DESAFÍOS ANTILAVADO
La frontera salvaje
E
l lavado de dinero a lo largo de la
frontera sudoeste de los EE.UU.
ha sido siempre un problema. Sin
embargo, las nuevas regulaciones en México,
una explosión de tráfico de personas y delitos
de contrabando de personas, y los nuevos
canales a través de los cuales el dinero
“sucio” es contrabandeado hacia los Estados
Unidos están cambiando la naturaleza del
lavado de dinero a través de la frontera. Este
ámbito dinámico presenta nuevos desafíos
hasta para los profesionales ALD más experimentados. Para tener un panorama claro de
la situación, consultamos a tres especialistas
ALD senior para obtener sus opiniones sobre
el lavado de dinero a lo largo de la frontera.
Ellos también tienen información útil para
ayudar a aquellos que se enfrentan con la
lucha del lavado de dinero transfronterizo.
Nuevas Rutas
“Los métodos que los lavadores de dinero
están utilizando para ingresar dinero por
la frontera están aumentando debido a las
leyes de México,” dijo Dennis Lormel, presidente de DML Associates, LLC y Director
del Programa de Crímenes Financieros de
la Oficina Federal de Investigaciones (FBI).
“El dinero que solía fluir a través de nuestra
frontera con México ahora está fluyendo
hacia otros países como Ecuador y Panamá,
y luego hacia los Estados Unidos.”
En un esfuerzo por combatir el tráfico
ilegal de drogas y ayudar a mitigar el riesgo
del lavado de dinero vinculado con las
drogas, México dictó nuevas regulaciones
en septiembre de 2010. Estas regulaciones
limitan el monto de dólares estadounidenses
que un cliente puede depositar por mes en
una institución financiera a US$4.000. En
una Advertencia publicada de junio de 2010,
la Red de Control de Crímenes Financieros
(FinCEN, por sus siglas en inglés) alertó que
la regulación propuesta en ese momento
podía tener un “impacto importante” en los
Estados Unidos “tanto directamente con
relación a la naturaleza de la actividad y las
relaciones con los clientes e instituciones
financieras mexicanas, e indirectamente con
relación a los posibles cambios en la acti-
vidad tanto dentro de los Estados Unidos
como a través de países intermediarios.”
Poco más de un año después de la implementación de las regulaciones, esta advertencia
demostró ser cierta.
“La legislación ha generado el desplazamiento de una enorme cantidad de dinero,
dijo Michael Braun, Socio Administrador de
Spectre Group International, LLC y Jefe de
Operaciones retirado de la Administración de
Control de Narcóticos de los EE.UU. (DEA,
por sus siglas en inglés). “Yo diría que entre
un tercio y la mitad (de dólares estadounidenses) ha salido de México. El dinero ahora
se está moviendo a través de América Central
hacia los Estados Unidos y desde los EE.UU.
de vuelta a México.” Un 30% del dinero proveniente del tráfico de drogas que solía ingresar
directamente desde México hacia las instituciones financieras de los EE.UU. ahora se
mueve a través de Colombia, según Braun.
Este movimiento de dinero a través de países
intermediarios hace más difícil su detección
por parte de los profesionales ALD. Las prácticas estándares de detección pueden fallar
en la detección del dinero que se mueve a
través de esta nueva ruta. “Esto agrega otra
gruesa capa a todo el esquema,” dijo Braun.
Nuevos Crímenes
El lavado de dinero derivado del tráfico de
drogas sigue siendo un problema constante.
Sin embargo, en los últimos años, el tráfico
y contrabando de seres humanos y el lavado
del dinero obtenido con estos delitos, han
explotado y presentan nuevos desafío a los
agentes de control legal y los profesionales
ALD por igual.
“La droga siempre será un problema,”
expresó Lormel. “Pero creo que la cantidad
de lavado de dinero generada por el tráfico
de drogas es similar a la existente en el
pasado. El tráfico humano y el contrabando
de personas se están convirtiendo rápidamente en los problemas más grandes que
enfrentamos. Y ellos presentan desafíos
nuevos para la comunidad ALD.”
28 ACAMS TODAY | DICIEMBRE–FEBRERO 2012 | ACAMS.ORG/ESPANOL | ACAMSTODAY.ORG
Si bien los carteles de la droga han instalado tuberías y métodos para transportar el
dinero, los traficantes de personas a menudo
no son parte de esta empresa criminal y los
traficantes deben trabajar fuera de estos
canales. La detección de los canales nuevos
a través de los cuales circula el dinero hacia
las instituciones financieras estadounidenses puede ser difícil. “Los lavadores de
dinero están utilizando metodologías nuevas
y nuevos flujos de fondeo,” dijo Lormel.
“Tenemos que ser más cuidadosos y mirar
fuera de los canales gubernamentales sobre
los cuales nos hemos basado en el pasado
para obtener información. Es un desafío
porque a nosotros en la comunidad ALD
todavía nos falta capacidad para monitorear este flujo. Simplemente no tenemos
los recursos que los lavadores de dinero sí
tienen. Eso es parte de la ecuación.”
Estos canales incluyen un resurgimiento del
“pitufeo” con una gran cantidad de individuos que depositan menos de US$10.000 en
las instituciones financieras, utilizando negocios legales para ocultar sus fondos ilegales,
un crecimiento del mercado negro de cambio
de peso