Gazeta Ubezpieczeniowa - wydanie elektroniczne nr 22/2014 | Página 2

www.gu.com.pl Gazeta Ubezpieczeniowa nr 22 (790) 3 czerwca 2014 MINĄŁ TYDZIEŃ 2 PODSUMOWANIE TYGODNIA 22–28 MAJA 2014 R. Co zrobi nadzór? Od kilku miesięcy można zauważyć wzmożone zainteresowanie branżą asekuracyjną ze strony Komisji Nadzoru Finansowego. W ostatnim czasie aktywność KNF odnosząca się do polskiego rynku ubezpieczeń wyraźnie nabrała rozmachu. Większa kontrola nad oddziałami? Wspomniane na wstępie zaangażowanie nadzoru niekiedy materializuje się w kontrowersyjnej formie (patrz wytyczne dystrybucyjne). Z drugiej strony jednak należy podkreślić, że Komisja podejmuje również kroki w jak najbardziej słusznym kierunku, jak ujawnione ostatnio przez „Rzeczpospolitą” zamiary zwiększenia kontroli nad oddziałami zagranicznych ubezpieczycieli w Polsce (czytaj na str. 5). Jak podała „Rz”, nadzór ma wątpliwości, czy ceny oferowanych przez tego typu towarzystwa polis (np. komunikacyjnych) są adekwatne do ponoszonego ryzyka. KNF podejrzewa, że nie, czego dowodem miałaby być rosnąca liczba skarg na oddziały. Czy niepokój Komisji jest uzasadniony – to kwestia do zbadania. Nie zmienia jednak faktu, że nadzór powinien mieć większe możliwości kontroli i wpływu na wspomnianą formę działalności ubezpieczeniowej w naszym kraju. Choćby dlatego, że w przypadku wystąpienia ewentualnych konfliktów na linii ubezpieczyciele-klienci, ci ostatni powinni mieć prawo do zwrócenia się do nadwiślańskiego regulatora z prośbą o wsparcie, a ten z kolei powinien dysponować odpowiednimi narzędziami pozwalającymi na skuteczną interwencję. Co więcej, uregulowania odnoszące się do oddziałów w momentach kryzysowych, takich jak np. proces sądowy o wysokość odszkodowania, stawiają je w korzystniejszej sytuacji niż krajowe zakłady. Zarządzanie aktywami i relacje z agentami Opisane powyżej zamiary nadzoru nie wyczerpują jednak tematu „nowe koncepcje KNF odnoszące się do branży asekuracyjnej”. Komisja zastanawia się bowiem nad jeszcze innymi wytycznymi. Jedne z nich miałyby dotyczyć modelu zarządzania aktywami. Idea ta narodziła się w wyniku przeprowadzonych przez nadzór stress testów, które wykazały, że w kryzysowej sytuacji siedmiu ubezpieczycielom (trzem non-life i czterem życiowym) mogłoby zabraknąć środków na wypłaty odszkodowań (czytaj na str. 6). Okazało się bowiem, że obecna polityka monetarna państwa skłoniła zakłady do inwestowania w bardziej ryzykowne aktywa. A to z kolei rodzi niebezpieczeństwo zachwiania kondycją finansową towarzystw. KNF chce też uregulować stosunki towarzystw z pośrednikami ubezpieczeniowymi w obszarze rozliczeń prowizyjnych. W ten sposób Komisja ma zamiar m.in. ograniczyć zjawiska missellingu oraz migracji agentów pomiędzy ubezpieczycielami wraz z portfelem klientów. Warto jednak, aby przy okazji wprowadzania wszystkich tych wytycznych nadzór pamiętał o kilku podstawowych kwestiach. Przede wszystkim, jeśli KNF chce konsultować swoje koncepcje ze środowiskiem asekuracyjnym, to niech to robi w poważny sposób, a nie tak jak np. przy wytycznych dystrybucyjnych. Po drugie: to, że ubezpieczyciele mają sporo grzechów na sumieniu, nie oznacza, że Komisja może zapomnieć o zasadzie tworzenia dobrego prawa. Po trzecie zaś, niech uważa, żeby nie dokonała przeregulowania. Bo efekt tego zjawiska może przynieść skutki odwrotne do zamierzonych. Europa i Inter raczej na plus Powoli rozkręca się też sezon publikacji kwartalnych raportów