SOLUCIONES PRÁCTICAS
instituciones, se puede adaptar fácilmente al
cumplimiento del ALD en una organización de
cualquier tamaño.
En primer lugar, se debe enfocar conjuntamente
la entidad para supervisar la gestión de los
riesgos de cumplimiento en toda la organización. Esto significa adoptar una visión holística
del cumplimiento en lugar de enfocar una organización descentralizada. Una de las principales
preocupaciones con el HSBC fue que no tenía
una fuerte función central de vigilancia que
permitiera una visión completa de los esfuerzos
de cumplimiento. En una línea similar, al llevar a
cabo las evaluaciones de riesgos, es importante
considerar en términos generales, por lo que uno
no está, digamos, mirando sólo a las personas
políticamente expuestas en un contexto de la
banca privada, sino más bien mirando a las
personas políticamente expuestas, dondequiera
que estén, por ejemplo, en las operaciones de
venta al por menor, como propietarios beneficiarios en los clientes de negocios o como partes
interesadas frecuentes en las transacciones
de banca corresponsal. Si bien hay ventajas al
revisar con detalle una determinada línea de
negocio, también es importante tener en cuenta
el panorama más amplio, lo que permite que
una institución obtenga una visión global de los
riesgos y controles para mitigar ese riesgo y haga
una determinación en cuanto a si hay o no oportunidades para mejorar, para la racionalización o
para otras revisiones.
La institución de cumplimiento tiene que
ser independiente de la línea de negocio que
supervisa. Si bien esto puede parecer obvio,
crea algunos problemas cuando se requiere de
personal diferente, lo que va en contra de las
crecientes presiones de ingresos. Sin embargo,
un número de acciones de aplicación han demostrado que cuando la sección de cumplimiento
no es la autoridad máxima, independiente de l