Desafíos antilavado
E
n algún lugar secreto cerca de Washington D.C., un equipo de analistas de aplicación de la ley está revisando informes
de actividad sospechosa (SAR en inglés). Como
rutina los grupos de tareas en todo el país se
reúnen para discutir de y revisar las presentaciones de SAR, y los departamentos de policía
lugareños también pueden estar revisando el
SAR que usted presentó recientemente. Han
pasado los días en los que los bancos y los representantes de la ley estaban en desacuerdo sobre
la importancia de tal información y si se usaba.
Usted puede estar seguro de que esta información se usa de manera amplia.
Pero ¿qué busca el representante de la ley?
La respuesta habitual es “depende”. Esa es
una descripción tan acertada como puede ser.
Depende de la destreza y experiencia del analista,
la motivación del redactor y del investigador,
y de muchas otras variables. Lo que se sabe es
que su presentación del SAR la recibe la Red de
Aplicación de Delitos Financieros (FinCEN en
inglés) y luego desde varios puntos de acceso se
la redirige para investigar por parte de los representantes de la ley.
Así como hay un propósito y un método para
redactar un buen SAR, también hay buenas
maneras de analizar e interpretar un SAR. En lo
que sigue de este artículo se describirá lo que
buscan los representantes de la ley y esto, a su
vez, les dirá algo a los que presentan un SAR.
Todos los SAR son buenos
El primer concepto importante es que no hay
presentaciones malas de SAR — sólo que algunas
son mejores que otras. Los que aplican la ley están
acostumbrados a recibir información conflictiva,
información parcial, enunciados captados en
un momento de emoción y claras mentiras. Los
representantes de la ley están equipados y tienen
experiencia para buscar la verdad y para conseguir los detalles que son importantes.
Las presentaciones de SAR son informes escritos
de pistas que se pueden explotar para desarrollarlas, y los detalles son de la mayor importancia.
Los de la ley aprecian todas las presentaciones
de SAR. Ningún detalle es demasiado pequeño
para no incluirlo en una narración de SAR. Cierto
es que el quién, qué, dónde, cuándo, por qué y
cómo debería guiar al redactor del SAR para que
añada detalles de los involucrados, tales como
sus documento de identidad, empleo, la línea
de tiempo de los hechos, sumas involucradas y,
de manera más importante, lo que sospecha el
redactor que puede estar pasando.
Es importante reconocer que la aplicación de la
ley no entiende los negocios y el comercio de
la manera como lo hace una institución financiera. El autor de un SAR tendría que conocer a
su cliente y poder dar información en la narrativa del SAR acerca de los negocios del sospechoso. La ley siempre tendrá que revisar el SAR
desde la perspectiva del autor. Sea usted buen
informante dando el contexto de negocio si se
necesita explicar lo que puede ser un negocio
normal y por qué la actividad sospechada se
desvía de la norma.
Muchos SAR puede ser mejor
Presentaciones múltiples de SAR ocurren naturalmente cuando el sospechoso de un banco o
de un negocio de servicios de dinero (MSB en
inglés) continúa con actividad sospechosa y el
banco o MSB elige presentar un nuevo SAR al
mes siguiente o al que le sigue. Estas presentaciones se toman en cuenta por lo que son, actividades consecutivas generalmente del mismo
patrón, llevado adelante en varios meses, y
generalmente por los mismos. Los de la ley
revisan estos tipos de SAR y luego calculan la
actividad mensual (u otra frecuencia), y después
trabajan para sumar la actividad total. Estas
presentaciones múltiples son importantes para
el oficial de aplicación de la ley, pero a veces se
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