finansowych ubezpieczycieli. W ostatnich dniach swoje rezultaty za pierwsze trzy miesiące przedstawiły Europa i Inter Polska (czytaj na str. 6). Pierwsza z firm miała powody do zadowolenia przede wszystkim ze względu na wyraźną poprawę zarobków oraz przychodów z działalności majątkowej. Podobna sytuacja miała miejsce w przypadku drugiego z ubezpieczycieli. Choć z tą różnicą, że jego spółka majątkowa uzyskała nieco niższy przypis niż przed rok iem, a życiowa – odwrotnie. Przy okazji podsumowań pierwszych trzech miesięcy warto też wspomnieć o raporcie Kantar Media na temat wydatków reklamowych od stycznia do końca marca 2014 r. Z opracowania wynikało, że w tym okresie ubezpieczyciele wydali o ponad jedną dziesiątą mniej niż w I kwartale ub.r. O Rekomendacji U Przy analizie opublikowanych dotychczas raportów finansowych KONFERENCJA 10 czerwca br. w Centrum Konferencyjnym przy ul. Ogrodowej 58 w Warszawie odbędzie się konferencja dotycząca przyszłości dystrybucji produktów ubezpieczeniowych w Polsce, w kontekście najnowszych wytycznych Komisji Nadzoru Finansowego. Patronem medialnym wydarzenia organizowanego przez TG-Doradztwo i Zarządzanie oraz AhProfit jest „Gazeta Ubezpieczeniowa”. W Artur Makowiecki [email protected] Z PRASY ● Z PRASY ● Z PRASY ● Z PRASY Najnowsze wytyczne KNF pod lupą fachowców edług pomysłodawców wytycznych, których projekt został opublikowany 25 kwietnia br., mają one na celu ujednolicenie standardów w zakresie prowadzenia działalności ubezpieczeniowej niezależnie od wykorzystywanego kanału dystrybucji. Organizatorzy konferencji są jednak zdania, że już pobieżna analiza dokumentu pozwala sformułować tezę, że prawne, finansowe i organizacyjne skutki zaproponowanych przez nadzór rozwiązań, w kluczowym dla sektora ubezpieczeniowego obszarze, mogą istotnie wpłynąć na sytuację finansową większości towarzystw i zmienić strategię ich dalszego rozwoju. Ponadto w ocenie pomysłodawców konferencji, wdrożenie wytycznych, w kształcie zbliżonym do przekazanego do konsultacji projektu, może stawiać licencjonowane podmioty krajowe w gorszej pozycji w stosunku do firm działających w oparciu o tak zwany „paszport europejski”, a to z kolei może prowadzić do naruszenia zasad uczciwej konkurencji. Organizatorzy uważają również, że warto się przyjrzeć powodom, dla których takie dokumenty, teraz, w takim, a nie innym trybie konsultacyjnym, oglądają światło dzienne. Do udziału w dyskusji zaproszeni zostali także przedstawiciele konsumentów oraz pośredników ubezpieczeniowych, a do dyskusji panelowej również reprezentanci innych pokrewnych branż (bankowości, finansów), którzy na co dzień też funkcjonują w silnie regulowanym środowisku, aby uczestnicy mogli dowiedzieć się, jak ich samorządy radzą sobie z rosnącą presją nadzoru i konsumentów. Spektrum tematów poruszanych podczas konferencji będzie obejmować wiele zagadnień, m.in. takie kwestie, widać wyraźnie, że o ile sektor non-life powoli pełznie do przodu (trudno użyć innego określenia), to dział I znalazł się w odwrocie. Jednak o ile w przypadku „majątku” możemy liczyć na kontynuację, to „życiówka” już wkrótce może wpaść w jeszcze głębszy dołek. Powód? Zbliżające się wejście w życie Rekomendacji U. Była ona tematem niedawnej konferencji, zorganizowanej pod auspicjami Rzecznika Ubezpieczonych. Konkluzję z dyskusji można streścić następująco: Rekomendacja jest krokiem w dobrym kierunku, ale w niektórych obszarach wymaga doprecyzowania, a