa temprana, los analistas
e investigadores no sólo intentan ver si el SAR
coincide con otro SAR o caso con el que han
estado involucrados. Las direcciones del efectivo, los cheques y los giros ¿son similares? Otra
persona en su oficina o región ¿tenía un caso o
una investigación que involucró este tipo específico de giros? ¿Han oído hablar o visto otra trama
similar en otra área geográfica? ¿Leyeron algo
en ACAMS sobre este tipo de estafa o la están
viendo por primera vez?
Comienza la investigación
Re-contactar la institución financiera para verificar la información del SAR es siempre un paso
clave para el investigador inteligente. Un banco o
negocio de servicio de dinero será una riqueza de
16 ACAMS TODAY | JUNIO–AGOSTO 2013 | ACAMS.ORG/ESPANOL | ACAMSTODAY.ORG
conocimiento en cuanto al SAR y la actividad que
se describe. Otros departamentos o áreas de una
institución financiera tendrán que considerarse
para posibles citaciones para encontrar tales
cosas como documentos de préstamos, cajas de
seguridad o tal vez inversiones.
Socios de negocios, cónyuges, novios, novias
pueden pronto encontrar que son testigos de la
investigación y ellos a su vez tendrán su información re-vista a través de las bases de datos
investigativas (incluyendo las verificaciones de
datos de BSA) para hacer evaluaciones iniciales
por si se encuentran o no involucrados o deben
considerarse como testigos. Los hallazgos de
SAR adicionales y documentos de BSA pueden
llevar al investigador a demorar