SOLUCIONES PRÁCTICAS
del proceso para asegurar que las opiniones
del sector de cumplimiento sean incorporadas
adecuadamente al proceso de desarrollo del
producto. Esto puede lograrse mediante la
participación directa en el comité del nuevo
producto o confiando en que el comité solicite la participación del sector ALD cuando se
considere necesario.
Hay un aspecto negativo respecto de la participación directa, ya que no todos los productos
nuevos necesitan una revisión ALD. Como
se indicara previamente, muchos productos
nuevos son simplemente nuevas estructuras
de precios de los productos ya existentes.
Éstas por lo general no son de gran interés
para los profesionales ALD. De esta manera,
esas reuniones pueden no ser muy productivas. Sin embargo, esperar que el comité
sepa cuándo es necesaria la participación ALD
también presenta problemas.
Esto es donde la elaboración de un listado de
elementos clave que necesitan la participación
ALD es muy útil. Algunos de los elementos
que podrían estar en esa lista incluyen si el
producto nuevo cambiará la manera en que
se obtiene, recibe o guarda la información
de la diligencia debida sobre el cliente; si
permitirá el movimiento de fondos del cliente
entre sus cuentas o si cambiará la manera en
que los clientes pueden transferir los fondos
(p.e., nueva tecnología, como ser a través de
Internet o de la banca móvil). ¿Modificará la
forma en que se establecen las cuentas del
cliente? ¿Les permitirá a los proveedores
externos tener acceso a la información del
cliente? ¿El uso de nuevas plataformas o
tecnologías, representará un cambio importante en la clientela (como aquellas dirigidas
a clientes o lugares de mayor riesgo)? Éstas
tendrán un impacto sobre algunos de los
controles ALD clave, como el monitoreo para
detectar actividades inusuales, así también
como la vigilancia para detectar cualquier
posible violación a las sanciones. La participación de los proveedores externos puede
generar la necesidad de capacitación de los
proveedores. Éstas son consideraciones ALD
complicadas que la gente encargada de los
productos nuevos probablemente no tenga en
cuenta – pero es allí donde usted puede darle
información sobre cuándo es apropiado que
participe del proceso.
Documentación de los riesgos y decisiones
clave
Siempre es mejor documentar las decisiones
clave – especialmente cua