niekiedy wręcz zmiany. Pozytywnie oceniony został m.in. zakaz łączenia przez bank funkcji ubezpieczającego i pośrednika. Wątpliwości natomiast wzbudziło np. wprowadzenie obowiązku ujawniania prowizji agencyjnych oraz zawężenie zasięgu wytycznych do banków, bez uwzględnienia innych kanałów pośrednictwa ubezpieczeniowego. Czytaj także „Po europejsku o nadzorze” na str. 20. jak: czy wytyczne KNF są szansą na zmiany czy też końcem pewnej epoki polskich ubezpieczeń, konsekwencje nadregulacji rynku, problemy transparentności kanałów pośrednictwa i ich szczególnej roli w dystrybucji ubezpieczeń, jak walczyć z missellingiem w ubezpieczeniach i czy jedyną skuteczną metodą są interwencje regulatora. W ramach wydarzenia odbędzie się też panel dyskusyjny, zatytułowany „Dystrybucja Ubezpieczeń Anno Domini 2020 – co nas czeka?”. Grono prelegentów i panelistów spotkania składać się będzie z wybitnych przedstawicieli branży ubezpieczeniowej, świata finansów, prawnego oraz środowiska dziennikarskiego. W konferencji wezmą udział bowiem: Teresa Grabowska, prezes TG-Doradztwo i Zarządzanie, dr Adam H. Pustelnik, prezes i partner w AhProfit, mecenas Piotr Czublun, partner w spółce Czublun Trębicki Kancelaria Radców Prawnych, Beata Mrozowska-Bartkiewicz, radca prawny w Polskiej Izbie Ubezpieczeń, Jacek Kliszcz, prezes zarządu PWS Konstanta, Marat Nevretdinow, wiceprezes spółek Grupy Europa, dr Zbigniew J. Staszak, dr hab. Marcin Dyl, prezes Izby Zarządzających Funduszami i Aktywami, Norbert Jeziolowicz, dyrektor Zespołu Bankowości Detalicznej i Rynków Finansowych w Związku Banków Polskich, Leszek Niedałtowski, wiceprezes STBU Brokerzy Ubezpieczeniowi, Małgorzata Surdek, partner w warszawskim biurze CMS Cameron McKenna, Mikołaj Skorupski, szef Good Message, Mariusz Gawrychowski, „Puls Biznesu”, Maciej Samcik, „Gazeta Wyborcza”. AM Rekomendacja U – potrzeba korekt odczas odbywającej się 21 maja br. konferencji „Bancassurance – Rekomendacja U – szanse i zagrożenia” jej uczestnicy uznali, że część założeń rekomendacji nadzoru wymaga doprecyzowania, a część zmiany – informuje „Dziennik Gazeta Prawna”. „DGP” pisze, że zarówno Rzecznik Ubezpieczonych, jak i Federacja Konsumentów oraz Rzecznik Praw Obywatelskich pozytywnie ocenili propozycję KNF, a w szczególności zawarte w Rekomendacji wytyczne, likwidujące potencjalny konflikt interesów wynikający z łączenia przez bank funkcji ubezpieczającego i agenta. Zastrzeżenia Katarzyny Marczyńskiej, arbitra bankowego, wzbudził zbyt krótki czas wdrożenia wytycznych. Z kolei Norbert Jeziolowicz, dyrektor Zespołu Bankowości Detalicznej i Rynków Finansowych w Związku Banków Polskich, stwierdził, że klientom nie są potrzebne informacje na temat wielkości marż i prowizji banków z tytułu sprzedaży polis, gdyż to nie one, lecz koszty wpływają na wybór oferty . Dodał też, że obowiązki wynikające z Rekomendacji powinny zostać rozciągnięte nie tylko na banki, ale wszystkie kanały pośrednictwa ubezpieczeniowego. Natomiast zdaniem prof. dr. hab. Marcina Orlickiego z Uniwersytetu im. Adama Mickiewicza w Poznaniu, głównym problemem są raczej interpretacje obowiązujących przepisów, a wytyczne nadzoru wskazują jedynie sposób dokonywania wykładni obecnych regulacji. Ekspert stwierdził też, że zmiana aktualnych przepisów powinna być rozwiązaniem ostatecznym. Przesłanką do jego użycia byłoby niestosowanie się banków do postanowień Rekomendacji. P („Dziennik Gazeta Prawna” z 22 maja 2014 r.)