AML CHALLENGES
La legislación busca reducir los anticipos de
honorarios
Para combatir el incremento de los anticipos
de honorarios por los servicios de modificación
de préstamos, varios estados han promulgado
leyes que prohíben a las personas cobrar esos
honorarios. Por ejemplo, en California, el 11 de
Octubre de 2009, el Proyecto 94 del Senado
fue convertido en ley. La nueva ley estable que
ninguna persona, incluidos los abogados habilitados y los profesionales de bienes raíces de
California, pueden recibir una compensación
anticipada por la realización de servicios de
un prestatario por servicios de modificaciones
de préstamos u otras formas de prórrogas de
préstamos hipotecarios Además, el Colegio de
Abogados de California prohíbe a los abogados
prestar servicios de modificación de préstamos
cuando el servicio no sea parte de la práctica
profesional del abogado. Para proteger aún más
a los prestatarios, el Proyecto SB 94 amplió la
protección para prohibirle a cualquier persona
que actúe desde fuera del estado de California
el solicitar u obtener un anticipo de honorarios
de prestatarios de California por los servicios
de modificaciones de préstamos y prórrogas de
préstamos hipotecarios sobre viviendas.
Para destacar la necesidad de que exista alguna
supervisión, en 2009, el Colegio de Abogados
del Estado de California creó un Grupo de
Trabajo sobre Modificaciones de Préstamos
para atender la cantidad cada vez mayor de
reclamos contra sus miembros con relación
a los servicios de modificación de préstamos.
Desde su creación, el Colegio de Abogados
ha obtenido la cancelación de la licencia a
seis abogados, inhabilitándolos para ejercer
la profesión y la renuncia de doce abogados
que participaron en conductas indebidas dirigidas a obtener la modificación de préstamos.
Actualmente, el Colegio de Abogados tiene
seis juicios pendientes y más de 1.800 investigaciones activas relacionadas con los servicios
de modificaciones de préstamos. Los Colegios
de Abogados del país han creado grupos de
trabajo similares y han llevado a cabo procedimientos por conductas indebidas.
Muchas empresas dedicadas a la modificación de préstamos están incluidas dentro de
los servicios de alivio de dudas. En respuesta
a los numerosos reclamos de los consumidores contra los proveedores de servicios
de alivio de deudas, especialmente aquellos
que realizaban tareas de telemercadeo, el 20
de Octubre de 2010, la Comisión Federal de
Comercio emitió la Regla Final sobre la Regla
de Ventas por Telemercadeo: Modificaciones
Referidas a Telemercadeo para el Alivio de
Deuda, que entró en vigencia el 27 de Octubre.
Como resultado de ello, la nueva regla prohíbe
a las empresas que venden servicios de alivio
de deuda telefónicamente que cobren honorarios antes de conciliar o reducir la deuda de
tarjeta de crédito u otra deuda no garantizada
del cliente.
La ley coincide con un procedimiento sobre
modificación de préstamos realizado en
Indiana. El 21 de Octubre de 2010, el Fiscal
General de Indiana presentó diez demandas
criminales en nueve condados contra consultores sobre ejecuciones que prestaban servicios pecuniarios cuyas publicidades prometían
que cualquier vivienda podía salvada de la
ejecución y que sus servicios estaban garantizados en un 100 %. Los reclamos alegaban que
las manifestaciones hechas por los consultores
eran falsas e ilegales.
Muchas empresas
dedicadas a la
modificación de
préstamos están
incluidas dentro
de los servicios de
alivio de dudas
Indicios de posibles compañías ilícitas de
modificación de préstamos
Además de tácticas tales como los honorarios
por resultado exitoso, las garantías y las informaciones engañosas dadas por las compañías
dedicadas a la modificación ilícita de préstamos que ofrecían los servicios a los desesperados prestatarios, estas empresas crearon
intencionalmente confusión en el mercado con
relación a la prestación de los servicios legales.
Los servicios de modificación de préstamos con
frecuencia son comercializados indicando que
los mismos son realizados por abogados autorizados aunque el servicio efectivo es realizado
20 ACAMS TODAY | Diciembre–febrero 2011 | ACAMS.ORG/espanol
por abogados que no están habilitados o por
profesionales que no ejercen en el sector legal
y que prestan ilegalmente servicios legales.
Los desesperados prestatarios pueden ser
atraídos a los negocios de modificación
de préstamos utilizando estratégicamente
términos clave como “Grupo Legal”, “Servicios de Crédito”, “Soluciones de Crédito”, “Ley
de Crédito”, “Fondos”, “Préstamos Justos”,
“Auditoría Forense”, entre otros. Se ha descubierto que varios abogados en diversos estados
participaban en actos indebidos ofreciendo
servicios legales a través de empresas u organizaciones con nombres que incluían palabras
como “Abogado”, “Ley de Vivienda”, “Negociadores de Préstamos”, “Alivio Hipotecario”,
“Asistencia para la Vivienda”, “Alivio para la
Ejecución” y “Modificación de Préstamos”.
Los nombres comerciales genéricos también
incluían las leyendas “Centro de Derecho”,
‘Grupo de Derecho, “Servicios Financieros”.
Además, algunos abogados han sido expulsados del colegio de abogados y se descubrió
que no tenía licencia en el estado donde se
ubicaba el prestatario.
El ambiente económico actual de prestatarios
con dificultades, viviendas con valor negativo
y elevado nivel de desempleo es un terreno
propicio para que los defraudadores se aprovechen de los temores que tienen los prestatarios de perder sus hogares. Ciertos esquemas
de rescate de ejecuciones y de modificaciones
de préstamos incluyen los pagos anticipados
de honorarios, sin que se presten los servicios
acordados a los propietarios de las viviendas.
Como resultado de ello, los prestatarios ya no
tratan de mejorar su situación, mientras que los
defraudadores lavan los fondos provenientes del
fraude. A medida que estos esquemas evolucionaron rápidamente, se promulgaron leyes para
impedir el uso de pagos anticipados de