SOLUCIONES PRÁCTICAS
Así, la mayor disponibilidad de información y la
facilidad de difundirla ampliamente han aumentado significativamente las consecuencias negativas de no hacer lo suficiente desde el punto de
vista del ALD.
Presiones sobre ingresos y el impacto en
las medidas de cumplimiento
La publicidad negativa que la industria financiera
ha recibido también abarca la forma en que gana
dinero. Con fuentes de ingresos significativos,
como las tasas de intercambio, por sobregiro y
servicios, ya limitadas o bajo presión pública, así
como el aumento de la competencia, el aumento
de los niveles de capital y un entorno de tipos de
interés históricamente bajos, las instituciones
están encontrando dificultades para aumentar
ingresos. Después de años de dividendos bajos,
muchas instituciones están tratando de demostrar que pueden proporcionar un flujo constante de ingresos para los inversores, ya que
las tasas históricamente bajas de retorno están
impulsando a los inversores a buscar rendimientos más altos. Con la limitada capacidad
de aumentar los ingresos, muchas instituciones
están recurriendo a la otra mitad de la ecuación de ingresos/gastos para ser rentable — la
reducción de costos. Si bien alguna eficiencia
se puede obtener por medio de la automatización, la tercerización o la racionalización, en
última instancia, la fuente más importante de los
gastos en muchas instituciones es el personal.
Por lo tanto, muchos puestos de trabajo pueden
eliminarse o las vacantes no se llenan, a veces
en las zonas no productoras de ingresos, tales
como el cumplimiento. Esto se ha observado en
varios casos prominentes, donde los departamentos de cumplimiento presionaron por conseguir más personal, pero se les negó. Además,
el aumento de los gastos, tales como los requeridos para la contratación de personal adicional
para revisar las alertas o realizar medidas de
diligencia debida, o para mejorar, actualizar
o reemplazar los sistemas para aumentar la
eficiencia y la capacidad, resultan demasiado
caros en este nuevo entorno de ingresos más
restringidos. Esto también ha sido mencionado
en una serie de acciones de cumplimiento, en
los que la institución no desarrolló plenamente
su sistema de supervisión de ALD, interrumpió
parte de la funcionalidad del sistema de control
o no dedicó recursos suficientes para monitorear. Esto no quiere decir que las restricciones
de ingresos están conduciendo directamente
a un aumento de lavado de dinero o que está
llevando directamente a los recortes en los
departamentos de ALD. Más bien, es sólo otro
de los factores que la administración debe tener
en cuenta al determinar cómo se van a asignar
recursos. Las mejoras en los programas de ALD
generalmente requieren financiación adicional,
que es más difícil de obtener en un entorno de
ingresos restringidos, como es actualmente el
caso del sector financiero. Además, las instituciones también pueden recurrir a nuevos
productos, como la captura remota de depósitos
y la banca móvil, que los reguladores pueden ver
con nuevas vulnerabilidades que deben ser abordadas, lo que conduce a costos adicionales.
Por lo tanto, y a medida que el nivel aumenta,
las presiones de rentabilidad pueden resultar en
un menor número de recursos disponibles para
hacerle frente.
Orientación de reglamentación sobre la
forma de abordar los riesgos de ALD
Afortunadamente, los reguladores han estado
proporcionando orientación sobre la forma de
gestionar el riesgo. De particular interés son los
dos elementos : el primero es la nueva recomendación del GAFI sobre el enfoque basado en el
riesgo y el segundo es la guía de 2008 del Sistema
de la Reserva Federal de EE.UU. en adoptar u