HYPOTHÈQUE INVERSÉE Pensez-y deux fois avant de signer !
Obtenir 55 % de la valeur de sa maison sans l ’ obligation de rembourser quoi que ce soit … dans l ’ immédiat !
On appelle ça , une hypothèque inversée . L ’ institution financière vous consent un prêt dont le montant peut aller jusqu ’ à 55 % de la valeur de votre résidence et ne vous exigera aucun remboursement , ni du capital ni de l ’ intérêt , tant et aussi longtemps que vous demeurerez propriétaire et que vous occuperez ladite résidence .
Plus charmant encore , tout ce bel argent n ’ est ni taxable , ni imposable et n ’ affectera en aucune façon votre rapport d ’ impôt , ce qui fait que vous continuerez d ’ avoir droit aux mêmes soutiens financiers des gouvernements que vous aviez avant de recevoir cette fabuleuse somme .
N ' est-ce pas fantastique de voir du jour au lendemain son compte en banque gonfler de 275 000 $ ? Vous pourrez vous payer enfin ce motorisé dont vous rêviez tant , ou ce bateau qui vous fait envie , ou encore ce tour du monde que votre couple a toujours souhaité faire …
Comment ça fonctionne ? En fait c ’ est assez simple . En plus d ’ être propriétaire de la résidence et de l ’ occuper , l ’ emprunteur doit être âgé d ’ au moins 55 ans . D ’ ailleurs , plus il est âgé et plus le montant du prêt pourra être élevé et atteindre jusqu ’ à 55 % de la valeur de la propriété . Notez ici qu ’ il s ’ agit de la valeur nette de la propriété . Si la résidence est déjà hypothéquée , sa valeur diminuera d ’ autant .
Évidemment , ce prêt est assorti d ’ un intérêt . Le taux est supérieur à celui accordé pour une hypothèque conventionnelle , mais reste quand même inférieur à celui accordé pour un prêt personnel . Il sera revu à la baisse ou à la hausse à la fin de chaque terme . Il arrive aussi que des pénalités soient imposées si on rembourse le prêt à l ’ intérieur de trois ans ou parfois cinq ans . Il importe donc de bien lire toutes les clauses avant de signer .
Ajoutons aussi que les frais d ’ évaluation de la propriété , d ’ ouverture ( et de fermeture ) du dossier , de même que l ’ acte notarié sont généralement de la responsabilité de l ’ emprunteur .
Le gros , et très gros désavantage , c ’ est que l ’ intérêt que vous ne versez pas dans l ’ immédiat prend du volume chaque mois . En fait , la somme représentant le taux d ’ intérêt devient elle-même « un prêt » sur lequel sera ajouté de l ’ intérêt . Donc , vous payez de l ’ intérêt sur l ’ intérêt . Et ça grimpe vite !
Imaginons que vous ayez 100 000 $ en prêt à 6 %. Au bout d ’ une année , vous devrez 106 000 $.
Au bout de 5 ans , 133 821 $; 10 ans , 179 080 $ et , au bout de 12 ans , vous aurez doublé votre dette avec un solde de 201 200 $. Rappelez-vous également , que si vous vendez , déménagez ou décédez , vous , ou vos héritiers , devrez rembourser totalement l ’ institution .
Bien sûr on ne vit qu ’ une fois et ce capital que représente la résidence et pour lequel il a fallu toute une vie pour l ’ amasser pourrait bien servir à vous gâter un peu . Avez-vous songé à des alternatives ? Vendre la maison et louer un joli condo ? Contracter un prêt hypothécaire conventionnel même s ’ il faut rembourser chaque mois ? u