soluCiones prÁCtiCas
un cambio significativo por medio de la visión
holística de los problemas de ALD en una
institución en vez de mirar pieza por pieza. En
realidad, el OCC ha indicado que revisará sus
esfuerzos de cumplimiento y que probablemente citará las violaciones del programa de
ALD con mayor celeridad que antes.
A medida que crecen las instituciones, es más
esencial que las líneas para ir subiendo se
definan claramente y se mantengan abiertas,
sin temor de represalias. Con el desarrollo
de nuevos incentivos para informar en los
EE. UU., resulta crítico que las instituciones
permitan que los informantes internos
declaren sus preocupaciones sin temor de
recibir castigos. Resulta mucho mejor que se
refieran a este tema internamente en primer
lugar y que no los disuada la percepción de
que esto puede hacerles daño laboralmente
— en particular con el incentivo que ofrece las
nuevas leyes de informantes.
Resumen
El informe del Senado ha introducido un
nuevo nivel de enfoque para los problemas
de ALD en las instituciones. Muchos de
estos problemas quedan citados en el
informe, que, aunque enfoque específicamente el HSBC, seguramente se encuentran
en otras instituciones. La crítica adicional
del OCC, quien ya indicó que estará revisando la manera de calificar los problemas
de ALD, enfoca más sus lentes en las
instituciones que supervisa. Sin embargo,
el escrutinio no se limita sólo al OCC;
muchos otros examinadores seguramente
han visto cómo el Subcomité del Senado
criticó al OCC y se darán cuenta también
que necesitan modificar su enfoque para
lograr uno más holístico y tendrán que
actuar más rápida y esforzadamente para
llenar brechas y solucionar problemas. No
es sólo la industria financiera la que puede
aprender de los infortunios de sus pares
ventilados públicamente. Es probable que
tomen las lecciones aprendidas de este
informe y también el escrutinio mejorado
del HSBC y las apliquen en sus exámenes
futuros. Como se dijo antes, esto no es para
criticar a ninguna de las instituciones o
reguladores por sus acciones que se enjuician después del hecho; esto es más un
tema de señalar un cambio significativo en
el ambiente regulador y todas las partes —
las reguladas y los reguladores — necesitan
tener conciencia de los cambios y tomar
acciones apropiadas.
Con suerte este consejo presentado arriba
ayudará a prepararlo a Vd. para este nuevo
escrutinio regulatorio. Echando una mirada
honrada a los riesgos inherentes a los que
se enfrenta su institución y a la eficacia de
los controles existentes para mitigar estos
riesgos, enfocando el riesgo, no la rentabilidad, las instituciones pueden determinar
dónde necesitan en verdad aplicar sus limitados recursos. Sin embargo, los resultados
de la evaluación de riesgos, conjuntamente
con el escrutinio regulador mejorado y la
prensa negativa justificarían un caso ante la
gerencia en cuanto a la necesidad de recursos
adicionales para aumentar el cumplimiento
en el futuro próximo. Resulta mucho mejor
aprender de los errores de otros y no tener la
experiencia uno mismo.
Kevin M. Anderson, CAMS, director, Bank
of America, Falls Church, VA, EE.UU,
kevin.m.anderson@bankofamerica.com
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