ENTRENAMIENTO
Lecciones aprendidas de la
8.75 millones
multa de
de libras a Coutts por suspender
controles de ALD
E
n marzo de 2012, la Autoridad de Servicios Financieros del Reino Unido (FSA,
Financial Services Authority) multó a
Coutts & Company (Coutts), 8.75 millones de
libras por no establecer y mantener sistemas
y controles de ALD relacionados con clientes
de alto riesgo. Estos fallos, según el boletín de
prensa de la FSA, fueron “serios, sistémicos y
su existencia se permitió por más de tres años.
Dieron como resultado un riesgo inaceptable
de que Coutts maneje ganancias derivadas de
delitos”. El director interino de cumplimiento y
crimen financiero, Tracey McDermott, dijo: “Los
fallos de Coutts fueron considerables, extensos
e inaceptables. Su conducta quedó muy por
debajo de los estándares que esperamos y el
tamaño de la penalidad financiera demuestra la
seriedad con la que vemos sus fallos”.
Esta es la multa más grande de ALD impuesta
hasta la fecha por la FSA. Todavía más, en su
informe, la FSA, no apuntó que se había detectado lavado de dinero propiamente dicho, sino
que enfatizó que existía un riesgo inaceptable de
que hubieran podido haber ocurrido delitos. Ya
que Coutts pronto estuvo de acuerdo en pagar,
cumplieron con los requisitos para un descuento
del 30 por ciento de la multa total, la cual
hubiera sido de 12.5 millones de libras. La FSA
también reconoció que Coutts ha implementado
varias mejoras y recomendaciones, entre ellas
una significativa corrección de sus archivos
de clientes para las Personas Políticamente
Expuestas (PPE) y otros clientes de alto riesgo.
Al ocurrir justo después de una revisión temática del manejo de situaciones de alto riesgo de
lavado de dinero por parte de los bancos, (la cual
se centró, entre otras cosas, en las debilidades
de control existentes para mitigar los riesgos de
PPE), la multa demuestra que la FSA pretende
proteger estrictamente el sistema bancario Británico mientras siga siendo la policía de turno.
Así que, ¿qué podemos aprender de esta multa?
y, más importantemente, ¿qué pueden hacer las
instituciones financieras para evitar eventos
parecidos en sus propias compañías? Un
examen de la notificación final (disponible en
http://www.fsa.gov.uk/static/pubs/final/couttsmar12.pdf) muestra varias áreas clave preocupantes, muchas de las cuales guardan relación
con infracciones de la Directrices de las Regulaciones de Lavado de Dinero y del Grupo Directivo Conjunto de Lavado de Dinero (JMLSG,
Joint Lavado de dinero Steering Group).
Historial de Coutts
Coutts es una subsidiaria completamente de
propiedad del Royal Bank of Scotland (RBS),
que proporciona servicios de banca privada
principalmente a individuos y negocios de
altos ingresos. En 2010, la FSA realizó una revisión temática de cómo los bancos manejan los
riesgos que presentan los clientes de alto riesgo,
incluso las PPE. Como resultado de esta revisión, la FSA volvió a Coutts a realizar muestras
adicionales de clientes de alto riesgo, examinando 103 archivos que abarcaban a 55 PPE y 48
clientes de alto riesgo más. El periodo relevante
cubierto por la revisión duró tres años, desde
diciembre de 2007 hasta noviembre de 2010.
Identificación de PPE en clientes
potenciales y existentes
En Coutts, a los clientes nuevos se les asignaba
un banquero privado que manejaba la relación.
El banquero privado era el responsable de la
determinación inicial de si un cliente potencial
era una PPE basándose en información obtenida
del cliente y usando software de identificación
de PPE. Las personas identificadas como PPE
eran enviadas al equipo de ALD para su aprobación. Sin embargo, Coutts identificó en 2011,
(después del periodo relevante), que aproximadamente el 20 por ciento de sus clientes de alto
riesgo no habían sido evaluados correctamente
ni registrados como PPE. Coutts identificó a 233
clientes y beneficiarios efectivos adicionales que
eran PPE según su propia definición, 93 de los
cuales estaban incluidos en la definición de las
16 ACAMS TODAY | Junio–Agosto 2012 | ACAMS.ORG/ESPANOL | ACAMSTODAY.ORG
regulaciones de 2007, y 41 de los cuales establecieron nuevas relaciones durante el periodo
relevante.
Coutts también creó un nuevo equipo de negocios que sirvió como grupo de garantía de
calidad, examinando los documentos recopilados durante el proceso de apertura de cuentas.
Esta revisión se hacía además de la del equipo de
ALD. Aunque el nuevo equipo de negocios tenía
algo de capacitación sobre asuntos de ALD, no
tenían experiencia formal de ALD. Esta falta
de experiencia hizo que el equipo no detectara
fallas que fueron luego descubiertas en la revisión de archivos de la FSA.
Los procesos de evaluación y detección de
Coutts tenían fallas. Un proceso sólido de control
de