CUMPLIMIENTO
Un principio fundamental del ALD es comprender
que donde quiera, cuando quiera y como quiera
el dinero se gana o transfiere, habrá quienes
tienen motivaciones ilícitas y pasan tiempo
considerable en la elaboración de modelos para
tratar de explotar o engañar al sistema. Estos
esquemas pueden y de hecho participan en todos
los aspectos del mundo financiero. Desafortunadamente, hay una tendencia de muchos en
el ALD para limitar su proceso de pensamiento
investigativo, tratando de hacer que su caso se
ajuste al tráfico de drogas, al financiamiento
del terrorismo o a algún escenario del crimen
que hoy es popular. Si bien ocuparse de esos
crímenes sean metas nobles, hay muchas otras
violaciones, planes y actividades que las alertas
de BSA y ALD necesitan tener en cuenta. Pensar
de manera original para el profesional de ALD
puede ser buscar más bien en el interior.
Nombre una especialidad, negocio o profesión
y encontrará profesionales que han encontrado
atajos, han hecho ofertas o explotado maneras
de obtener un tratamiento especial. Añada regulaciones, licencias, inspecciones o impuestos
en la mezcla y los incentivos para defraudar y
engañar se multiplican enormemente. En la vida
cotidiana, muchas de las fronteras estatales se
cruzan para evitar impuestos, regulaciones o
prohibiciones al otro lado de la línea. Una vez
que los incentivos se hacen lo suficientemente
atractivos, emprendedores grises y negros
entrarán al escenario. Los que son verdaderos
delincuentes explotarán plenamente su parte del
mercado. Hay un sinnúmero de materias primas
tan raras como el jarabe de arce sujetos a dichos
regímenes.
puede suponer. Estos productos de contrabando
a menudo les presentan poco o ningún interés
a los que aplican la ley una vez que han pasado
la frontera de forma segura. Las ventas posteriores de estos productos son normalmente en
efectivo y primordiales para elevar alertas de
BSA/ALD. Los productos mismos sólo pueden
suponer comida, medicamentos no narcóticos,
ingredientes o problemas de seguridad para los
consumidores que los de fuera de estas especialidades no habrían siquiera reconocidos como
contrabando o ilegal. Sin embargo, a menudo
puede ser muy rentable arriesgar la importación
ilícita del producto.
Pensar de manera
original para el
profesional de ALD puede
ser buscar más bien
en el interior
Viajes, cigarrillos, neumáticos usados, el reciclado, la compra de entradas, residuos peligrosos, coches usados, coches nuevos, el freón,
la eliminación de moho, y las tarjetas telefónicas son sólo algunas de las industrias con
mercados subterráneos prósperos. Los culpables pueden hacer cómodas ganancias durante
años, sabiendo que el riesgo de poca acción
seria se llevará a cabo en las leyes, reglamentos
o impuestos que su actividad viola o evita. El
platino valioso en los convertidores catalíticos
ha dado lugar a numerosas tramas para obtenerlo fraudulentamente de los dos nuevos y
usados. El contrabando de Freón prohibido tiene
un floreciente mercado negro que incluso ha
ayudado a financiar a un grupo terrorista.
En casi todas las empresas va a haber empresarios tratando de averiguar si pueden beneficiarse
de estos productos. Si bien muchos tendrán motivaciones totalmente legítimas, algunos estirarán
la credibilidad, la ética o emplearán prácticas
discutibles para obtener una ventaja, mientras
que otros se centrarán en el fraude descarado y
en planes delictivos. Sería difícil nombrar cualquier empresa de hacer dinero que no involucre
a gente de estas tres categorías. Las circunstancias suelen causar algunos a derivar en las prácticas menos nobles o incluso delictivas. Aquellos
que se han desviado incluso se convencerán a sí
mismos acerca de que su intención consiste en
volver algún día a la legitimidad, pero ese algún
día nunca parece llegar. Por supuesto que ellos
argumentan enérgicamente que estaban a punto
de hacer precisamente eso en el momento en que
se les arresta o acusa.
Hay un montón de productos de especialidad
contrabandeados al servicio de muchos diferentes enclaves étnicos. Algunos de estos
enclaves son más considerables y rentables que
lo que una persona ajena a esas comunidades
Las instituciones financieras se esfuerzan
por atraer a los empresarios legítimos como
clientes. Ellos son “el pan nuestro de cada día”
de la banca. Para el profesional del ALD, hacen
la norma o la línea de base contra la que se
contrasta la actividad sospechosa. En realidad
muchos investigadores de ALD no se dan cuenta
de que el estudio de la clientela legítima ayudará
a una mejor identificación y al aislamiento de las
anomalías o sospechas. Tenga usted la seguridad
de que los sinvergüenzas la han estudiado bien.
Los que están en la categoría de “sólo conseguir
una ventaja” pueden ser un verdadero problema
para el ALD. Pueden caminar esa delgada línea
a ambos lados de las barreras éticas, pero que
a menudo dejan suficientes dudas para no
convertirse claramente en ilícitos. Estas son las
personas que tienen información privilegiada, o
aquellos que saben que incentivos que no llegan
a ser sobornos les pueden conseguir permisos
o inspecciones más rápidamente. Ellos pueden
ser el tasador dispuesto a ajustar los números
lo suficiente para hacer que el acuerdo se autorice gracias a ciertos incentivos. Por lo menos,
esta gente puede ser una gran distracción para el
profesional del ALD y absorben tiempo de investigación y esfuerzo considerables y no siempre
productivos.
Un atributo de un investigador experimentado
consiste en nunca comenzar una investigación
con nociones preconcebidas. Aunque es poco
realista que un profesional del ALD conozca
todas las tramas, abrir la mente a sus infinitas
posibilidades es un requisito previo. Las alertas
y sospechas de BSA/ALD normalmente surgen
cuando algo está más allá del alcance de una
norma empresarial.